La entrada Banco Sabadell eleve un 50,4% sus beneficios hasta los 308 millones aparece primero en DiarioAbierto.
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Banco Sabadell ha cosechado un primer trimestre del año histórico, al elevar un 50,4% sus beneficios, hasta obtener 308 millones de euros en comparación con el primer trimestre de 2023. Tras conocerse estos resultados, las acciones de la entidad se disparaban en el Ibex 35, donde aumentaron un 10% su valor (1,6545 euros por título).
El banco ha explicado que este resultado se ha visto respaldado principalmente por el dinamismo de la actividad comercial y la mejora de la calidad de los activos, que han permitido elevar el margen de intereses y reducir las provisiones.
Así, el margen de intereses creció un 11,9% interanual, hasta 1.231 millones de euros, mientras que las comisiones se situaron en 340 millones de euros, con un descenso del 3,1% en tasa interanual, en línea con lo esperado. De esta forma, los ingresos del negocio bancario (margen de intereses más comisiones netas) alcanzaron los 1.571 millones de euros, un 8,3% más en términos interanuales y un 1,3% por encima del trimestre anterior.
La partida de otros resultados de explotación supuso un coste de 162 millones, tras apuntar en esta línea el abono de 192 millones del impuesto extraordinario a la banca. En 2023, el banco pagó 157 millones de euros por este gravamen.
Por su parte, los costes totales se elevaron hasta 751 millones de euros entre enero y marzo, lo que representa un incremento del 2,9% interanual. Como resultado del aumento de los ingresos del negocio bancario y de la «contención» en los costes, el margen recurrente creció un 13,8%, hasta 820 millones, y la ratio de eficiencia del grupo mejoró 3,8 puntos frente al cierre del ejercicio 2023, hasta situarse en el 47,6% en el primer trimestre de 2024.
Además, el margen de clientes continuó con su tendencia alcista debido al mayor rendimiento del crédito consecuencia de la repreciación de la cartera. De este modo, se colocó en el 3,09% entre enero y marzo de este año, tras registrar un crecimiento de 36 puntos básicos interanualmente y 10 puntos básicos con respecto al trimestre anterior.
La evolución de los resultados estuvo también influida por la reducción del 11,6% en las provisiones y deterioros, que se situaron en 208 millones. Este descenso fue fruto, principalmente, de la caída del 8,5% en las dotaciones a provisiones de crédito por la mejor calidad del riesgo de la entidad.
De esta forma, la rentabilidad sobre el capital tangible (RoTE) ha subido hasta el 12,2%, frente al 11,5% del cierre de año, y la ratio de capital CET1 ha ascendido al 13,3%, desde el 13,21% de final de 2023, mientras que la ratio de capital total se colocó en el 18,42%.
La calidad del balance también mejoró en términos de liquidez y de calidad crediticia. En concreto, la ratio ‘loan to deposits’ mejoró hasta situarse en el 94,3% en el primer trimestre del ejercicio, con una estructura de financiación minorista equilibrada, en tanto que la ratio de liquidez LCR alcanzó un 205% a cierre de marzo (238% excluyendo TSB).
Los activos problemáticos bajaron durante el primer trimestre en 92 millones de euros, hasta cerrar con un saldo de 6.657 millones, de los que 5.718 millones son préstamos dudosos y 939 millones son activos adjudicados.
La ratio de morosidad se situó en el 3,46% en marzo, que compara positivamente con el 3,52% del trimestre anterior. En cuanto a la cobertura de activos problemáticos, se situó en el 55,8%, con un incremento de 3,8 puntos interanual. La cobertura de préstamos dudosos (stage 3) ascendió hasta el 58,5%, 3,9 puntos más frente al primer trimestre de 2023, y la de los activos adjudicados se colocó en 39,4%, un punto más.
Como consecuencia, el coste de riesgo del crédito mejoró respecto al mismo periodo de un año antes y se situó en 41 puntos básicos. El coste de riesgo total del grupo también observa una tendencia positiva y se colocó en 50 puntos básicos a cierre de marzo de 2024.
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]]>La entrada Kutxabank gana 120 millones hasta marzo, un 8,5% más aparece primero en DiarioAbierto.
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El Grupo Kutxabank ha cerrado el primer trimestre de 2024 con un beneficio neto de 120 millones de euros, un 8,5% más que en el mismo periodo de 2023. Según ha informado la entidad financiera, los resultados se han basado en «la evolución de la actividad comercial y del negocio típico bancario», que ha crecido un 32%, «impulsado principalmente por el margen de intereses y por un destacado avance de las comisiones por seguros y servicios», en especial las derivadas de productos fuera de balance como fondos de inversión, carteras delegadas y productos de previsión.
El banco vasco ha destacado que este crecimiento se ha producido en un trimestre en el que Kutxabank «ha eliminado comisiones a más de un millón de usuarios particulares». Según ha precisado, la adaptación del perfil de gratuidad a unas condiciones mínimas de vinculación también ha favorecido un crecimiento del 12,6% en el número de nuevas altas de clientes.
Entre enero y marzo de este año, los recursos de clientes administrados por Kutxabank han crecido un 6,9%, «impulsados por los recursos fuera de balance e incluida la aportación de banca privada». De esta forma, han alcanzado los 81.332 millones de euros, con crecimientos del 15% en fondos de inversión, del 58% en ahorro a plazo y planes de ahorro, y del 9% en productos de previsión.
El Grupo Kutxabank se ha situado en el primer trimestre de 2024 como la tercera entidad con mayores suscripciones netas en fondos de inversión, con entradas por valor de 712 millones de euros, y una cuota de mercado del 7,5%.
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]]>La entrada Barclays gana un 13% más en el primer trimestre, hasta 1.804 millones aparece primero en DiarioAbierto.
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El banco británico Barclays registró un beneficio neto atribuido de 1.550 millones de libras esterlinas (1.804 millones de euros) en los tres primeros meses de 2024, lo que representa un retroceso del 13% en relación al resultado contabilizado por la entidad en el mismo periodo de 2023, informó el banco.
La cifra de negocio de la entidad británica alcanzó entre enero y marzo un total de 6.953 millones de libras (8.091 millones de euros), un 3,9% por debajo de los ingresos del primer trimestre de 2023.
Los ingresos netos por intereses subieron en el periodo un 0,6% interanual, hasta 3.072 millones de libras (3.575 millones de euros), mientras que los ingresos por comisiones disminuyeron un 7,2%, hasta 3.881 millones de libras (4.516 millones de euros).
En los tres primeros meses de 2024, los ingresos del negocio bancario en Reino Unido cayeron un 7%, hasta 1.826 millones de libras (2.125 millones de euros), presionados por la «dinámica adversa en depósitos e hipotecas».
De su lado, el negocio corporativo facturó 434 millones de libras (505 millones de euros), un 6% menos, y la banca de inversión redujo un 7% sus ingresos, hasta 3.228 millones de libras (3.756 millones de euros). A su vez, la banca privada y gestión de activos aumentó un 20% su negocio, hasta 312 millones de libras (363 millones de euros).
La ratio de capital de máxima calidad CET1 en el primer trimestre disminuyó al 13,5% desde el 13,8% de diciembre de 2023, como consecuencia del aumento de los activos ponderados por riesgo.
El consejero delegado de Barclays, C. S. Venkatakrishnan, destacó que la entidad logró en el primer trimestre una rentabilidad sobre activos tangibles (RoTE) del 12,3% a medida que avanza hacia los objetivos de un RoTE superior al 10% en 2024 y al 12% en 2026.
La entidad ha confirmado su expectativa de devolver a los accionistas al menos 10.000 millones de libras (11.637 millones de euros) entre 2024 y 2026 mediante dividendos y recompras de acciones, «con una preferencia continua por las recompras».
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]]>La entrada CaixaBank, líder en factoring y confirming con un récord de 76.000 millones gestionados aparece primero en DiarioAbierto.
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CaixaBank cerró el año 2023 con un volumen de cesiones en factoring y confirming (gestión de cobros y pagos) más de 76.000 millones de euros, un 2% más que el ejercicio anterior. Se trata de la cifra más alta que la entidad ha movilizado en gestión de cobros y pagos en un solo año. Además, este volumen de actividad de CaixaBank en factoring y confirming, la herramienta de financiación de circulante más utilizada en España por las empresas, sitúa de nuevo a la entidad en el primer puesto a nivel nacional en este segmento, con una cuota de mercado del 28,2%. Según datos del Banco de España, el 89% de la financiación de circulante en 2023 se gestionó a través de factoring y confirming.
El confirming es un servicio financiero y administrativo que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores nacionales y extranjeros, a los que se les ofrece la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento. De esta manera, los proveedores pueden disponer de una línea de cobro anticipado de todas las facturas confirmadas por el cliente, sin que esta financiación les consuma riesgo bancario. CaixaBank alcanzó más de 37.000 millones de euros en confirming durante 2023, cifra con la que se consolida como líder del mercado español con una cuota del 27,5%. Más de 100.000 proveedores se han beneficiado de las ventajas de este servicio realizando anticipos.
El factoring, por su parte, es el conjunto de servicios de gestión de cobro, financiación y cobertura de insolvencia para ventas a crédito nacionales e internacionales. Estos servicios amplían la capacidad de financiación y proporcionan liquidez inmediata a las empresas al financiar el importe de las ventas. Además, evita el riesgo de fallidos por insolvencia y reduce las gestiones por impagos y morosidad. En factoring, CaixaBank alcanzó un volumen de más de 38.000 millones de euros en 2023 y una cuota de mercado del 28,9% que posiciona al banco también al frente del ranking español.
Apuesta por la digitalización
La apuesta comprometida de CaixaBank por la digitalización en todos sus productos y servicios para facilitar el día a día de sus clientes y mejorar su experiencia, también se ve reflejada en factoring y confirming, donde la entidad incorpora constantemente desarrollos e innovaciones en sus aplicativos.
En este sentido, la entidad pone a disposición de sus clientes un portal digital de confirming que permite a clientes y proveedores realizar contratos de cesión de créditos y anticipos en cualquier parte del mundo, 24 horas al día, 365 días al año y desde un teléfono móvil a través de CaixaBankNow. Los clientes pueden trabajar con un cuadro de mando (dashboard) que les permite acceder cómodamente a los aspectos claves de sus contratos de confirming, tales como el importe de su próximo pago, información de sus pagos en las próximas semanas, conocer el uso de su confirming por parte de sus proveedores, el estado de la última remesa enviada y los proveedores más activos. En este caso, el dashboard permite un acceso fácil a funcionalidades como el próximo cobro, la previsión de cobros a 16 semanas y su estado, el total que se puede anticipar de la cartera viva o la utilización durante los últimos doce meses, entre otros aspectos.
CaixaBank también pone a disposición de los proveedores de confirming funcionalidades que les permiten realizar el anticipo de sus facturas de forma ágil y cómoda, con opciones como el ‘Anticipo total’, para aceptar el anticipo de todas las facturas disponibles sin necesidad de seleccionarlas una a una; o el ‘Anticipo por importe’, a través del que pueden indicar un importe determinado y la herramienta selecciona automáticamente las facturas a anticipar hasta alcanzar esa cantidad.
CaixaBank, entidad de referencia para las empresas
CaixaBank, a través de su división CaixaBank Empresas, se ha consolidado como una entidad de referencia para el tejido empresarial gracias a su modelo de especialización. La entidad ofrece productos y servicios adaptados a las necesidades concretas de las empresas a través de las más de 70 centros de empresas ‘Store Pymes’, que prestan servicio a aquellas empresas que facturan menos 2 millones de euros, y de los más de 140 centros especializados en atender a empresas de mayor dimensión, que facturan más de 2 millones de euros. CaixaBank Empresas, por lo tanto, cuenta actualmente con una red total de más 220 centros y oficinas especializadas repartidas por todas las comunidades autónomas españolas en las que trabajan 2.200 profesionales altamente cualificados con sólida reputación en el asesoramiento empresarial.
La entidad cuenta con especialistas en financiación, comercio exterior, tesorería, turismo, negocio inmobiliario y pymes, que ofrecen un servicio personalizado más allá de lo financiero para apoyar e impulsar al sector empresarial. Además, a través de DayOne, CaixaBank presta atención especializada a empresas de tecnología, innovación y a sus inversores.
En el ámbito internacional, la entidad apoya a sus clientes empresa con diversas soluciones operativas con acceso efectivo territorial a 127 mercados de distintos países y ofrece el mejor asesoramiento para sus operaciones en el extranjero. CaixaBank presta servicio tanto a las pymes y microempresas que están iniciando sus actividades exportadoras como a las grandes corporaciones y grupos empresariales que afrontan proyectos internacionales más complejos.
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La entrada “Mastercard For Fintechs”, el programa de apoyo a fintechs y la innovación en los pagos aparece primero en DiarioAbierto.
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Mastercard lanza ‘Mastercard For Fintechs’, un nuevo programa diseñado para apoyar a las fintechs, equipándolas con las herramientas y experiencia necesaria para impulsar su crecimiento y alcanzar su siguiente nivel.
‘Mastercard For Fintechs’ ha sido diseñado por Mastercard en respuesta al desafío al que se enfrentan las fintechs al buscar financiación, ofreciéndoles apoyo cualitativo para continuar en su camino hacia el crecimiento sostenible y la rentabilidad. Hasta la fecha, numerosas fintechs han contado con Mastercard como socio en su trayectoria, ya que les ofrece oportunidades prometedoras en términos de educación, experiencia, red de contactos y herramientas exclusivas para ayudarlas a prosperar.
«Nuestros programas de alcance global fomentan la innovación, aceleran el crecimiento y agilizan el lanzamiento de nuevas soluciones. Nuestras herramientas digitales están diseñadas para apoyar a las fintech en todos los nichos y en todas las fases de crecimiento. Estamos deseando que las fintech de Europa Occidental se unan a este programa que arrancamos hoy”, afirma Eimear Creaven, presidenta de la División Europa Occidental de Mastercard.
Beneficios del programa ‘Mastercard For Fintechs’
‘Mastercard For Fintechs’ ofrece acceso gratuito exclusivo a las plataformas de formación y aprendizaje de última generación de Mastercard, la participación en una serie de eventos fintech en toda Europa y la oportunidad de participar en la competición internacional de fintechs de Mastercard. Además de tener acceso a una red internacional, a las soluciones de Mastercard y a oportunidades de promoción y financiación, los participantes también tendrán la posibilidad de potenciar sus soluciones y negocios mediante la creación de una alianza a largo plazo con Mastercard.
El programa-competición ‘Mastercard For Fintechs’, está dedicado a fintechs en fase de semilla (pre-seed y seed) o serie A, que hayan desplegado una solución tangible y tengan actividad en al menos uno de los siguientes países europeos: Bélgica, Francia, Italia, Luxemburgo, Países Bajos, España y Portugal; en los ámbitos de los pagos, Web3 y blockchain, nuevos flujos de pago, banca y pymes, embedded finance y/o tecnología respetuosa con el medio ambiente (greentech).
Tras una primera selección, los participantes del certamen europeo participarán en 4 concursos locales que tendrán lugar de junio a octubre en París, Madrid, Ámsterdam y Milán, con 8 fintechs compitiendo en cada ciudad, de los cuales se seleccionarán 2 ganadores locales. Posteriormente, los 8 ganadores locales competirán en la prueba final, que tendrá lugar a final de año en París.
Las fintechs deberán presentar sus proyectos ante un jurado compuesto por miembros de Mastercard y socios externos, seguido de una sesión de preguntas y respuestas, que calificará cada proyecto en función de una combinación de criterios, como la experiencia del equipo, el grado de innovación del proyecto, su salud financiera, viabilidad económica a largo plazo, potencial de escalabilidad y encaje estratégico con Mastercard.
El ganador del evento final recibirá un premio de 50.000 euros como apoyo de marketing, que incluye acceso a los recursos de patrocinio de Mastercard, acceso directo a la jornada de selección final del programa Start Path y mentoría de los expertos y fundadores del ecosistema.
Mastercard, a través de su programa StarPath, ha trabajado con más de 380 fintechs de 54 países, con más de 10 unicornios surgidos del programa, incluidos Revolut, Razorpay y Airwallet. Solo en 2023 se cerraron alrededor de 50 acuerdos comerciales con Mastercard y sus clientes.
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]]>La entrada El BCE, preocupado por la dificultad de los hogares para afrontar el pago de la vivienda aparece primero en DiarioAbierto.
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Foto: Freepik
Desde que los tipos de interés han subido por culpa de la elevada inflación, el círculo vicioso se ha cebado en los hogares, ya que las subidas salariales no son suficientes para compensar la subida, sobre todo, de las hipotecas. De ahí que la capacidad de los hogares para abordar el coste de la vivienda y el pago de la hipoteca sea «motivo de preocupación», según el último boletín económico del Banco Central Europeo (BCE).
El análisis de Omiros Kouvavas, economista del BCE, señala que entre el 5% y el 10% de los hogares de bajos ingresos han declarado retrasos en el pago del alquiler o la hipoteca y/o de los servicios públicos en los últimos tres meses.
Si bien este porcentaje se ha mantenido relativamente estable en el tiempo y disminuyó ligeramente en el primer trimestre de 2024, el indicador prospectivo de riesgo de morosidad, medido como la proporción de hogares que esperan realizar un pago atrasado en los próximos tres meses, «ha aumentado sustancialmente entre los hogares de bajos ingresos».
De este modo, en el primer trimestre de 2024, la proporción de hogares que esperaban retrasarse en los pagos de servicios públicos o de alquiler aumentó a más del 20%, frente a aproximadamente el 15% en 2023, y casi se duplicó hasta el 30% en el caso de los pagos atrasados de las hipotecas.
«Dados los efectos presentes y futuros tanto del aumento de las tasas de interés como de la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación, la capacidad de los hogares para cubrir los costes relacionados con la vivienda y los pagos de las hipotecas es motivo de preocupación, especialmente para los hogares de bajos ingresos», advierte.
Por otro lado, el estudio explica que los ratios de costes de la vivienda están correlacionados positivamente con la frecuencia de los pagos atrasados, siendo esta correlación más fuerte para los hogares con hipotecas y para los inquilinos, aunque subraya que la relación difiere sustancialmente entre países, al igual que la frecuencia de los pagos atrasados para hogares de diferentes tipos de propiedad.
El riesgo de retraso en los pagos a medida que aumentan los costes de la vivienda «es mayor para los inquilinos», señala el artículo, advirtiendo de la necesidad de vigilar cualquier cambio en cualquiera de los indicadores, dadas las consecuencias importantes que podrían registrarse tanto para el comportamiento de consumo como para el endeudamiento de los hogares.
En enero de 2024, los hogares pagaban una media de 765 euros al mes en costes totales relacionados con la vivienda, incluidos los servicios públicos, el mantenimiento de la vivienda y los costes de alquiler o hipoteca, señala el artículo, que estima un aumento acumulado del 10,2% desde el comienzo del ciclo de subidas de tipos en julio de 2022, frente al aumento acumulado en el Índice Armonizado de Precios al Consumidor ( IPCA) del 5,5%.
En este sentido, desde 2022, el crecimiento del ingreso nominal de los hogares «ha compensado en gran medida el aumento de los costes de la vivienda» y, por lo tanto, la relación entre estos y los ingresos se ha mantenido relativamente estable.
Los costes de la vivienda representan alrededor del 20% del ingreso disponible para los propietarios absolutos, el 40% para los inquilinos y el 35% para los deudores hipotecarios. Sin embargo, esto difiere entre los grupos de ingresos, ya que la relación del coste de la vivienda ha aumentado ligeramente para el 20% de los hogares con mayores ingresos entre los hogares hipotecarios y arrendatarios, pero se mantiene bastante estable para el 50% de los ingresos más bajos.
Esta diferencia refleja, por un lado, el hecho de que los hogares de mayores ingresos tienen más probabilidades de contratar hipotecas y, en general, lo hacen por importes mayores, mientras que, por otro lado, ha habido un mayor crecimiento de los ingresos de los hogares de menores ingresos, posiblemente atribuible en parte a las recientes medidas específicas de apoyo a los ingresos implementadas por los gobiernos de la zona euro, explica el autor.
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]]>La entrada La banca rebajó su rentabilidad al 11,98% a finales de 2023 aparece primero en DiarioAbierto.
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La rentabilidad de los recursos propios de la banca disminuyó hasta el 11,98% en el cuarto trimestre de 2023, frente al 12,29% del trimestre anterior, según las estadísticas supervisoras que el Banco de España ha publicado este viernes. Sin embargo, la rentabilidad aumentó en comparación con el cuarto trimestre de 2022, cuando estaba en el 10,02%.
El Banco de España señala que las ratios de capital del total de las entidades de crédito se mantuvieron «relativamente estables» a cierre de 2023 frente al tercer trimestre del año, aunque aumentaron levemente respecto al mismo periodo del año precedente.
En particular, la ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 13,20% frente al 13,04% registrado en el cuarto trimestre de 2022. La ratio de Tier 1 se elevó al 14,70%, frente al 14,47% del cuarto trimestre de 2022. Y la ratio de capital total se situó en el 17,04% aumentó con respecto al 16,54% con respecto al año anterior.
En este periodo, la ratio de capital total de las entidades significativas se situó en el 16,72%, mientras que la de las entidades menos significativas cerró en el 22,60%.
La ratio de apalancamiento agregada alcanzó el 5,60% en el cuarto trimestre de 2023 incrementándose respecto al 5,53% del trimestre anterior y también respecto al 5,46% del mismo trimestre del año anterior.
Por su parte, la ratio de cobertura de liquidez de las entidades aumentó hasta situarse en el 186,28% en el cuarto trimestre de 2023 respecto al 179,18% del trimestre anterior. El Banco de España explica que este incremento se debe a que la subida del colchón de liquidez, del 4,5%, fue mayor que el 0,6% de la salida de liquidez.
Los préstamos dudosos se mantuvieron «estables»
En cuanto a la ratio de préstamos dudosos de las entidades de crédito –excluyendo del cálculo los saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista– se mantuvo «prácticamente estable», situándose en el 3,16% en el cuarto trimestre de 2023 frente al 3,15% del trimestre anterior y del 3,13% del cuarto trimestre de 2022.
A cierre de diciembre, la ratio de préstamos dudosos de las entidades significativas se mantuvo también relativamente estable, situándose en el 3,27%. En cuanto a las entidades menos significativas, se situó en el 2,69%.
En cambio, el Banco de España que la ratio de préstamos en vigilancia especial sí aumentó en el cuarto trimestre: a finales de diciembre de 2023 era del 6,82%, frente al 6,53% del trimestre precedente). Asimismo, aumentó ligeramente frente al mismo trimestre del año anterior, cuanto este porcentaje se colocaba en el 6,44%.
Por último, el coste del riesgo aumentó hasta el 1,02% en el cuarto trimestre de 2023, desde el 1% del trimestre anterior, mientras que la ratio crédito-depósito disminuyó ligeramente en el cuarto trimestre de 2023, colocándose en el 97,02% en este período.
La entrada La banca rebajó su rentabilidad al 11,98% a finales de 2023 aparece primero en DiarioAbierto.
]]>La entrada Bankinter mejora beneficios en el primer trimestre: 201 millones, un 9% más aparece primero en DiarioAbierto.
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Bankinter ha comenzado 2024 superando el ritmo de ganancias del ejercicio pasado, al registrar un beneficio de 200,8 millones de euros en el primer trimestre de 2024, lo que supone un alza del 8,7% respecto de los 185 millones que obtuvo en el mismo periodo de 2023, según las cuentas trimestrales que ha publicado el banco este jueves.
El pago del impuesto especial a la banca en las cuentas de este trimestre, cuya tasa se ha elevado un 23%, alcanzó los 95 millones de euros, frente a los 77 que abonó el banco el año pasado.
«El incremento de los volúmenes, gracias a la consistencia de su estrategia comercial, la buena gestión de los diferenciales y el impulso de los segmentos de clientes de mayor valor ha generado crecimientos en todos los márgenes y ha consolidado al banco en posiciones de liderazgo sectorial tanto en eficiencia como en rentabilidad», ha explicado el banco en un comunicado.
Casi 659 millones de euros de ingresos, un 6,9% más
Los ingresos totales entre enero y marzo (margen bruto) avanzaron un 6,9%, hasta 658,7 millones de euros. De esa cifra, los ingresos por intereses netos (margen de intereses) se situaron en 577,7 millones de euros, un 10,6% más, mientras que las comisiones netas cobradas mejoraron un 8,5%, hasta los 165,8 millones
En el conjunto del primer trimestre, los gastos de personal del banco se elevaron un 5,2%, hasta los 128,1 millones de euros, al tiempo que los gastos de administración y las amortizaciones se situaron en 104,1 millones, un 6,5% más. De esta forma, el resultado de explotación alcanzó los 426,4 millones de euros, un 7,6% más.
Entre enero y marzo, el marzo contabilizó unas dotaciones a provisiones de 17,1 millones de euros, un 26,2% menos, mientras que las pérdidas por deterioro de activos fueron de 80,6 millones, un 6,9% más.
Solvencia y rentabilidad
Bankinter registró un aumento de cinco puntos básicos en su ratio de morosidad en el primer trimestre, al situarse en el 2,23%, frente al 2,18% del año pasado.
La ratio de retorno sobre capital tangible (RoTE, por sus siglas en inglés), fue del 18,42%, lo que implica una mejora de 392 puntos básicos en comparación con un año antes.
Además, el banco vio mejorar en 36 puntos básicos su ratio de capital CET1, hasta el 12,46%. Bankinter ha indicado que la ratio del primer trimestre de 2023, que fue del 12,1%, ha sido recalculada «dada la adopción de un criterio más conservador en el tratamiento de algunas garantías a la hora de calcular los activos ponderados por riesgo de crédito».
A cierre de marzo, el balance del banco contaba con 112.938 millones de euros en activos, un 6,6% más que un año antes. De esta cifra, los préstamos y anticipos a la clientela fueron de 74.290 millones de euros, un 4,3% más que en el año anterior.
Mientras que el efectivo depositado en bancos centrales cayó un 25% en el año, hasta 9.881 millones de euros, los préstamos y anticipos a entidades de crédito se elevaron un 141%, hasta los 9.133 millones de euros.
De su lado, los pasivos totales del banco alcanzaron los 107.505 millones de euros al cierre del trimestre, un 6,5% más. De esa cifra, los depósitos de la clientela experimentaron un aumento en el año del 11,4%, hasta los 80.070 millones de euros, mientras que los de otras entidades de crédito se duplicaron, hasta 11.052 millones de euros.
En este sentido, los depósitos del sector privado en cuentas a la vista se redujeron en un 11,5%, hasta los 53.146 millones de euros, mientras que los depósitos a plazo duplicaron su volumen, hasta 21.055 millones de euros.
Los recursos de clientes fuera de balance eran de 50.481 millones de euros al cerrar el trimestre, un 18,4% más. El patrimonio en fondos de inversión de terceros creció en un 18,8%, hasta 21.217 millones de euros, mientras que los fondos de inversión propios crecieron un 14,9%, hasta 13.960 millones de euros.
La mejor evolución frente a un año antes la tuvieron las sicavs, que elevaron su patrimonio en un 29%, hasta 6.500 millones de euros. Las inversiones alternativas se situaron en 4.658 millones, un 17,5% más, mientras que los fondos de pensiones y contratos de seguro alcanzaron los 4.145 millones, un 14,5% más.
La cartera hipotecaria de Bankinter registró nueva producción en el trimestre por importe de 1.300 millones de euros, un 20% menos que la observada hace un año. Bankinter ha atribuido esto a la debilidad actual del mercado inmobiliario e hipotecario, a un factor estacional por la inclusión en este trimestre del periodo vacacional de la Semana Santa, a diferencia del año anterior; y a los datos comparativamente inferiores de Bankinter Portugal.
En todo caso, la cartera total experimenta un alza del 2,5% interanualmente porque se ha reducido el ritmo de amortizaciones. Asimismo, el banco prevé una reactivación de este mercado en la segunda parte del año, dada una posible bajada del Euríbor y un entorno macroeconómico mejor al previsto.
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]]>La entrada Los clientes de Banco Santander podrán pedir efectivo en Correos aparece primero en DiarioAbierto.
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Banco Santander ha ampliado la alianza que mantenía con Correos Cash para que sus clientes retiren efectivo, de forma que ahora podrán hacerlo solicitándolo directamente a los carteros rurales, según han informado ambas firmas en sendos comunicados.
El acuerdo firmado entre ambas instituciones permitirá al banco ofrecer estos servicios en los 4.675 puntos de atención de Correos a partir del primer trimestre de 2021. Por su parte, Santander amplía así sus servicios financieros básicos a 1.500 municipios más por medio de Correos.
Los clientes del banco podrán realizar retiradas e ingresos de efectivo en las oficinas de Correos y los carteros podrán entregar dinero en cualquier domicilio de España. La operación será gratuita para los clientes de Santander en aquellas oficinas de Correos ubicadas en plazas donde la entidad no tiene presencia física.
En concreto, los clientes podrán indicar al cartero la cantidad que desean recibir, con un máximo de 500 euros. El cartero comprobará la identidad del solicitante mediante el DNI y la aplicación de Correos del cartero indicará si esa persona es cliente de Santander y si tiene saldo suficiente.
El cartero le llevará la cantidad de dinero solicitada al domicilio en un plazo de 24-72 horas hábiles desde que se realiza la solicitud, con «todas las garantías de seguridad» en el proceso de transporte e identificación del solicitante del servicio. Se informará al cliente a través de un SMS del día de la entrega del efectivo.
Hasta ahora, el acuerdo de Santander con Correos, que también mantienen otros bancos, permitía retirar e ingresar efectivo en los más de 4.600 puntos de atención de Correos. La operación es gratuita para los clientes del banco en aquellas oficinas de Correos ubicadas en localidades donde la entidad no está presente (con un máximo de dos operaciones por mes).
Banco Santander tiene presencia física directa por medio de sus oficinas y agentes en el 21% de los municipios de España, que comprenden el 88% de la población. A través de Correos, la entidad financiera está presente en el 46% de los municipios españoles, dando cobertura al 97% de la población.
La entrada Los clientes de Banco Santander podrán pedir efectivo en Correos aparece primero en DiarioAbierto.
]]>La entrada El 93% de los cajeros ya está adaptado para los mayores de 65 años aparece primero en DiarioAbierto.
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A finales de 2023, el 93% de la red de cajeros de la banca española estaba adaptada para mayores de 65 años, lo que supone una mejora de dos puntos porcentuales respecto al año anterior, según el informe anual del Observatorio de Inclusión Financiera, elaborado por las tres patronales bancarias (AEB, CECA y Unacc).
El informe refleja que el plazo medio de subsanar incidencias en cajeros se mantiene en un día laborable, un día menos que el compromiso aceptado en el protocolo firmado para mejorar la atención a mayores.
En cuanto a la adaptación de canales digitales, con lenguaje y vista simplificados, las entidades bancarias siguen trabajando en las mejoras de sus páginas web, aplicaciones móviles y adaptabilidad de cajeros, en línea con los compromisos que deberán cumplir de acuerdo a la normativa europea sobre accesibilidad.
Por lo que respecta a la atención presencial, las oficinas con un horario ampliado (de 09.00 a 14.00 horas) se mantienen en el 81%, sin cambios frente al cierre de 2022. En el ámbito rural, este horario de atención avanza hasta el 88% del total. Las patronales indican que desde que se adoptaron estas medidas el horario ampliado ha beneficiado a 6,5 millones de personas mayores de 65 años.
De su lado, el servicio de atención telefónica ha sido usado por 2,4 millones de clientes mayores, a los que se ha atendido en 5,7 millones de llamadas durante 2023.
660.000 clientes recibieron formación financiera
A lo largo de 2023, cerca de 660.000 clientes de más de 65 años han recibido formación financiera, digital y/o destinada a la prevención del fraude. Asimismo, se ha formado a un total de 60.800 empleados en las necesidades específicas del colectivo de mayor edad.
Las patronales también han puesto de manifiesto la digitalización de sus clientes mediante el uso de Bizum. Así, el 55% de los usuarios entre 55 y 64 años lo utiliza. Este dato se sitúa en el 33% en caso de usuarios entre 65 y 74 años y del 11% para personas de más de 75 años.
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