El INTECO explica a los internautas cuáles son las alternativas más seguras para comprar en Internet

02/01/2014

Susana de Pablos. Tras añadir al carrito de una tienda ‘online’ el producto deseado, se inicia el proceso de compra. Pero… ¿qué métodos de pago ofrece la tienda y en qué consisten? El Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación (INTECO) explica las alternativas más utilizadas.

Las tiendas virtuales ofrecen distintos métodos de pago. Además de aceptar pagos offline -por ejemplo, mediante transferencia o contra reembolso-, algunos de estos comercios ofrecen diversas formas de pago online para las que es preciso disponer de una cuenta o tarjeta de alguna entidad financiera. Antes de elegir la fórmula de pago, es recomendable saber cómo funciona cada una

Las tarjetas de débito y crédito son, sin duda, la opción más utilizada por los comercios electrónicos para cobrar, si bien han de instalar previamante una plataforma segura de pago, de una entidad bancaria o similar. Es el equivalente a un datafono o TPV (Terminal de Punto de Venta) virtual, que permite al comercio verificar la tarjeta bancaria del cliente en Internet. Su seguridad reside en que las comunicaciones sean cifradas –esto es, que utilicen el protocolo SSL, del inglés Secure Sockets Layer-.

Generalmente admiten las tarjetas de crédito y débito más usadas (4B, VISA, Maestro, MasterCard…) y en ocasiones tarjetas de prepago. Así se realiza el proceso de compra:
.- El comprador selecciona como forma de pago la tarjeta.
.- El TPV virtual muestra una pantalla con todos los datos de la venta (producto, fecha e importe…) y el resto de campos que el titular de la tarjeta debe cumplimentar para realizar el pago (n º de tarjeta, fecha caducidad: mes/año y CVV).
.- El comprador pulsa el botón de aceptar y a través del TPV virtual se solicita la autorización al emisor de la tarjeta (la entidad financiera), que es quien autoriza o deniega la operación.
.- El TPV virtual informa al comprador y al vendedor del resultado de la autorización (aprobada o denegada).

TPV virtual con autenticación
Para evitar que el comercio pueda acceder a los datos de la tarjeta, algunos TPV virtuales utilizan sistemas como el 3DSecure. Además de que los pagos son cifrados en él en todo momento, nunca pasan ni se almacenan en la web de la tienda online, lo que aumenta la seguridad, ya que las entidades bancarias son las encargadas de verificar la autentificación de la tarjeta y de la protección de los datos bancarios del cliente.

La clave de este sistema de pago está en que el propietario de la tienda no tiene acceso a los datos de la tarjeta de crédito del usuario. ¿Quién utiliza este sistema? VISA ((Verified by Visa)) y Mastercard MasterCard SecureCode). Estos son los pasos del proceso de compra:
.- Tras seleccionar el producto que se desea comprar, el proceso de pago comienza cuando la tienda online envía al banco los datos de la transacción.
.- El banco solicita al usuario (cliente) sus datos para proceder al pago.
.- El cliente se identifica con un código PIN o similar y facilita los datos que el banco le solicita.
.- Si todo es correcto, el banco comunica tanto a la tienda online como al comprador que el pago se ha realizado correctamente.

El internauta que disponga de una tarjeta VISA o Mastercard y quiera activar este método de pago, deberá comunicarlo a su entidad financiera, que le explicará qué pasos debe seguir. Posiblemente en su página web también esté explicado el procedimiento.

Servicios de pago con intermediario
Al igual que en el caso anterior, el propietario de la tienda no tiene acceso a los datos de la tarjeta de crédito del usuario. En este caso, el usuario se registra en un intermediario al que le abona el importe (directamente a través de su cuenta o de las tarjetas bancarias) de las compras que desea realizar. Funcionan como si fueran monederos virtuales, un ejemplo es PayPal. Así se lleva a cabo el proceso de compra:
.- Tras seleccionar el producto que se desea comprar, comienza el proceso de pago. Si el cliente dispone de una cuenta PayPal (configurada previamente con datos bancarios), iniciará la sesión en el servicio (utilizando para ello su usuario y contraseña).
.- PayPay, que hace de intermediario entre comprador y vendedor, se encarga de realizar el pago al vendedor sin compartir los datos financieros del comprador con él.
.- Si todo es correcto, PayPal comunica al vendedor para que envíe los productos al comprador.

El servicio PayPal ha dado el salto a los smartphones (PayPal móvil) y ya permite enviar y recibir dinero o consultar el saldo a través del móvil, para ello solo necesita activar el número de teléfono para realizar pagos. Por otra parte, Google wallet y Amazon Payments son otros servicios de pago online que se pueden utilizar, aunque a día de hoy no están muy extendidos en España.

Recomendaciones sobre seguridad
Antes de comenzar ningún proceso de pago en Internet:
.- Comprobar que la tienda online utiliza el protocolo https (cifra las comunicaciones) y comprobar si su certificado está emitido por una tercera parte de confianza.
.- Leer la política de privacidad y las condiciones del servicio que ofrece la tienda.
.- Buscar referencias sobre la tienda (reputación online).
.- Evitar utilizar ordenadores públicos para realizar las compras por Internet.
.- Durante el proceso de compra, proporcionar sólo la información absolutamente imprescindible.

Más información
.- Entrevista con el director en España de Trustly, otro servicio de pago mediante transferencias bancarias directas online.

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