Demoledoras conclusiones del informe “La protección familiar en España y el seguro de Vida”, elaborado por la firma Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos con el patrocinio de Santander Seguros (compañía en la que participa Aegon). El 79,5% de los españoles reconoce desconocer la pensión o la protección social que le quedaría a su familia en caso de invalidez o fallecimiento de uno de sus titulares.

Pese a que un seguro que garantice el poder adquisitivo de una familia durante los cinco años posteriores a la muerte del padre cuesta 1,3 euros diarios, el precio de un café, solamente el 40% de las familias españolas tiene contratada una póliza. Y apenas un 11% considera el seguro de Vida Riesgo como un instrumento de protección familiar. El único dato positivo es que el 10,8% estima que contratará este producto en los próximos meses. Y un tercio del total no lo contrata “porque no puede pagarlo”.

El 60% de los que declaran tener un seguro de Vida no ligado a productos financieros o a créditos desconoce cuánto paga por la póliza. El 20% no sabe precisar la compañía con la que lo tiene contratado. Y un porcentaje similar no fue capaz de detallar el importe del capital que va a obtener su familia en caso de hacer uso del seguro.

El estudio muestra que España se encuentra a la cola en seguros de Vida (tanto Riesgo como Ahorro): en primas per cápita apenas supera los 1.200 dólares, frente a los 1.800 dólares de Francia o los 1.900 dólares de Alemania. También subraya que hay factores que dificultan la venta de seguros de Vida Riesgo: la imagen no especialmente positiva del sector asegurador; la falta de especialización de los canales de distribución; la dificultad del usuario para comprender los términos de la póliza. También, su vinculación al nivel de renta: cuanto más alto, mayor propensión a adquirir un seguro de Vida, que en cambio no es considerado imprescindible para los ciudadanos con niveles salariales bajos.

“El seguro de Vida no tiene apenas presencia mental entre los españoles, aunque se reconozca su utilidad”, interpreta José María San Segundo, de Análisis e Investigación. Este experto considera que “no se pueden vender seguros de Vida sin asesoramiento” y que “para hacer el seguro de Vida un producto de confianza, hay que poner en el centro al cliente”. Y reclama para las pólizas de Vida Riesgo, que considera que deben cambiar ese nombre, la misma fiscalidad que los planes de pensiones, precisamente por ser también un instrumento de protección familiar.

Carlos Casanueva, de Santander Seguros (en la que participa la aseguradora holandesa Aegon), reconoce que el cliente “confunde un seguro de Vida con un plan de pensiones”. Y destaca que “proteger a la familia cuesta muy poco dinero”. El banco ya ha cambiado sus productos de Vida Riesgo por la denominación “Seguro de Protección Familiar”.

Decálogo

En las 17 mesas redondas celebradas en todas las autonomías para la elaboración de ese estudio, notarios, abogados, organizaciones de consumidores y profesores universitarios, entre otros, aportaron ideas para el desarrollo del seguro de Protección Familiar en España. Éstas se resumen en un decálogo:

1.-Marco legislativo estable que proporcione incentivos fiscales

2.-Concienciar a los españoles sobre su nivel real de protección familiar

3.-Productos claros, fáciles de entender, y en los que el cliente identifique coberturas y limitaciones

4.-Oferta y comercialización diferencia y segmentada

5.-Productos más asequibles a las rentas más bajas

6.-Asesoramiento adecuado

7.-Transparencia en la contratación para recuperar la confianza de los clientes

8.-Nuevon nombre para Vida Riesgo

9.-Ampliar el Registro de Seguros de Vida al resto de modalidades (colectivos, de mutualidades, entre otros)

y 10.-Mejorar el sistema de arbitraje extrajudicial para resolver conflictos entre los usuarios y las aseguradoras.