El Banco de España confirma el pronóstico que hizo la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (Afes) hace un par de años. En 2012 han perdido su vivienda 40.000 familias y “si proyectamos esta magnitud desde el año 2008 se confirmar el dato que en su día apuntó Afes augurando que a finales de 2014 más de 300.000 familias perderían su vivienda habitual”, señalan en la asociación.

Según datos del Banco de España, hay más de 300.000 créditos en mora, que sumados a los 200.000 en ejecución hipotecaria, hacen más de medio millón de familias afectadas por la morosidad hipotecaria. Además, Afes considera que a esta cifra hay que añadir la 300.000 familias que ya han perdido su vivienda. Por tanto, en España hay más de 800.000 casos de hipotecas que no han podido ser pagadas, lo que ha afectado al normal desarrollo socioeconómico de las personas que firmaron esos créditos.

Pero el verdadero drama que se produce cuando pierdes tu vivienda es la permanencia de la deuda sobre la hipoteca. “De todas las viviendas sobre las que se ha practicado el lanzamiento, apenas 2.000 estaban ocupadas, y de éstas habría que conocer cuántas lo eran por terceras personas que nada tienen que ver con los créditos hipotecarios, es decir, okupas. La mayoría de las familias se van de su hogar antes de que venga nadie a echarlas, y lo hacen porque, ó bien son acogidos por familiares y amigos, ó bien ya se han alquilado otra vivienda a la que poder trasladarse”, afirma Carlos Baños, presidente de Afes.

Los datos muestran el rotundo fracaso del Fondo Social de Viviendas. “Se empezó la casa por el tejado. No se tenían que haber buscado viviendas, éstas sobran; se tendría que haber buscado a las familias que son susceptibles de obtener un hogar a través de una iniciativa como ésta”, señala Baños. No obstante, este experto matiza que “en muchas ocasiones son las propias entidades las que ofrecen un alquiler social en las daciones en pago”.

Respecto a las daciones en pago, que permiten saldar la deuda con la entrega de la vivienda, el Banco de España afirma que solo se alcanzó en una de cada tres ejecuciones, menos que el 38% computado en 2012. Según Afes, la explicación de esta bajada se debe a que fue en el año 2012, cuando se produjo el rescate financiero de algunas entidades que se nacionalizaron y estos bancos trasladaron sus activos dañados a la Sareb con el fin de que dejaran de perjudicar sus balances. “Este hecho fue el que motivo que Bankia, principalmente, aceptara miles de daciones en pago respecto de sus créditos impagados, pues las viviendas recogidas se transferirían al ‘banco malo’ a un precio que en muchas ocasiones era superior al que les hubiera ofrecido el mercado, y además, con un ahorro de costes respecto de la adjudicación dentro de un procedimiento de ejecución hipotecaria”, argumentan en la asociación.

 

Efectos colaterales

Las medidas destinadas a proteger a los deudores hipotecarios han causado dos efectos que, si bien no son contradictorios, son colaterales al objeto mismo de las propias medidas legislativas. Por un lado, ha hecho que miles de familias puedan quedarse en sus hogares hasta el año 2015. Por otro, han causado un efecto de relajación frente al miedo a dejar de pagar los créditos.

“Las medidas de carácter voluntario expuestas en la nueva legislación están sometidas a un tamiz tan fino en función de quién las lea, que permiten a los acreedores no aplicarlas salvo en muy contados casos; y sólo los que se pueden acoger a la moratoria son vistos con buenos ojos por la banca dado que no les recorta el montante de las deudas que mantienen los ciudadanos y tan sólo retrasa la adjudicación de unos inmuebles que tienen una difícil salida en el actual mercado inmobiliario”, explica Baños.

Afes insiste en la mediación como modelo de solución del problema generado por el impago de la hipoteca, intentando explicar a las partes que una ejecución de la vivienda no conviene a ninguna de ellas, buscando acciones que todos pueden emprender para sumar en la búsqueda de una alternativa que, si bien no va a solucionar el origen del impago, si va a dejar en mejor situación a los deudores y a los acreedores.

“Somos conocedores de que no existen soluciones mágicas a este tipo de problemas, pero tras participar en más de 7.000 casos, también somos conscientes de que tal y como se está actuando no es el mejor camino. Ya han quedado en una situación de exclusión socioeconómica más de 300.000 familias en este país y podrían duplicarse si no emprendemos iniciativas diferentes a las que se aplican actualmente. El Estado no se puede permitir la sangría social, económica y política que está constituyendo la mora hipotecaria”, concluye Baños.

 

Gráfico interactivo

Para que el afectado pueda tener una mayor información, Afes y el portal inmobiliario idealista.com han creado el primer gráfico interactivo al deudor hipotecario con el fin de informar a todos los ciudadanos que se encuentren con dificultades para pagar la hipoteca de su vivienda de los pasos a los que tendrán que hacer frente con el fin de poner solución a su situación. El gráfico contempla las cuatro etapas por las que puede pasar el deudor hipotecario (mora, notificación de la demanda, subasta de la vivienda y lanzamiento), que recibe información sobre la legislación y las soluciones que se pueden dar en cada situación. Y siempre contará con la posibilidad de contactar con Afes para que estudie su caso de forma presencial y gratuita y recibir asesoramiento sobre la mejor opción.