Deutsche Bank recomienda realizar una planificación financiera a largo plazo y destinar parte del ahorro a complementar la pensión pública tras la jubilación. Para configurar la cartera deplanes de pensiones, es fundamental definir el perfil de riesgo del ahorrador, pero la edad también determina qué producto es el más adecuado.

Isabella Diestel, responsable de Planes de Pensiones de Deutsche Bank España, propone esta distribución orientativa de la inversión:

1 – Menos de 45 años: 100% renta variable, con PPI Individual DB III y DB IV. «Ser joven no es incompatible con comenzar ahorrar de cara al futuro. Es más, cuanto antes se empiece a ahorrar a largo plazo, menor es el esfuerzo requerido para acumular el capital necesario», explica. Además, esa perspectiva temporal a largo plazo permite optar por un plan de pensiones que invierta en renta variable. Aunque es un activo con mayor volatilidad y riesgo, históricamente la renta variable es el activo más rentable a largo plazo.

2 – De 45 a 50 años: 60% renta variable y 40% renta fija, con PPI Individual DB III, DB IV y DB II. «En esta franja de edad, los ahorradores siguen siendo personas jóvenes que tienen por delante muchos años de vida laboral, por lo que todavía pueden asumir riesgo», argumenta. No obstante, es recomendable que empiecen a destinar parte de su patrimonio a la inversión en renta fija (deuda pública –letras, bonos y obligaciones del Tesoro- y deuda privada –bonos corporativos-) para reducir la volatilidad.

3 – De 50 a 55 años: 45% de renta variable y 55% de renta fija, con PPI Individual DB II y Protección Flexible 85. «A medida que cumplimos años y nuestra jubilación se va acercando, el nivel de riesgo que debemos asumir va reduciéndose».

4 – De 55 a 60 años: 25% de renta variable y 75% de renta fija, con PPI DB I Plus, y Crecimiento Conservador

y 5 – A partir de 60 años: 100% renta fija y mercado monetario, con PPI Renta Fija Premium 2022, y Money Market.