Comparativa de las monedas de oro de inversión más populares
Gráfico: StoneX Bullion

La inversión en metales preciosos está en auge, incluso en verano, que se ha convertido en buen momento, pero ¿sabemos en qué hacerlo mejor? ¿conocemos lo que es un quilate de oro? Como describe StoneX Bullion, plataforma de metales preciosos, es una medida de la pureza del oro en una aleación. Se expresa en partes de 24, con un 100% de oro puro que contiene 24 quilates. Un mayor número de quilates significa que hay más oro puro en una aleación, mientras que los quilates más bajos contienen una mezcla de oro con otros metales.

Daniel Marburger, CEO de la compañía describe que el sistema de quilates puede utilizarse para determinar el valor, la calidad y la durabilidad de artículos de oro como lingotes, monedas y joyas. Aunque los artículos de oro con más quilates son más valiosos, también son menos duraderos y pueden ser menos adecuados para el uso diario.

Señala que el oro de menor quilataje contiene menos oro: por ejemplo, el oro de 18 quilates está compuesto por un 75% de oro y un 25% de otros metales, mientras que el oro de 14 quilates contiene un 58,3% de oro puro y un 41,7% de otros metales. A partir de cierto punto, el contenido de oro en una aleación es tan bajo que ya no se puede clasificar como oro.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos mínimos de quilates para que un artículo se considere oro varían según el país, explica Marburger. En Estados Unidos, el mínimo legal es de 10 quilates, y el más popular es el de 14 quilates. En el Reino Unido, Francia, Austria, Portugal e Irlanda, el mínimo permitido es de 9 quilates. En Dinamarca y Grecia, el mínimo legal es de 8 quilates. Además, el término “quilate” también se usa para medir el peso de piedras preciosas, aunque ambas unidades son diferentes y no deben confundirse.

Historia del uso de quilates de oro

Como recuerda Marburger, el uso de los quilates se remonta a la antigüedad, cuando el oro y otros metales preciosos se pesaban con semillas de algarrobo. La palabra «quilate» proviene del griego keration, que significa semilla de algarrobo. Aunque estas semillas se utilizaban para pesar metales preciosos, no eran uniformes en tamaño ni peso, lo que generaba discrepancias entre regiones y culturas.

El sistema de quilates se usó por primera vez en la Edad Media para indicar la proporción de oro en una aleación, con una moneda de oro alemana conocida como el «marco». El marco pesaba 24 quilates, equivalente al peso de las semillas de algarrobo. Debido a la suavidad del oro, no era posible acuñar el marco con oro puro. Se añadían otros metales, como el cobre, para reforzarlo. La pureza de la moneda se expresaba entonces en cuántas partes de 24 eran oro puro, marcando el inicio del sistema que usamos hoy.

En el siglo XIX, las discrepancias en las medidas de quilates de oro se volvieron un problema con la expansión del comercio global. En 1907, la Conferencia General del Convenio del Metro estableció un estándar internacional de quilates. Este nuevo estándar definió el quilate moderno como un peso exacto de 200 miligramos, una referencia mundial que aún se mantiene.

Quilates de Oro vs. Ley de Oro

Como explica StoneX Bullion, la pureza del oro puede expresarse de dos formas: en quilates o en ley. Como vimos antes, el sistema de quilates divide el oro en 24 partes, donde 24 quilates representan oro puro. Por ejemplo, el oro de 18 quilates tiene 18 partes de oro y 6 partes de otros metales, es decir, un 75% de pureza.

La ley, por otro lado, es un sistema métrico que expresa la pureza del oro en partes por mil. Por ejemplo: el oro puro se representa con una ley de 999.9, que equivale a 24 quilates. El oro de 22 quilates, con un 91,6% de pureza, se expresa como 916 en ley.

Utilizar la ley para expresar la pureza del oro permite una mayor precisión y facilita comprender el porcentaje real de contenido de oro. Es más común en países europeos y se aplica frecuentemente en contrastes o sellos de autenticidad. Los valores de ley suelen redondearse a tres cifras y se expresan sin punto decimal.

Algo a tener en cuenta: ¿Más quilates siempre significa mejor calidad?

Según Marburger, sí—un mayor número de quilates implica una mayor pureza de oro, pero no necesariamente una mejor calidad para todos los usos.

Por ejemplo, una pieza de oro de 24 quilates, compuesta por un 99,99% de oro puro, es la más valiosa en términos de contenido. Sin embargo, esa pureza también la hace más blanda y propensa a dañarse. Por eso, no es adecuada para joyería, ya que se raya y deforma con facilidad.

En cambio, el oro de menor quilataje se mezcla con otros metales para reforzarlo y hacerlo más duradero. Esto hace que la joyería de menor quilataje sea más resistente y adecuada para el uso diario.

En general, el oro de 18 quilates es la opción preferida en joyería. Contiene una alta proporción de oro puro, pero mantiene su durabilidad. En cuanto a inversiones, como lingotes y monedas, el oro de 24 quilates es la elección más habitual. Como no están pensados para manipularse constantemente, su mayor pureza aumenta el valor sin comprometer la practicidad.

¿Cuántos quilates tiene una moneda de oro?

La cantidad de quilates de las monedas de oro de inversión varía según el tipo. Las monedas más puras, hechas de oro de 24 quilates con un 99,99% de pureza, incluyen:

• Canadian Gold Maple Leaf
• British Gold Britannia
• Vienna Gold Philharmonic

Otras monedas populares, como la Krugerrand sudafricana y la American Gold Eagle, están hechas de oro de 22 quilates, con un 91,67% de pureza.

Ya sea de 22 o 24 quilates, el oro es un activo tangible con valor intrínseco que históricamente ha desempeñado un papel importante en la preservación de la riqueza. Para quienes buscan exponerse al oro físico, una opción son los lingotes o monedas de inversión de calidad certificada.

StoneX Bullion ofrece una amplia gama de productos de oro de inversión, incluyendo lingotes y monedas de alta pureza de algunas de las casas de moneda más reconocidas del mundo.

El verano es un buen momento para aprender a invertir y aprovechar los ahorros

Como concluye Marburger: “Históricamente, los meses de verano presentan oportunidades de compra debido a la menor actividad del mercado. Los inversores suelen irse de vacaciones, lo que reduce el volumen de operaciones y, en ocasiones, provoca pequeñas caídas en los precios. Puede ser un momento estratégico para comprar antes de que la actividad repunte en otoño”.

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Infografía: UNESPA

Las aseguradoras gestionaban 211.646 millones de sus clientes a través de todo tipo de seguros de vida ahorro a cierre del pasado marzo, una cifra un 2,16% superior a la del mismo periodo de un año antes. A esta cantidad hay que sumar otros 63.962 millones correspondientes al patrimonio de los planes de pensiones cuya gestión corre a cargo de aseguradoras, que aumentaron un 3,11% interanual. En total, el sector asegurador tenía encomendados 275.608 millones de euros al acabar el primer trimestre del año, un 2,38% más que en marzo de 2024.

Los productos que más crecieron en comparación con el año anterior fueron los seguros unit-linked, que elevaron su patrimonio bajo gestión un 6,62% y se situaron en 26.796 millones de euros, y la transformación de patrimonio en renta vitalicia, que aumentó las provisiones técnicas un 6,28%, hasta situarse en 2.531 millones de euros. Los capitales diferidos ascendieron a 50.843 millones de euros, un 4,01% más. Entre tanto, las rentas vitalicias aumentaron un 1,38%, hasta 94.760 millones de euros; y los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) se incrementaron un 0,40%, hasta 15.339 millones de euros.

En cuanto a las demás líneas de producto, los planes de previsión asegurados (PPA) registraron una caída del 5,17%, hasta 10.247 millones, y los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) mostraron un descenso del 4,30%, hasta 3.555 millones de euros.

Los ingresos por primas del negocio de vida riesgo se situaron en 1.800 millones de euros al finalizar el primer trimestre de 2025, un 5,71% más que el año anterior.

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Gráfico: UNESPA

Las aseguradoras gestionaban 210.400 millones de sus clientes a través de todo tipo de seguros de vida a cierre de 2024, una cifra un 3,23% superior a la de un año antes. A esta cantidad hay que sumar otros 65.200 millones correspondientes al patrimonio de los planes de pensiones cuya gestión corre a cargo de aseguradoras y que aumentaron un 8,49% en el ejercicio. En total, el sector asegurador tenía encomendados 275.600 millones de euros al acabar 2024, un 4,43% más que al término de 2023, según los datos de la patronal del sector, Unespa.

Los productos que más crecieron en comparación con el año anterior fueron los seguros unit-linked, que incrementaron su patrimonio bajo gestión un 6,57%, hasta 26.241 millones de euros; la transformación de patrimonio en rentas vitalicias, que creció un 5%, hasta 2.440 millones de euros, y los capitales diferidos, que subieron un 4,88%, hasta 50.138 millones de euros. También elevaron su patrimonio las rentas vitalicias y temporales, hasta 94.823 millones de euros, un 2,79% más, y los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), hasta 15.382 millones de euros, lo que representa un aumento del 2,28% en el año.

En cuanto a las demás líneas de producto, los planes de previsión asegurados (PPA) registraron una caída del 3,31%, hasta 10.468 millones, y los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) mostraron un descenso del 2,69%, hasta los 3.649 millones de euros.

Los ingresos por primas del negocio de vida riesgo se situaron en 5.277 millones de euros al finalizar el cuarto trimestre de 2024, un 4,8% más que el año anterior.

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Foto: YOUTUBE

MainStreet Partners, parte de Allfunds, y reconocido proveedor de datos ESG y de impacto, ha publicado su último análisis trimestral sobre el mercado de bonos verdes, sociales y sostenibles (bonos GSS, por sus siglas en inglés), revelando que el mercado ha superado ya los 5 billones de dólares en emisiones acumuladas.

El Informe de Tendencias del Mercado de bonos GSS del tercer trimestre de 2024 destaca la fortaleza del mercado en 2024, con los bonos verdes una vez más a la cabeza, representando el 57% de la emisión total de bonos GSS en lo que va de año.

Solo en el primer semestre de 2024, la emisión de bonos verdes alcanzó la cifra récord de 356.000 millones de dólares, lo que lo convierte en el periodo más activo desde la creación del mercado. Europa sigue dominando, con 291.000 millones de dólares en emisiones, lo que supone un aumento interanual del 13%.

El estudio también explora cómo el actual entorno normativo puede afectar al mercado de bonos GSS. En particular, las directrices de ESMA sobre el uso de terminología ASG o relacionada con la sostenibilidad en los nombres de los fondos obligarán a los gestores de fondos a alinear sus carteras con las exclusiones de los benchmarks alineados al Acuerdo de Paris o del de Transición Climática.

Además, también revela que hasta 122 fondos de bonos GSS se enfrentan al dilema de o cumplir con los requisitos del benchmark, ajustando el posicionamiento de su cartera, o enfrentarse a un posible cambio de nombre. La mayoría de estos fondos están alineados con los objetivos de sostenibilidad, pero es posible que tengan que cumplir los nuevos criterios de los benchmarks.

Jaime Díaz-Río Varez, investigador asociado de MainStreet Partners, explica que “nuestros datos ponen de relieve el crecimiento orgánico y robusto del mercado de bonos GSS. La emisión récord de este año subraya el papel fundamental que desempeñan éstos en la financiación de la transición hacia una economía más ecológica y sostenible. Para que este crecimiento mantenga su impulso, es vital que los reguladores continúen en su misión de crear un entorno de transparencia para los inversores, pero también es igualmente importante crear un entorno de apoyo para los emisores en transición”.

El estudio destaca también otras conclusiones relevantes:

• Los bonos vinculados a la sostenibilidad (SLBs por sus siglas en inglés) muestran mejoras estructurales: los emisores de SLBs que se centran en las emisiones de CO2 cubren ahora una media del 70% de sus emisiones totales de gases de efecto invernadero con Objetivos de Desempeño de Sostenibilidad (SPTs por sus siglas en inglés), lo que supone un aumento significativo desde el 58% en 2023. Esto indica un compromiso creciente de los emisores con planes de transición ambiciosos y transparentes.
• Las Utilities impulsan la transición ecológica: el sector de las Utilities presenta la mayor ratio de deuda verde, con un 39% de su deuda total emitida en forma de bonos verdes, utilizando estos instrumentos para financiar proyectos de transición energética.
• Huella de carbono: el informe también hace hincapié en la importancia de la huella de carbono para los proyectos financiados por bonos verdes, señalando que este tipo de bonos siguen proporcionando una vía clara para los gestores de activos que aspiran a objetivos “Net Zero”.

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Gráfico: MBA

Las empresas españolas invirtieron mediante leasing 5.741 millones de euros para financiar activos mobiliarios e inmobiliarios hasta agosto de 2024, lo que representó un aumento del 7,1% respecto al año anterior, según la información ofrecida por la Asociación Española de Leasing y Renting (AELR).

“El leasing es cada vez más utilizado en España y el creciente perímetro del mercado así lo demuestra, con un crecimiento global del 7,1% en los primeros ocho meses de este año. Esperamos que nuevos usuarios se incorporen al mercado en los próximos meses. No albergamos dudas de que, de confirmarse, como esperamos, la actual tendencia, el fin del presente ejercicio mostrará un crecimiento por encima del 10%“, ha señalado José Coronel de Palma y Martínez-Agulló, presidente de la AELR.

La inversión nueva mediante leasing sobre bienes muebles creció el 5,7%, hasta 5.345,8 millones, y la de bienes inmuebles alcanzó 395,2 millones de euros, el 31,1% menos.

Por regiones, en Madrid se firmaron contratos de leasing por 1.225,2 millones de euros
–el 8,5% más-. En Cataluña, el volumen de negocio llegó a 973,6 millones de euros, con un aumento del 28,5%.

El plazo de duración de los contratos hasta agosto de 2024 fue de 64 meses, superior a los 55,5 meses comparables del ejercicio precedente.

La mora se situó en el 3%, inferior al 3,4% de un año antes.

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El patrimonio de los fondos de inversión en España aumentó un 12,78% en el primer trimestre del año frente al mismo periodo de 2023, hasta los 370.890 millones de euros, según las estadísticas de instituciones de inversión colectiva (ICC) de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Por vocación, los fondos monetarios fueron los que más vieron aumentar su patrimonio en el primer trimestre: en concreto, se incrementaron un 147,07%, hasta los 14.565 millones de euros.

Esto se une al registro de nuevos fondos con vocación inversora en productos de renta fija a corto plazo, que ha pasado de dos a cuatro productos específicos registrados en España en un año.

Sin embargo, son los fondos de renta fija europea los que más volumen suponen en el total del patrimonio de los fondos de inversión, con 117.073 millones de euros, tras aumentar un 27,79% en tasa interanual.

A cierre de marzo había en España 1.717 fondos de inversión, una cifra prácticamente similar a la que se registraba en el mismo trimestre de 2023.

En cuanto al total de partícipes, había a finales del primer trimestre 16,1 millones de usuarios de estos productos, unos 215.000 partícipes menos que un año antes, cuando había 16,3 millones.

Asimismo, la CNMV recoge que 82.207 millones de euros estaban invertidos en España, mientras que el grueso del patrimonio, 269.484 millones, estaba colocado en el exterior.

El flujo neto de entradas y salidas dio un resultado positivo de 7.914 millones de euros en el primer trimestre, lo que supone un 16,86% menos frente a las suscripciones netas del mismo periodo de 2023.

En cambio, los fondos de inversión registrados en España obtuvieron unos rendimientos netos de 9,72 millones de euros, un 23,21% más que en el primer trimestre de 2023.

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Foto: CCOO Servicios

El patrimonio bajo gestión de los planes de pensiones del sistema individual (el de mayor peso, seguido a distancia por el sistema de empleo y el sistema asociado) experimentó un ascenso en julio de un 0,65%, equivalente a unos 540 millones de euros, que situaron el total gestionado en los 83.640 millones, según datos de la consultora Vdos.

El ascenso del patrimonio en el mes ha estado principalmente motivado por el rendimiento positivo de las carteras por valor de 572 millones de euros, si bien los reembolsos netos por importe de 32 millones han ejercido parcialmente de lastre.

Asimismo, cabe destacar que el patrimonio se ha incrementado por tercer mes consecutivo tras la caída de abril, aunque el ritmo se ha ralentizado en comparación con junio, cuando el patrimonio se elevó en 900 millones. Previamente a abril, el patrimonio de esta categoría de inversión se había anotado una racha alcista de cinco meses que dio comienzo en noviembre y en la que creció en 7.000 millones de euros.

Por tipo de entidad, las sociedades cooperativas de crédito han registrado captaciones netas en julio por valor de 25 millones de euros y los grupos independientes se han anotado 6 millones. Por contra, los bancos han registrado salidas por valor de 59 millones, los grupos internacionales han cedido 2 millones y las aseguradoras algo más de un millón.

Con todo, en términos porcentuales, todos los grupos financieros han registrado avances gracias a los rendimientos de las carteras: las sociedades cooperativas de crédito han logrado el mayor incremento patrimonial en julio, con un 1,54%, seguido de los bancos y grupos independientes, con un 0,62% cada uno; los grupos internacionales un 0,59% y las aseguradoras un 0,47%.

En cualquier caso, los bancos mantienen su posición mayoritaria de cuota de mercado al cierre de julio, con un 77,3% (equivalente a 64.655 millones), seguidos de grupos independientes, con un 7,75% (6.485 millones); aseguradoras, con un 5,5% (4.600 millones); grupos internacionales, con un 4,78% (4.000 millones) y sociedades cooperativas de crédito, con un 4,66% (3.900 millones).

La suma del sistema individual (83.640 millones) y los planes de empleo (12.860 millones) situarían en los 96.500 millones de euros el importe total de los planes de pensiones al cierre del séptimo mes del año.

Con el foco en las cuentas de posiciones, por grupo financiero, Caja Rural ha sido la entidad con mayores captaciones netas en el mes de julio, con 24 millones de euros, seguido por BBVA y Kutxabank, con 10 y 6 millones, respectivamente. Renta 4 y Banca Mediolanum también han recibido aproximadamente 5 millones.

Caixabank se mantiene como líder por patrimonio gestionado, con 24.000 millones de euros y una cuota del 28,76%, seguida de BBVA, con 15.725 millones y una cuota de un 18,8% y Santander con un 12,35%, equivalente a cerca de 11.000 millones.

Por tipo de activo, los planes garantizados obtuvieron en julio las mayores captaciones netas, con 22 millones, seguidos de los monetarios, con 8 millones; por el contrario, los planes mixtos son los que han sufrido los mayores reembolsos netos, con 53 millones.

En todo caso, los planes mixtos mantienen su preponderancia en el mercado español, con 52.560 millones y una cuota de mercado de un 62,85%, seguido de los de renta variable, con 16.900 millones y una cuota de un 20,2%, y los de renta fija, con unos 9.500 millones de euros y una cuota del 11,38%.

Rentabilidad positiva en el mes

En el apartado de rentabilidad, entre las principales gestoras por patrimonio gestionado han destacado en julio Cajamar Vida (+1,51%), Bansabadell Pensions (+1,1% y Mutuactivos Pensiones (+1,08%), en tanto que Kutxabank Pensiones y March Gestión de Pensiones han cosechado también un poco más de un 1%.

Por su parte, entre las gestoras independientes ha destacado la evolución en julio de Dunas Capital Pensiones, con una rentabilidad media ponderada positiva de un 2,63%, seguida de Cobas Pensiones, con un 1,86%, y Abante Pensiones, con un 0,68%. De su lado, Renta 4 Pensiones y Trea Pensiones se han anotado rendimientos positivos por debajo del 0,5%.

Por categorías, los planes de rentabilidad absoluta han registrado en julio las mejores rentabilidades positivas con un 1,35%; los de renta fija un 1,06%; los mixtos un 0,87%; los garantizados un 0,85% y los monetarios un 0,35%.

Atendiendo a las categorías elaboradas por Vdos, ha sobresalido la renta variable de España con un aumento de su rentabilidad en el mes de un 1,79% y la renta fija euro plazo con un 1,54%, en tanto que el retorno absoluto se ha anotado un 1,35%, la renta fija internacional un 1,07% y la mixto conservador euro un 1,01%.

Por su parte, la renta variable internacional global se ha anotado un rendimiento negativo en julio de un 0,47%, mientras que la renta variable europea ha restado un 0,06% y la renta variable Asia-Emergentes un 0,03%.

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A pesar de este panorama

Los españoles siguen invirtiendo una parte significativa de sus ingresos en vivienda. El informe muestra que los inquilinos destinan un promedio del 38,38% de su salario al pago del alquiler, aunque esta cifra ha disminuido en 4,29 puntos desde junio de 2023. Mientras tanto, los hipotecados enfrentan un esfuerzo financiero aún mayor, dedicando un 34,25% de sus ingresos mensuales al pago de la hipoteca, lo que representa un aumento de 8,31 puntos en comparación con el año anterior.

Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, señala que la presión del alquiler sigue siendo mayor para las familias españolas, especialmente en regiones como Madrid, Barcelona o Islas Baleares. Sin embargo, Colombelli también destaca que el esfuerzo inicial para obtener una hipoteca, que generalmente requiere un desembolso del 20% del precio de la vivienda en ahorros, es mucho mayor que el requerido para alquilar.

En términos regionales

Las Islas Baleares y la Comunidad de Madrid lideran el ranking de las hipotecas más caras, con una cuota media mensual que supera los mil euros. Por el contrario, Murcia registra la cuota media más baja, seguida de La Rioja y Extremadura.

El informe también resalta las mayores subidas en el costo de las hipotecas, lideradas por la Comunidad de Madrid, Cataluña y Castilla y León, mientras que las menores variaciones se observan en Baleares y Murcia.

En resumen, el informe de iAhorro ofrece una visión detallada de la dinámica del mercado inmobiliario español, destacando la continua presión financiera que enfrentan los hogares, tanto para los inquilinos como para los propietarios. Aunque los precios de las hipotecas están en alza, sigue siendo una opción más rentable a largo plazo en comparación con el alquiler, aunque con un esfuerzo financiero inicial considerable.

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Principales ventajas

Estos planes aplican mayores posibilidades de desgravación fiscal que ofrecen en comparación con los planes de pensiones individuales. Los autónomos pueden incrementar sus aportaciones anuales hasta los 5.750 euros, frente al límite de 1.500 euros establecido para los planes individuales. Además, estas aportaciones reducen la base imponible del trabajador autónomo.

El funcionamiento de los planes de pensiones de empleo para autónomos es similar al de los planes individuales, con la posibilidad de realizar aportaciones voluntarias, ya sea de manera única o periódica a lo largo del año. Estas aportaciones pueden ser gestionadas tanto en las oficinas de Ibercaja como a través de banca digital o aplicación móvil.

Además del ahorro para la jubilación, estos planes también ofrecen cobertura para situaciones como el desempleo, incapacidad, dependencia, enfermedad grave y fallecimiento, proporcionando así una protección integral para el trabajador autónomo y su familia.

Jornadas informativas

Para informar y asesorar sobre estas opciones de ahorro, Ibercaja iniciará un ciclo de jornadas dirigidas a autónomos, gestorías y asesorías. El primer evento se llevará a cabo el 11 de abril en Zaragoza, en el Espacio Xplora Ibercaja.

José Carlos Vizárraga, director general de Ibercaja Pensión, enfatizó la importancia de esta campaña para divulgar la relevancia del ahorro para la jubilación entre los autónomos y destacó las ventajas fiscales que ofrecen estos productos.

Con 4.400 millones de euros en planes de pensiones de empleo y 71.000 partícipes, Ibercaja Pensión se sitúa como una de las principales entidades en este sector, gestionando dos de los diez planes de empleo con mayor volumen de patrimonio en España.

En las próximas semanas, la entidad también intensificará su campaña de concienciación e impulso de los planes de empleo para empresas, ofreciendo nuevas soluciones de ahorro y promoviendo activamente estos productos entre los empleadores.

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