Las expectativas de una próxima bajada de los tipos de interés en junio está acelerando la firma de hipotecas constituidas sobre viviendas, que el pasado mes de febrer subió un 3,8% respecto al mismo mes de 2023, hasta sumar 37.232 préstamos, su mayor cifra desde noviembre de 2022, según la Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE). Ya en febrero se apreció una moderación en el tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas, pese a que todavía sigue siendo alto si se tiene en cuenta que hace poco unos años era prácticamente cero. En febrero pasado se moderó ligeramente respecto al mes anterior, pero todavía sigue en niveles récord de los últimos nueve años al situarse en el 3,3% de media (se encontraba en el 3,46% en enero), un umbral superado y mantenido durante los últimos once meses, y que es el segundo más alto desde diciembre de 2015. De esta forma, el importe medio de las hipotecas para la compra de viviendas bajó un  5,2% interanual en el segundo mes del año, hasta los 136.145 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 1,6%, hasta los 5.068,9 millones de euros. El plazo medio por el que se firma una hipoteca es de 23 años.

El 55,3% de las hipotecas se firmaron a tipo fijo y un 20,4% se cambiaron

Otro dato significativo, según la estadística del INE, es que el 44,7% de las hipotecas firmadas en febrero fue a tipo variable y el 55,3% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,07% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,57% para las de tipo fijo. El pasado mes de febrero un total de 21.148 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 89,3% superior a la de igual mes de 2023. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 18.236 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), más del doble que en el mismo mes de 2023. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.466, un 20,4% más que en febrero de 2023. Por su parte, en 446 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 31,6% menos que un año antes. De las 21.148 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 45,8% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Y en tasa intermensual (febrero sobre enero), las hipotecas sobre viviendas subieron un 12,4%, mientras que el capital prestado avanzó un 10,8% y el importe medio disminuyó un 1,5%.

Madrid y Cataluña, las comunidades donde más hipotecas se firmaron

Por comunidades autónomas, las autonomías que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero fueron Madrid (6.883), Cataluña (6.388) y Andalucía (5.876). Siete comunidades firmaron el pasado mes de febrero menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2023, destacando los descensos de Cantabria (-20,5%), Castilla-La Mancha (-20,1%), Andalucía (-16,3%) y Murcia (-11,2%). Por contra, los préstamos para la compra de vivienda se incrementaron en diez comunidades, especialmente en Canarias (+77,8%), Navarra (+64,6%), Baleares (+41,5%) y Galicia (+34,4%).

Aumenta un 3,7% el número de fincas hipotecadas

Por último, cabe mencionar de los datos de la Estadística de Hipotecas del INE, que el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas) subió un 3,7% en febrero respecto al mismo mes de 2023, hasta un total de 48.694 préstamos. El capital de los créditos hipotecarios concedidos avanzó un 0,2% en el segundo mes del año, hasta los 7.742 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas se contrajo un 3,4%, con 158.993 euros.