El lunes 5 de octubre ha sido declarado Día de la Educación Financiera. Una excelente iniciativa, que genera multitud de actos en una sana competencia de la que salimos ganando todos: el Banco de España, la Fundación Mapfre (en varios frentes: la escuela y los mediadores de seguros, Sevilla y Valencia), el Instituto de Estudios Bursátiles (IEB), entre otros.

Ya antes del 5 de octubre, otras instituciones, como la Asociación Española de Banca (AEB) o las aseguradoras Aviva o Aegon, han aportado su granito de arena.

Evidentemente siempre hay marketing y captación de negocio en estas cuestiones, pero qué duda cabe que la educación financiera beneficia a todos. A los ciudadanos españoles, los primeros, porque hubieran sido mucho más difíciles engaños como las preferentes, Nueva Rumasa, Afinsa o Fórum Filatélico, por citar sólo algunos y no sólo a los protagonizados por la banca.

Sin menospreciar, ni mucho menos, las iniciativas de educación financiera de otras instituciones, hay una que me llama poderosamente la atención. Primero, porque la organiza la entidad que más está haciendo por profesionalizar a los asesores financieros, posiblemente el eslabón más débil de la cadena. Y segundo, porque es una asociación, no hay entidades detrás del negocio, presumiendo de responsabilidad social corporativa, o, en el peor de los casos, camuflando con marketing la mala comercialización de productos.

Me refiero al proyecto ‘Educación Financiera para los ciudadanos’, de EFPA España, que busca promover ésta entre diferentes colectivos de ciudadanos y que todos los participantes obtengan unos conocimientos básicos para la correcta gestión de sus finanzas personales.

Los talleres se desarrollarán en asociaciones, colegios profesionales e instituciones y empresas privadas de toda España. Antes del verano, Cataluña y Galicia ya acogieron algunas pruebas piloto con el respaldo de la Confederación de Empresarios de Galicia, el Colegio de Arquitectos de Catalunya o el Colegio de Farmacéuticos de Catalunya, entre otros.

Esos talleres consisten en tres sesiones formativas a grupos de entre 25-30 personas: cómo elaborar un presupuesto familiar, teniendo en cuenta los ingresos mensuales y los gastos corrientes; las variables externas que afectan a las finanzas personales (inflación, impuestos, tipos de interés) y cómo reaccionar ante situaciones comprometidas como la pérdida de empleo; alternativas de ahorro para la jubilación, cuáles son los riesgos y ventajas que ofrecen los distintos productos financieros, y las ventajas de alquilar o comprar una vivienda.

Voluntarios acreditados por EFPA España han recibido la formación necesaria para impartir esos talleres.

Los ‘piloto’ de esos talleres reflejan que los conocimientos financieros de los asistentes subieron un 20% , su confianza en los mercados financieros y en las entidades se incrementó un 19%, y declararon su intención de ahorrar un 53% más de forma periódica, sobre todo pensando en la jubilación.