Cerca de 200.000 pymes españolas, el 30% del total, no han obtenido financiación para sus proyectos empresariales, según un informe elaborado por la Confederación Española de Sociedades de Garantía (SGR-Cesgar). De contar con esos recursos financieros, estas empresas hubieran contribuido al mantenimiento o la creación de más de 500.000 puestos de trabajo.

La necesidad de aportar garantías y no poder hacerlo estuvo detrás del 99,8% de los
proyectos que no obtuvieron financiación bancaria. En el 71,7% de los casos, la causa de esa denegación fue no presentar unas cuentas adecuadas.

El 21,3% de las pymes han tenido necesidades de financiación en los últimos 6 meses, un porcentaje que se eleva al  30% si se consideran únicamente empresas con uno
o más trabajadores. El 84,4% de las empresas que necesitaban fondos, los buscaron en un banco. El 71,8% tenía necesidades de circulante (71,8%).

La práctica totalidad de empresas que no lograron financiación bancaria señalan como causa principal de la denegación no disponer de avales o garantía. «Una circunstancia que dificulta claramente el acceso a recursos financieros, especialmente para las empresas más pequeñas y emprendedores. Sólo las empresas de mayor tamaño, con activos, facturación consolidada y capacidad de pago demostrado, pueden superar sin problema esta exigencia», destacan en SGR-Cesgar.

La antigüedad de las pymes es una característica inversamente proporcional a la hora de necesitar garantías. A menor antigüedad, más necesidad tienen las empresas de garantías para financiarse.

Emprendedores y pymes de base tecnológica e innovadoras siguen quedando fuera de la
financiación y presentan problemas especiales en el acceso a la financiación ajena.

Menos de 10 trabajadores

La pyme media en España tiene menos de 10 trabajadores, no llega a facturar 300.000 euros al año, y cuenta con un margen de mejora en innovación (sólo se reconocen como tal el 21,6%) y exportaciones (apenas lo hace el 7%)

La operación media entre los avalistas de las pequeñas y medianas empresas se sitúa en los 90.000 euros, a devolver en 8 años.

El informe destaca que el problema de acceso al crédito para las pymes
ha lastrado el avance económico y la creación de empleo, aunque subraya que «las perspectivas a corto plazo son moderadamente positivas, ya que el 40,1% espera que su facturación aumente levemente en los próximos 12 meses».

El 43,7% espera mantener su facturación; y un 13,8% anticipa una caída en sus ingresos a lo largo de los próximos 12 meses.

Las pymes tienen un gran desconocimiento de las sociedades de garantía recíproca (SGR). El 82,6% de ellas nunca ha recurrido a una SGR  y no conoce bien qué servicios ofrece. De hecho, sólo una de cada diez empresas con necesidad de garantías acude a una SGR.

Entre las ventajas que las SGR aportan se encuentran el acceso a la financiación bancaria (61,4%), la obtención de asesoramiento financiero adecuado (54,9%) y la posibilidad de obtener mayores importes en la financiación bancaria (36,4%).