Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 28,9 millones de euros en el primer trimestre, lo que supone un descenso del 32% sobre marzo de 2015, por la menor contribución del negocio mayorista, el impacto de los tipos bajos y la concentración de gastos en este período. Pero sobre todo porque los resultados extraordinarios generados por el acuerdo con Aktua (69,3 millones de plusvalía obtenida en el traspaso en febrero de su filial de gestión y comercialización de inmuebles) se destinan a provisiones voluntarias. Excluyendo el impacto de las provisiones voluntarias, el beneficio antes de impuestos ajustado de la ha sido un 28,3% superior al registrado en el primer trimestre de 2015.

Llama la atención el alza del 22,1% del nuevo crédito. En el primer trimestre Ibercaja ha dado financiación nueva por 893 millones, el 56% a pymes. La financiación de circulante sube el 19,3%. El saldo de crédito al consumo ha aumentado ya un 0,3% interanual, y cesa el descenso del saldo de financiación a empresas no inmobiliarias (-0,4%). La financiación hipotecaria para adquisición de vivienda  prácticamente dobla la cifra del primer trimestre de 2015 y se sitúa en los 161 millones.

Pero el saldo total, 33.974 millones baja el 4,2%. La financiación al segmento promotor inmobiliario muestra una caída del riesgo vivo del 25% interanual). En Ibercaja creen que «los actuales ritmos de formalización deberían permitir una estabilización del conjunto de la cartera crediticia en el segundo trimestre».

La morosidad ha descendido 1,52 puntos sobre marzo de 2015, hasta el 8,9%, con una cobertura del 52,6%. El volumen de activos dudosos ha disminuido un 18,1% interanual.

Los recursos de clientes minoristas, 49.444 millones, crecen el 1%. Los saldos gestionados en ahorro vista se han incrementado en más de 3.000 millones de euros, lo que equivale a un 20,8% interanual. Las posiciones de clientes en productos fuera de balance han aumentado en 675 millones, con ganancia de 3 puntos básicos en fondos de inversión hasta el 4,09%; 7 puntos básicos en fondos de pensiones, hasta el 5,74%; y 4 puntos básicos en seguros de Ahorro, hasta el 3,66%.

Deterioro del margen

El margen de intereses obtenido en el primer trimestre ha sido de 136,1 millones, un 19,1% menos que en el mismo período del año anterior, por los bajos tipos, la inferior aportación del negocio mayorista (24,8 millones menos) y del negocio asegurador (4,9 millones menos) explican el 92% de la disminución del margen de intereses del banco. El margen de intereses procedente de la actividad recurrente con clientes se mantiene prácticamente estable, descendiendo únicamente 2,5 millones.

Ibercaja espera una progresiva mejora del margen de intereses a lo largo del año gracias a la renovación de los depósitos a plazo a tipos más bajos, y los diferenciales fijados en la nueva producción de préstamos.

Las comisiones aportan 80,4 millones, un 3,9% más que en el primer trimestre de 2015. Los cobros por servicios no bancarios, especialmente los vinculados con la gestión de productos fuera de balance, aaportan 42,7 millones (38,3 millones en marzo de 2015).

Los resultados por operaciones financieras bajan un 21% y su aportación queda en 17,8 millones. Otros resultados de explotación registra 72,2 millones (69,3 millones proceden de la operación de Aktua).

Los gastos crecen el 4,9% por el lanzamiento de proyectos estratégicos, pero el año terminará  con una base de costes estable.

La venta de inmuebles sigue su trayectoria ascendente, habiéndose ingresado por este concepto 42 millones, un 23,8% más que en el mismo período del ejercicio anterior.

Ibercaja cumple ya el objetivo fijado para 2017 en el Plan Estratégico en ratio de solvencia: 10%. El coeficiente de solvencioa tiene un exceso de 2,67 puntos sobre el mímo exigido (9,25%). el ratio de capital total asciende al 14,2%. Los activos líquidos disponibles equivalente al 19% del activo total. Y las ratios LCR  (213%) y NSFR (116%) se sitúan entre las más elevadas del sector.