Las solicitudes de financiación por parte de las pequeñas empresas (pymes) para abordar proyectos de internacionalización, que en septiembre de 2015 apenas eran el 0,7% del total, ya suponen el 2,9% en marzo de este año, según el II Informe sobre la Financiación de la Pyme en España, elaborado por la asociación de sociedades de garantía recíproca SGR/Cesgar.  El porcentaje de pymes exportadoras ha aumentado, en el mismo período, del 6,8% al 8,5%.

Su presidente, José Rolando Álvarez Valbuena, advierte de la existencia de un «problema de plazo» para las pymes que quieren salir al exterior. El informe subraya que las empresas exportadoras (45,1%) y las innovadoras (38,3%) presentan necesidades de financiación muy superiores a la media (29,7%). «Innovación y exportación tienen períodos de retorno más largos, mayores importes, y también son más sensibles en plazos», destaca.

El 29,6% de las pymes, frente al 21,3% en septiembre de 2015, han tenido necesidades de financiación. Si se excluyen las que no tienen asalariados, el porcentaje sube al 34,2% (30% en el tercer trimestre del pasado año). El 78,3% quiere el crédito para el circulante; el 19,5%, para inversión en equipo productivo, y el 5% para hacerlo en imuebles.

Las pequeñas empresas que han recurrido a la financiación bancaria han aumentado en esos 6 meses del 18% al 22,4%. El 83,9% de las pymes que han pedido crédito a un banco lo han conseguido, y de ellas el 92% logró el 100% de la cantidad solicitada. El porcentaje que ha requerido garantías o avales baja del 54% al 51,5%, y del 34,5% al 22,6% las que tienen que aceptar plazos de devolución más cortos o precios mayores a los esperados.

El número de pymes que considera que ha mejorado el acceso al crédito se eleva hasta el 35,9%, frente al 19,9% que creen que ha empeorado.

Disminuye del 21% en septiembre de 2015 al 16,1% en marzo de este año el porcentaje de pymes que demandan financiación bancaria pero no la logran: el 6% porque se la denegaron; el 4,5% está esperando una respuesta; y el 0,1%, porque las condiciones planteadas no eran las adecuadas.

Dualidad del crédito en España

Al mismo tiempo, el presidente de SRG/Cesgar avisa de la «dualidad del crédito en España», ya que la empresa que cuenta con acceso a la financiación lo tiene más fácil que antes, mientras que la que logra ésta, encuentra todavía más dificultades. Pero resalta que «el problema de la falta de acceso a la financiación de la micropyme es un problema europeo, no sólo español».  «Precisamente es una de las preocupaciones del Plan Juncker», enfatiza José Rolando Álvarez.

El presidente de las sociedades de garantía recíproca asegura que el 15% de las 150.000 pymes que buscan financiación para circulante o para proyectos de inversión o expansión (tanto nacional como en el exterior) creará empleo si llega a obtenerla. Habría 450.000 puestos de trabajo más en España en 3 años.

Las perpectivas a corto plazo de las pymes son optimistas: el 46,4% espera que su facturación aumente en los próximos 12 meses, 6 puntos más que en septiembre de 2015.

Más conocimiento de las SGR

Las pymes con necesidad de garantías o avales han aumentado del 7,9% en septiembre de 2015 al 9% en martzo de este año. El destino principal de éstas es acompañar la solicitud de financiación bancaria destinada a circulante. El 96,1% de las empresas logran ese crédito, frente al 80,6% de 6 meses antes.

El grado de conocimiento que las pymes tienen de las sociedades de garantía recíproca ha mejorado 5 puntos. Las empresas que utilizan este sistema destacan la mejora en el acceso a la financiación bancaria (72,2%, cuando en septiembre de 2015 era el 61,4%), el asesoramiento financiero (62,8%), la ampliación del plazo de devolución del crédito (61%), la obtención de más dinero (60,8%) y la reducción de los costes de esa financiación (50,2%).