El tipo de interés, el precio, es el principal factor a la hora de solicitar una financiación de consumo, con un peso del 78%. En el momento álgido de la crisis, en 2009, era el 83%. Entonces era más importante la garantía de tener trabajo, con un 87%, que ahora pierde peso, hasta el 72%, según el estudio ‘Uso e imagen de la financiación en los servicios y consumo’, elaborado por Milward Brown Iberia para la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef).

Aunque continúa existiendo una necesidad clara de financiación, se eleva del 24% al 32% (el nivel precrisis) el porcentaje de clientes que habrían podido adquirir el producto sin necesidad de endeudarse.

En su primera comparecencia pública como presidente de Asnef, Fernando Casero, destaca la ampliación de la gama de productos financiados: electrodomésticos y menaje del hogar recuperan los niveles previos al estallido de la ‘burbuja’ inmobiliaria, pero ganan peso los aparatos electrónicos, especialmente los móviles, se reactivan el automóvil y los viajes, y crecen ropa, educación, alimentación y juguetes.

Casero atribuye a una «gestión de riesgos más estricta y pensada en el largo plazo» que el porcentaje de solicitudes de financiación denegadas haya crecido del 5% en febrero de 2005, 9% en 2009, al 16% en enero de este año.

También recupera los niveles previos a la crisis el ofrecimiento de financiación en el punto de venta, como subraya Antonio Giraldo, presidente de la Comisión de Crédito de Consumo de Asnef. La satisfacción del cliente es ligeramente mayor cuando la operación se hace en el comercio. En la financiación online, sube cuando es un crédito personal.

Crece espectacularmente la financiación a través de Internet, aunque la mitad de los clientes va a la tienda a ver el producto previamente. El usuario valora «la posibilidad de elegir el momento» y la agilidad, pero critica que no haya «seguridad total» y sí un déficit en «la calidad de la información».

Parece imparable la firma electrónica: el 23% de los clientes la prefieren al acto físico. Y los que han vivido la experiencia se muestran muy satisfechos

El asesoramiento de un profesional pierde relevancia: del 86% en 2013 al 70% este año. Y crece el cliente autodidacta, que se informa a través de Internet, fundamentalmente a través de las web de las entidades financieras o de los comercios

Las financieras especializadas (los EFC) siguen concentrando la mayor parte de la demanda, pero la creciente orientación de la banca hacia el crédito consumo hace que ésta vuelva al peso que tenía antes de la crisis.