La rentabilidad sobre activos (ROA) de la banca española era del 1% en 2007, antes de la crisis. En 2012, será negativa en un 0,8%. Y el rendimiento sobre recursos propios (ROE), que en 2007 ascendía al 17,7%, es del -9,6% el año pasado. La ROA media entre 1981 y 2011 de la banca española ha sido del 0,7%, dos décimas más que en la eurozona. Pero el sistema financiero español debe garantizar su sostenibilidad a largo plazo, cree Isidro Fainé, presidente de ‘la Caixa’ y de CaixaBank, que canaliza el negocio financiero de ésta. El vicepresidente y consejero delegado del banco, Juan María Nin, aporta otro dato: en un solo año el sector ha perdido un 15% de su actividad plantilla) de entre el 25% y el 30%, cuando entre 2008 y 2012 ha sido del 15% en oficinas y del 14% en número de empleados. Nin lanza un aviso a la competencia: “las entidades que pagan por el pasivo más de lo razonable están condenadas a desaparecer”.

Por tanto, “no se puede dar por concluido el proceso de concentración bancaria”, insiste Fainé en la presentación de los resultados de CaixaBank (230 millones de euros en beneficios, el 78,2% menos que en 2011 tras realizar provisiones y dotaciones por 10.300 millones). Las absorciones de Caixa Girona, Bankpyme y, sobre todo, Banca Cívica han hecho a CaixaBank líder en el mercado español: el 22,2% de los españoles tiene relación con ‘la Caixa’. Esta posición se refuerza con la adjudicación del Banco de Valencia, que se concretará este mes.

“Una integración suele tardar tres años, y nosotros las estamos haciendo en dos, es el proceso más rápido que se conoce en el sector financiero”, señala Nin. La integración efectiva de Caja Navarra se produjo en octubre, dos meses después de aprobarse la fusión con Banca Cívica; CajaSol, en diciembre. En marzo se hará la de CajaCanarias; en abril, la de Caja Burgos; y en julio, la del Banco de Valencia. Además, se han materializado 104 millones de euros en sinergias, “un 191% del objetivo”, cuando se estiman 540 millones a partir de 2014.

CaixaBank seguirá jugando un papel protagonista en el proceso de concentración de la banca en España, que está lejos de haber concluido, aunque su presidente precisa que “ahora no hay nada”, en referencia a las especulaciones sobre CatalunyaBanc, NCG Banco y Banco Gallego, entre otras entidades en venta. En cualquier caso, Fainé deja muy claro que nuevas compras de entidades en España no van a frenar la expansión internacional del grupo. En América Latina se hará de la mano del mexicano Inbursa, el banco del grupo de Carlos Slim, el hombre más rico del mundo, pero también mediante la apertura de oficinas de representación, para “seguir a nuestros clientes allí donde vayan”, señala Nin. En el resto del mundo, CaixaBank estará acompañado por sus socios internacionales: el portugués BPI, el francés Boursorama (grupo Société Génerale), el austriaco Erste (con una creciente presencia en Europa del Este) y el chino Bank of East Asia.

2013, “posiblemente mejor” que 2012

El presidente de CaixaBank considera que 2012 ha sido “el peor año de la crisis” y cree que este año “posiblemente sea mejor” que el anterior, aunque “la travesía será dura”. “Será el año del inicio de la recuperación si se sigue por el camino de las reformas”, precisa. “Va  a ser un año difícil, pero en la segunda mitad habrá una senda ascendente que llevará al crecimiento en 2014, con el sector exterior como locomotora de la recuperación”, pronostica Isidro Fainé, que no se muestra tan optimista con la evolución del empleo. ‘la Caixa’, a través de su Obra Social, destinará, en este sentido, 6 millones de euros a ayudar a entre 10.000 jóvenes y 20.000 a encontrar un puesto de trabajo. Fainé destaca que, pese a la crisis, CaixaBank mantiene su aportación de 500 millones de euros anuales, vía dividendos, a la Obra Social de ‘la Caixa’, y que dos tercios de los recursos de ésta se destinan a “atender colectivos más vulnerables y perjudicados por la situación económica”.

Juan María Nin señala que “va a ser un año muy difícil para el margen de intereses, porque la bajada de tipos provoca un abaratamiento de las hipotecas, que no se puede compensar con nuevas operaciones por la menor actividad económica” y que “exigirá una buena gestión de precios en el pasivo”. CaixaBank vuelve, por tanto, a advertir de las consecuencias de la guerra de los depósitos, frenada en seco por el Banco de España.

Un 20% más de negocio

El vicepresidente y consejero delegado de CaixaBank aprovecha para destacar que el banco ha crecido el 19,6% en recursos de clientes (47.365 millones de euros más, hasta 288.568 millones) cuando el sector ha descendido el 3,9%. En depósitos el crecimiento ha sido del 21,8%, que contrasta con el -7,6% registrado por el sector. CaixaBank ha aumentado el crédito el 20,1%, frente a un descenso del 9,9% del sector, lo que supone 800.772 operaciones nuevas de financiación en 2012, 37.400 millones más, hasta los 223.449 millones.

“Hay crédito”, señala Nin, que destaca que la morosidad en particulares y en pymes está “contenida”. De hecho, el saldo de dudosos disminuye del tercer trimestre (20.348 millones de euros) al cuarto (20.150 millones) pese a la integración de Banca Cívica. La morosidad, sin promotores inmobiliarios (44,22%), es del 3,97%: particulares, 3,56% (2,8% en compra de vivienda); 17,24% en empresas, pero en el sector no promotor es del 5,96%. El grupo ‘la Caixa’ ha vendido 20.291 unidades inmobiliarias (no incluye plazas de aparcamiento ni trasteros) en 2012, con un ingreso de 3.113 millones de euros.