La Comisión Europea ha presentado el martes 24 de noviembre su propuesta para la creación de un fondo europeo de garantía de depósitos (EDIS ,por sus siglas en inglés), que prevé una implementación gradual en tres fases desde su puesta en marcha en 2017 hasta 2024, año en el que este sistema recogerá una mutualización total del riesgo.

El comisario de Estabilidad Financiera, Servicios Financieros y Mercados de Capitales, Jonathan Hill, ha explicado que esta propuesta busca una unión bancaria «más sólida y robusta» y una mayor protección tanto para los ahorradores como para el propio sistema financiero. El fondo europeo garantizará los depósitos hasta 100.000 euros, tal y como hacen actualmente los sistemas nacionales.

El camino hacia un auténtico Fondo de Garantía de Depósitos europeo se efectuará en tres etapas:

1.-«reaseguro»: comenzará en 2017 y se prolongará durante 3 años. Los fondos nacionales (en España, el FGD) sólo tendrán acceso al EDIS (que sólo aportará el 20%) vez agotados sus propios recursos, en casos justificados y únicamente si los países de la Eurozona han cumplido con la Directiva que regula los fondos nacionales de garantía de depósitos y con la de Recuperación y Resolución de bancos.

Este matiz es importante porque algunos países todavía no han traspuesto esas normas a sus legislaciones nacionales. Hill deja muy claro un mensaje: «No va a salir gratis, no se da algo a cambio de nada. No se va a sacar dinero del EDIS si no se está al día con las cuotas del sistema nacional».

2.-«coaseguro»: comenzará en 2020. Los fondos de garantía ya no tendrán que agotar sus recursos para poder apelar al IDIS. Por su parte, el fondo europeo irá incrementado su participación inicial del 20% hasta alcanzar el 100% en 2024: 36% el primer año, 52% el segundo, 68% el tercero, y 84% el cuarto.

y 3.-mutualización completa en 2024. El Fondo deberá cubrir el 0,8% de los depósitos asegurados (los primeros 100.000 euros) en la banca.,

Hill también deja muy claro que el EDIS lo financiará la banca europea, pero sin que suponga un gasto adicional para las entidades. Cada entidad aportará al fondo de garantía de depósitos europeo en función de su nivel de riesgo, que es fijado por la Autoridad Bancaria Europea (EBA),. Estas aportaciones se deducirán de las realizadas al fondo nacional de garantía de depósitos.

El comisario Hill resalta que el sistema europeo de garantía de depósitos completaría la Unión Bancaria, iniciada en 2012, y supone la «tercera pata» de ésta, junto al Mecanismo Único de Supervisión (MUS) y al de Resolución (MUR).

Oposición de Alemania

La propuesta de la Comisión Europea  tiene que ser aprobado por los Gobiernos de la Eurozona y por el Parlamento europeo. Varios países, especialmente Alemania, ya han manifestado su oposición a la idea de compartir más riesgos sin que antes los países hayan saneado sus sistemas financieros.

Aunque las aportaciones al fondo de garantía de depósitos las harán los bancos y no los Estados, esos países temen que sus depositantes acaben pagando por la mala gestión de entidades financieras en otros países europeos. También argumentan que, durante el largo período transitorio (de 2017 a 2024), existe el riesgo de que los contribuyentes tengan que rescatar a bancos con problemas.