José Nieto de la Cierva, consejero delegado de Banca March, descarta entrar en una ‘guerra’ del crédito porque «nunca entramos en operaciones que no sean rentables por sí mismas», aunque sufra el margen de intereses, que baja el 13,7% en 2015. «Muchos se están metiendo en este negocio, nosotros no», precisa. El crédito cae el 4,7% en 2015. Y su peso en la entidad ha bajado del 35% en 2012 al 22% en 2015.

«No vamos a dar créditos que no tengan rentabilidad, porque cada operación que hagamos debe tener su retorno claro y a largo plazo», insiste. José Nieto advierte que en el sector muchos créditos se están concediendo «a unos precios que no cubren ni el coste de los recursos propios, del capital, ni los de transformación».

Banca March, que cumple este año su 90º aniversario, centra su estrategia no en el crédito ni en la dimensión del balance, «nuestro modelo de negocio no necesita un tamaño mayor«, sino en el asesoramiento especializado en banca privada y de empresas. Lo que se ha traducido en 2015 en un crecimiento del 25,9% de los recursos fuera de balance (fondos de inversión y sicav, fundamentalmente) , y su peso ha pasado del 16% en 2012 al 32%. También aumentan el 29,56% en los ingresos por comisiones.

El negocio total crece el 16,52%, y el número de clientes, el 17,5%. El crédito baja el 4,7%, y los recursos de clientes, el 1,9%. La actividad bancaria aumenta el 4,4%. Destacan March AM, que crece el 18% en activos en 2015, hasta los 6.308 millones, el 250% desde 2012, y es la tercera gestora por volumen de sicav (Torrenova, la sicav más grande de España, cuenta con 5.600 partícipes). Inversis aporta 53.355 millones de volumen de negocio, el 7% más; unas comisiones netas de 32,6 millones (+22%) y un resultado bruto de 7,6 millones (+8%).

La entidad, 100% de la familia March, obtuvo un resultado atribuido de 100,83 millones de euros en 2015, lo que supone una reducción del 12,25% sobre 2014 por el impacto de la venta de un 5% de Corporación Financiera Alba  (ahora tiene el 23,9%) y provisionar más de 10 millones por su participación en la Sareb (la mitad del préstamo subordinado y el 70% de la inversión en capital). Sin estos factores, el beneficio habría crecido el 10%. Los resultados individuales de Banca March aumentaron un 6%.

La ratio de solvencia llega al 19,2% (18,6% en 2014), y la de liquidez (depósitos sobre créditos), al 115,2%, con una mejora de 6 puntos en un año. La morosidad baja al 3,96% (4,14% en 2014), con una cobertura del 81%. No sólo tiene la mora más baja del sector, sino que la cobertura de ésta es 37 puntos superior a la media de la banca.

Tecnología y calidad

A partir de este año, toda la plantilla de Banca March (1.557 personas, el 4% más que en 2014, el 50,04% mujeres, y una edad media de 41 años) tendrá una parte del salario referenciado a indicadores de calidad. La entidad invierte 850 euros por empleado y año en formación.

Está en marcha el Plan Estratégico de Sistemas de Información 2016-18, que supondrá de nuevo mutiplicar por dos la inversión en tecnología. Esta partida supone el 15% de los gastos de Banca March. El 100% de los comerciales cuentan con herramientas de movilidad para operar con total seguridad con los clientes en cualquier sitio y momento.

El nuevo plan estratégico contempla un mayor crecimiento en recursos fuera de balance. «Con tipos al 0%, el cliente quiere que su dinero le dé algo, por lo que vemos recorrido a la banca privada y a los fondos de inversión», explica José Nieto, que subraya que «nuestro trabajo es estudiar las mejores opciones, también las fiscales, para que el cliente pueda poner su dinero».

Banca March no abrirá más oficinas, pese a no contar con presencia en Galicia, Cantabria, Castilla y León, Castilla La Mancha, y Extremadura. «No renunciamos a ningún cliente, podemos captar usuarios en esas zonas sin necesidad de abrir sucursales allí», insiste el consejero delegado.