El Plan Estratégico 2015-17 de Ibercaja tiene como meta principal la salida a Bolsa de la antigua caja de ahorros aragonesa. Ibercaja Banco terminará 2017 con una ratio de solvencia del 10%, una rentabilidad (ROTE, sin tener en cuenta el fondo de comercio) también del 10%, situar la ratio de eficiencia (que mide el peso de los gastos sobre los ingresos) por debajo del 50%, y ganar una décima de cuota de mercado cada año.

En el primer trimestre de este año, Ibercaja obtuvo un beneficio neto de 42,6 millones, un 6% superior al de marzo de 2014. Este resultado se apoya en la mayor actividad comercial, el ahorro de costes y las sinergias de la integración de Caja3.

Los recursos gestionados de clientes minoristas, 48.971 millones, crecieron un 3,9%, aunque los de balance (31.441 millones) se redujeron un 0,2%, y los de intermediación (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de Ahorro), aumentaron un 12,2%, impulsados por la migración desde depósitos. En fondos de inversión, Ibercaja crece el 24,5% y se ha convertido en la 8ª gestora del mercado. El 80% de las aportaciones a fondos de inversión se ha materializado a través de la contratación de acuerdos de gestión de carteras. La cuota de mercado de Ibercaja en recursos de clientes minoristas ha aumentado 5 décimas desde marzo de 2014.

El crédito a la clientela bruto se situó en 35.467 millones, el 5,6% menos que en marzo de 2014, pero las nuevas operaciones del trimestre superan en un 27,8% a las del mismo periodo de 2014. Las formalizaciones para actividades productivas distintas de la inmobiliaria suben un 41,9%, y concentran casi el 64% de los préstamos y créditos concedidos en los tres primeros meses del año. Ibercaja espera que la financiación a las pymes alcance los 2.100 millones este año.

Los saldos dudosos descienden 185 millones, con lo que la tasa de morosidad del Grupo se reduce hasta el 10,4%, cuando el sector está en el 18%. La financiación a hogares destinada a adquisición de vivienda, la de mayor peso en el conjunto de la inversión, presenta una morosidad del 3,9%. Excluyendo la actividad de promoción inmobiliaria, el índice de mora de la cartera crediticia se sitúa en el 6,3%. El total de provisiones para insolvencias, incluidas las asociadas a riesgos y compromisos contingentes asciende a 2.142 millones, lo que representa un ratio de cobertura sobre los riesgos dudosos del 56,7%.

El riesgo promotor, crédito y activos inmobiliarios procedentes de financiación a construcción y promoción inmobiliaria se ha reducido un 8,5% interanual. La cobertura de los activos problemáticos vinculados al sector inmobiliario alcanza el 52,5%.

Se mantiene la tendencia positiva en la comercialización de inmuebles, con un incremento en el número de unidades vendidas de casi el 50% respecto al primer trimestre de 2014.

Buen comportamiento del negocio recurrente

Ibercaja destaca el buen comportamiento del negocio recurrente, impulsado por la mejora del coste del pasivo, el aumento de los ingresos procedentes de la gestión de productos fuera de balance y la caída en los costes. El margen de intereses (168 millones) cae el 4,4%, pero las comisiones (77,4 millones) crecen el 3,9%, impulsadas por la gestión de activos (+10,7%).

El margen bruto alcanza los 279 millones y sube un 6,4%, mientras los gastos de explotación caen el 9,4%.