La pensión máxima en España se sitúa actualmente en los 2.560,88 euros mensuales. Antes de 2020, no superará los 1.400 euros. La jubilación mínima, que ahora es de 782,9 euros (con cónyuge a su cargo) y de 634,5 euros (para el resto), para entonces será «casi asistencial», inferior a los 600 euros. Son los preocupantes pronósticos que hace, en la presentación del «Primer Estuido de la Jubilación en España», Antonio Suárez, director general de Óptima Financial Planners.

El estudio destaca que la pensión media en España ha superado, por vez primera, los 1.000 euros al mes. La más alta se abona en el País Vasco (1.258,16 euros), y la más baja, en Galicia (844,29 euros). Es la tercera pensión media más alta de Europa, sólo supèrada por Noruega (1.053 euros) y por Luxemburgo (1.592 euros).

Suárez, que destaca que la actualización del 0,25% de las pensiones en 2016 se traduce en un coste de 116.000 millones de euros, reclama un pacto de Estado: «los políticos debe diseñar un sistema viable para los próximos 30 años». Pero apunta que el acuerdo tácito de sacar las pensiones de viudedad y de orfandad del sistema contributivo para pagarlas directamente de los impuestos hará que éstas «sean prácticamente asistenciales».

Isca Noguera, directora de Auditoría de la firma de planificación financiera y autora del estudio, resalta que el sistema de pensiones en España es «arbitrario, poco justo, y no tiene en cuenta toda la vida laboral». Considera a Suecia como «el mejor sistema de pensiones actualmente», con una pensión mínima garantizada para los mayores de 65 años (que se financia con los impuestos), otra procedente del sistema de cuentas nocionales (a través de cotizaciones de trabajadores y de empresas), y una aportación a un plan de pensiones que funciona mediante un sistema de capitalización (un 2,5% de la cotización anual de cada trabajador se destina al producto elegido por él).

Esta experta cree que las aportaciones privadas deben suponer la mitad de las rentas totales para la jubilación. Y que la empresa debería destinar una parte del salario del trabajador al ahorro para la jubilación. También pronostica una «situación crítica a partir de 2018 si no se toman medidas». En 2014, España ha perdido 26 posiciones en el ranking mundial de seguridad en la jubilación: del puesto 29 al 55 sobre un total de 150 países.

Tanto Noguera como Suárez enfatizan que, tras la jubilación, el ciudadano va a perder entre el 40% y el 60% de los ingresos que tenía cuando estaba en el mercado laboral. Y subrayan que el partícipe desconoce que cuando se cobra el plan de pensiones hay que tributar a Hacienda, como también ignora que puede cambiar de un producto a otro sin coste fiscal (como sucede en los fondos de inversión)-.

La edad preferida de jubilación, 60 años

El estudio de Óptima Financial Planners se basa en 1.700 clientes. Llama la atención, sobre todo, que el 35% quiere jubilarse a los 60 años (edad no contemplada por la Seguridad Social); el 37%, a loos 63%, y el 7% quiere retrasar ese momento.

En un 80% de los casos, con la jubilación no se han visto cumplidas las expectativas de nivel de vida. El 82% desconoce cuánto va a cobrar cuando se jubile. Y sólo el 40% tiene suscrito un plan de ahorro privado. Apenas el 18% tiene cubierta esa contingencia atendiendo al nivel de vida deseado.