Reclamapormi.com alerta sobre microcréditos, líneas de crédito y tarjetas 'revolving'

01:09h

“Wizink, Creditea, Cofidis y Vivus, entre otras entidades, aplican intereses extremadamente altos”, según denuncia en un comunicado Reclama Por Mí, plataforma legaltech conformada por más de 60 abogados repartidos por toda España, especializados en defender a los consumidores frente a los abusos de las entidades financieras. Hay que recordar que el Tribunal Supremo consideró usurario un TAE por encima del 24,6%. Esto es algo que desconocen los ciudadanos y micropymes que necesitan con rapidez microcréditos, líneas de crédito y tarjetas de revolving, para poder financiar sus proyectos o necesidades personales o empresariales. Según los responsables del portal especializado en reclamaciones, “la realidad nos muestra que tras esa facilidad y rapidez para conseguir financiación se esconde mucha letra pequeña; la principal, el interés aplicado”. Y añaden: “Las entidades financieras que conceden este tipo de préstamos aplican a esos créditos una Tasa Anual Equivalente (TAE) muy por encima de la media de los préstamos al consumo, que se establece normalmente entre el 7 y 10%, según datos del Banco de España”. A este respecto —y conforme a la sentencia del Tribunal Supremo del 28 de octubre de 2015, dictada en el Pleno de la Sala de lo Civil—, conviene saber que si se cumplen los requisitos para considerar que uno de estos productos financieros infringe la Ley de Represión de la Usura se deberá considerar abusivo y por tanto nulo. La citada norma, dictada en 1908, no pone límites precisos, pero sí fija los requisitos para considerar que un préstamo es leonino: cuando fije un interés “notablemente superior al normal del dinero” y cuando sea “manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”. Tomando como referencia la TAE de los créditos concedidos de carácter personal por el Banco de España, y para considerar si el interés contratado es “notablemente superior al normal del dinero”, se puede comparar el coste anual del microcrédito, crédito rápido o tarjeta revolving con el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado. En caso de ser abusivo, hay que reclamar. Por todo ello, Reclama Por Mí ha elaborado un listado con los tipos TAE que se han llegado aplicar en los contratos, ordenados de menor a mayor, y por tipo de crédito. En él se observa cómo estos duplican o triplican el interés medio en el mejor de los casos. “En general —continúa el comunicado—, la diferencia entre un microcrédito y una tarjeta revolving o línea de crédito revolving es la cantidad prestada, que no suele superar los 1.000 euros en el caso de los microcréditos, y que en las tarjetas revolving puede llegar hasta los 10.000. Dicho esto, es normal que la TAE sea superior en los microcréditos, pues se aplican comisiones sobre una cantidad de dinero menor. Sin embargo, tan solo con echar un vistazo a estos datos, cualquier persona puede valorar si es excesivo o no. Para ayudarla, los abogados de Reclama Por Mí han estudiado la TAE aplicada en los contratos suscritos por las principales entidades financieras que conceden microcréditos, líneas de crédito y tarjetas revolving en España: Revolving: línea de crédito y tarjetas Cofidis: 24,51% TAE en su línea de crédito Cetelem: Visto hasta de un 25,56% TAE Bankinter Obsidiana (Bankintercard): Visto hasta de un 26,82% Wizink: 26,82% TAE, visto un 27,24% TAE Santander Consumer Finance: más del 21%, visto hasta un 27,91% TAE Caixabank: más del 22% TAE, también visto del 24,60% TAE o 25,59% TAE, hasta un 28,32% TAE BBVA: 21,70%, 24,60%, 26,82%. Se ha visto hasta de un 29,23% TAE Sabadell: Visto hasta de un 40,87% TAE Creditea: mínimo 24% hasta 79.40 %, visto hasta un 213,50% TAE Euroloan: 129% TAE Microcréditos y préstamos personales Kreditech-Monedo: 112,91% TAE, visto hasta de un 116,39% TAE Zaplo: 151,80% TAE Ferratum: 381,34% TAE Twinero: 1.575% TAE Dispon: 2.087% Necesito Dinero: 2.087%. En su propia página web, haciendo un cálculo sencillo, se puede ver que si te prestan 1 euro en un día, pagas 13 euros mañana Contante: 2.334% TAE, visto hasta de un 2.430,89% TAE CCLOAN: 3.112,64% TAE QuéBueno: 3.191% TAE Dineo: 3.751%, visto hasta de un 4.584% TAE Creditomas: 3.752,37% TAE Vivus: 5.588% TAE, 6.688% TAE “Hay que destacar que no se pueden comparar de forma similar los microcréditos a los créditos revolving, pues la cantidad prestada es mucho menor y eso aumenta la TAE. Nadie podría asumir un TAE del 5.000% a dos años vista (sería impagable). Se aplican a muy corto plazo. Esto no quiere decir que no sean usurarios, de hecho, lo son en mayor medida”, alertan los abogados de Reclama Por Mí. Y añaden: “Para que nadie caiga en la trampa de pensar que un 24% TAE ‘no es tan alto’ en comparación con el TAE aplicado por los microcréditos, sólo hay que ver a qué nos enfrentamos con un TAE del 25%”. Ejemplo de interés TAE al 25% Adquirimos una deuda de 6.000 euros para hacer frente a un bache económico, firmando un crédito con un interés TAE del 25% a pagar en cuatro años. Atendiendo a este ejemplo, acabaríamos abonando 3.549,12 euros en intereses. En definitiva, pagaríamos 9.549,12 euros. Ahora imaginemos que no somos capaces de hacer frente al cabo de un mes de iniciar el contrato a la siguiente cuota. Si decidimos bajar la cuota, no sólo tendremos que hacer frente a la comisión por impago y demora por cambiar las condiciones, sino que nuestros intereses aumentarían. ¿Cuánto? Sin tener en cuenta esas comisiones de demora y penalización (que aumentan siempre considerablemente), si cambiáramos la cuota a pagar de 198,94 euros a 161 euros tardaríamos seis años en pagar y terminaríamos por devolver: 11.592 euros. Las personas que acuden a este tipo de préstamos lo hacen por necesidad, muchas veces en condiciones extremas. Con estas constantes penalizaciones, y aunque lleven años pagando, siguen teniendo deuda pendiente. Lo habitual es que los afectados hayan pagado con creces la deuda prestada y, sin embargo, parece un crédito perpetuo. Otras consideraciones difundidas desde reclamapormi.com son: ♦ Contratos nulos. Aparte de las TAE, hay muchas otras cuestiones a tener en cuenta, por ejemplo, que en en torno a una tercera parte de los contratos deberían ser nulos en sí mismos por falta de transparencia: ausencia de firmas en el contrato, letra ilegible por ser demasiado pequeña, comisiones no mencionadas en el contrato y un largo etc. ♦ Quejas más frecuentes. Las personas que acuden a este tipo de créditos mencionan a los abogados: “He pedido mi contrato a la entidad de mi tarjeta revolving y nunca llega”. “Me llaman al trabajo, a casa, a mis amigos diciéndoles que tengo una deuda por una tarjeta”. “Si no he pagado la cuota no me dejan acceder a la plataforma para ver lo que debo por la tarjeta revolving”. “No puedo ver el cuadro de amortización”. “Me han aumentado el límite dispuesto unilateralmente de la tarjeta”. “Recibo más de varias llamadas al día y los gestores son muy mal educados”. “Debo más dinero que al principio y llevo años pagando”. [caption id="attachment_458043" align="alignright" width="300"] Imagen: Kevin Schneider (pixabay.com).[/caption] ♦ Financiación alternativa, pero peligrosa. Este tipo de financiación se creó con el fin de hacer accesible el crédito a una parte de la población que por los canales tradicionales no podían conseguirla, porque no cumplen con los estándares mínimos. Los afectados coinciden: “Se convierte en una suerte de rueda de ratón. Por mucho que se abonen las cuotas, parece que nunca se deja de pagar”. La clave está, según los abogados de reclamapormi.com, en que este tipo de créditos se conceden prácticamente sin estudio y la mayoría de los afectados, que en muchas ocasiones acuden a ellos como su única alternativa por baches económicos, tienen varios contratados, por lo que la espiral de deudas se hace inasumible. De hecho, “muchas personas que contactan con nosotros, lo hacen por temor a la Ley de Segunda Oportunidad, que exonera la deuda a particulares a cambio de perder todos los bienes. Desconocen que, en la mayoría de las ocasiones, no es necesario acudir a esa ley, y que se puede reclamar a este tipo de entidades que les han sumergido en una deuda aún mayor. Los abogados de Reclama Por Mí —que lleva ya más de 1.700 casos— aseguran que actualmente “se están ganando la gran mayoría de los casos en España”, por lo que consideran que este es un buen momento para reclamar estos intereses y librarse de esta deuda. Y animan a que “toda persona que haya contratado algún tipo de microcrédito, préstamos personal o tarjeta revolving se ponga en contacto con nosotros para que revisemos su caso de forma gratuita. Si se consigue la nulidad, no solo termina el contrato, si no que únicamente hay que devolver la parte prestada inicialmente, por lo que, si el afectado ha pagado más de lo que le prestaron, la financiera debe devolver todas las cantidades pagadas de más en intereses y el afectado recuperaría dinero”. Cabe destacar que, desde su fundación en 2016 en Bilbao con el lema Una justicia al alcance de todos, el porcentaje de éxito de la plataforma Reclama Por Mí alcanza el 98% de los casos. Más información ⇒ Seguir e Twitter a @reclamapormi ⇒ Perfil de Reclama Por Mí en LikedIn