La banca española ha sacado buena nota en el ejercicio de transparencia al que ha sometido la Autoridad Bancaria Europea (EBA) a 150 entidades de 21 países, que suponen el 70% de los activos del sistema financiero del Viejo continente. La prueba, la quinta que realiza la EBA, se centró en las posiciones de capital, las exposiciones de riesgo y la calidad de los activos.

Piers Habn, director de Supervisión de la EBA, cree que el examen certifica que la banca es más solvente y tiene una mayor capacidad de resistencia ante situaciones negativas de la economía. Por tanto, está en condiciones de aumentar el crédito a familias y empresas, lo que se suele definir como “economía real”.

La banca europea tiene una ratio de capital del 12,8%, y una ratio de apalancamiento del 4,9%. Pero la morosidad, medida por primera vez con un criterio armonizado para todas las entidades, se sitúa en el 5,6% de todos los créditos, 10% si se consideran sólo los préstamos a empresas, y con “sustanciales diferencias” entre bancos y entre países. Esto lastra la rentabilidad de la banca, con un rendimiento del capital regulatorio del 9,1%.

Los 14 bancos españoles que hicieron el ejercicio de transparencia de la EBA generan una ratio de capital del 12,2%, 6 décimas menos que la media europea, pero también 6 décimas más que el 31 de diciembre de 2014. Las ‘notas’ son: Santander (12,38%), BBVA (12,32%), Banco Popular (12,34%), Kutxabank (13,95%), Unicaja (11,85%), Ibercaja (11,54%), BMN (10,22%), BFA Tenedora de Acciones, matriz de Bankia (12,92%), Bankia (11,82%), Criteria Caixa Holding, matriz de CaixaBank (11,77%); Liberbank (12,69%), Abanca (12,74%), Sabadell (11,12%), Bankiinter (11,82%), y Banco de Crédito Social Cooperativo, la cabecera del Grupo Cooperativo Cajamar (10,92%).

Si se tiene en cuenta la ratio de capital Basilea III totalmente implantada, la banca española mejora una décima, hasta el 9%, pero se encuentra lejos de la media europea: 11,8%.

Tampoco sale bien la banca española en su comparación con la europea en morosidad. Su ratio, según la definición de la EBA, se situó en junio en el 7,1%, cuando Europa está en el 5,6%.

Sin embargo, la rentabilidad de la banca española es mucho mayor: 12,8% frente al 9,1% de la media europea. Su ratio de apalancamiento es del 5,68% (4,88% en la banca europea).

Reacción de las entidades

Kutxabank, la entidad más rápida en hacer público su análisis del examen de la EBA, destaca que “es la entidad financiera del Estado que más ha crecido en capital, 121 puntos básicos”, la que registra la mejor ratio de apalancamiento (7,47%). Y recuerda que ha reforzado su solvencia sin recurrir a ayudas públicas ni a ampliaciones de capital. También es la que mejor sale en morosidad (9,16%)

“La información desglosada hoy por la EBA refuerza la posición de Kutxabank como una de las entidades más solventes del sistema financiero estatal y europeo, y sitúa al Grupo en una excelente posición para abordar los stress test a los que se someterá el sector en 2016”, subrayan en la entidad.

“Los resultados del ejercicio de transparencia hecho público hoy por la Autoridad Bancaria Europea ponen de manifiesto que la situación patrimonial de Bankinter en términos de capital, solvencia, márgenes, beneficios y calidad de activos se encuentra por encima de la media del sector financiero español y europeo, y entre las mejores del continente”, resaltan en este banco. Sus datos no se verían afectados por la nueva fiscalidad de los activos fiscales diferidos monetizables (DTA) ni por la la aplicación de cualquier tipo de contingencia relativa a la eliminación de claúsulas suelo de los préstamos hipotecarios.

En Bankinter destacan que “este nuevo ejercicio de transparencia servirá para reforzar la confianza en el sector financiero por parte de los mercados, así como para hacer más homogénos las, en ocasiones, muy dispares formas de reflejar los datos según los diferentes bancos y países, lo cual dificultaba cualquier cálculo comparativo”.

Todas las entidades españolas examinadas han publicado en sus webs los resultados del ejercicio de la EBA.