EFPA (Asociación Europea de Asesores Financieros) España ha preparado un documento en el que responde a todas las preguntas que debe realizarse un ahorrador cuando toma la decisión de contratar un plan de pensiones, y un modelo, con diferentes supuestos de ahorro, con la estimación de lo que podría acumular un inversor a la hora de jubilarse.

Son las 8 preguntas para llegar a una jubilación perfecta:

1.-¿Cuándo debemos empezar a ahorrar? Cuanto antes mejor, ya que el ahorro sistemático permitirá, con un menor esfuerzo, alcanzar un capital final suficiente como para constituir una renta que complemente la pensión pública.

2.-¿Cómo debe ser nuestra inversión? Una persona joven podrá adoptar mucho más riesgo en planes de renta variable para obtener una mejor rentabilidad a largo plazo e ir trasladando, con el paso del tiempo, su cartera a posiciones más conservadoras.

3.-¿En qué entidad contratamos nuestro plan? Hay que analizar la calidad de la gestora  y comprobar si sus planes ocupan unas buenas posiciones en el ranking de rentabilidad a largo plazo (rentabilidad sostenida) y solvencia. La información clara, puntual y de calidad también debe ser un factor importante para evitar sustos.

4.-¿Existe alguna alternativa a los planes de pensiones? El doumento menciona los Planes de Previsión Asegurados (PPA), los Planes de Ahorro Individual Sistemático (PIAS), y los Seguros de Vida de Ahorro, que no gozan de ventajas fiscales pero permiten el rescate en cualquier momento.

5.-¿Debemos realizar nuestras aportaciones de manera mensual? Mejor que de forma trimestral o anual, para diversificar el riesgo del momento de la inversión.

6.-¿Qué otras variables debemos tener en cuenta? Las comisiones de gestión y depósito. la inflación, la fiscalidad, los tipos de interés, la evolución de los mercados.

7.-¿Quién nos puede ayudar? Consulta a un asesor financiero acreditado. Es la mejor forma de lograr una correcta planificación de la jubilación.

y 8.- ¿Cuánto podemos llegar a ahorrar? El modelo de EFPA España, que incluye tres supuestos de ahorro (75 euros, 100 euros y 150 euros al mes), incrementando su aportación 10 euros anuales y comenzando a ahorrar a los 30 años, una rentabilidad media del 4% entre los 30-45 años (mayor apuesta por renta variable), del 3% entre los 45-55 años, donde se reduciría el peso de la inversión en Bolsa, y una rentabilidad del 2% en los últimos años como trabajadores (55-67 años), correspondiente al interés estimado de los bonos de renta fija en el largo plazo.

Con esta estimación, en el supuesto de un ahorro mensual de 100 euros, se acumularían 186.355 euros en el momento de la jubilación, lo que le permitiría disponer al ahorrador de 776 euros al mes durante 20 años, como complemento a su pensión pública. Con 75 euros mensuales serían 167.221 euros. Y con 150 euros al mes, 224.634 euros.