El presidente del Banco Sabadell, Josep Oliu, admite conversaciones con el Popular de forma recurrente durante los últimos años y también hace unos meses, y las justifica en que las dos entidades cuentan con modelos de negocio similares y porque están enmarcadas en relaciones de «amistad». Pero nunca ha habido «negociaciones» entre los dos bancos de cara a una integración. Oliu deja muy clara la intención de cada banco de seguir en solitario, porque «no es momento para fusiones» ante la situación de «debilidad» económica y financiera.

«Ha habido conversaciones con el Popular desde que yo tengo memoria», explica gráficamente en el curso de la Apie en la UIMP en Santander. El presidente del Sabadell reconoce que las conversaciones se extienden a todas las entidades del mapa bancario español para hablar del futuro del sector, aunque  con el Popular son «más simpáticas y afines».

«En estos momentos no tenemos ninguna operación de fusión», señala Oliu, que desmiente de forma tajante que el Banco de España le haya sugerido comprar algún banco mediano.

Recuerda que la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) de la banca española ha pasado del 19% en 2007 al 5,6% en 2015. y que la ratio de capital ha crecido desde el 8% en 2004 al 12,6% en 2015. El Sabadell, que terminó 2015 con una ROTE del 7,6%, tiene como objetivo llegar al 10% este año.

Oliu cree que la banca tiene algunas ventajas ante las fintech y las tecnológicas: «escalabilidad e industrialización de procesos, red de distribución, experiencia en entornos regulatorios, gestión de riesgos, capital y liquidez, y marca»,

«El cliente elige cuando y cómo quiere interactuar con el banco, que es ubicuo», señala Oliu, que aporta datos: el 40% de los clientes (unos 3,2 millones) del Sabadell son digitales; el 34% son activos en Internet; 1,3 millones utilizan el móvil; y en menos de 6 meses de funcionamiento de Sabadell Wallet, hay 6.700 clientes activos.

Oliu detalla la estrategia del grupo. En España, el acento está puesto en la mejora de la rentabilidad. En el Reino Unido, en la migración tecnológica y la entrada en el segmento de empresas de TSB, y la creación de un banco digital minorista. En América, en la banca privada (Miami y SUB), en empresas y particulares más el proyecto digital en México.

Cláusulas suelo, transparentes

En cuanto a las cláusulas suelo, el presidente del Sabadell ha garantizado que la entidad recurrirá «todo lo que haga falta», al considerar una «injusticia» que tenga que retirar estos topes a la caída histórica del Euríbor cuando fueron «transparentes» y contaban con el aval de un notario. «Las sentencias contra estas cláusulas van en contra de las bases institucionales del país, que se basa en notarios como fedatarios», argumenta.

Admite que el Sabadell ha negociado una tercera parte de las hipotecas con cláusulas suelo ofreciendo tipos fijos, porque tienen sentido tanto para los clientes como para el banco. Pero no está «de acuerdo» con las sentencias contra las cláusulas suelo, al entender que responden a una situación «demagógica» por la presión de la sociedad. «Tenemos razón, porque las hipotecas con cláusulas suelo se negociaban cara a cara con los clientes. Si al final lo tenemos que pagar, pues lo pagaremos», zanja.

Si el referéndum sobre el ‘Brexit’ del 23 de junio resulta favorable a la salida del Reino Unido de la UE «de entrada no provocará nada», porque se trata solo de una consulta y únicamente «introducirá un elemento de incertidumbre». «Lo contemplamos con la misma filosofía que una bajada del dólar», señala.

Precisa que la incertidumbre proviene de que «no queda claro qué significa el ‘Brexit’ ni se ha explicado qué relación tendrá Gran Bretaña con Europa ni tampoco se conoce cuál podría ser la reacción por parte de la UE tras la salida». Pero Oliu duda sobre que el ‘Brexit’ pueda tener algún efecto sobre el papel de Londres como plaza financiera mundial porque «su infraestructura es difícil de cambiar».

La salida del Reino Unido de la UE podría tener algún efecto sobre el cambio de la libra esterlina, algo que podría tener algún efecto a través de TSB, que adquirió en marzo del pasado año. Pero el Banco Sabadell no se ha planteado un plan de contingencias frente a esta posibilidad porque TSB es un banco retail, no de inversión ni de actividad especulativa, y porque su funcionamiento es independiente del Sabadell, de forma que éste figura solo como «un accionista más del banco inglés».

«El Sabadell solo se verá afectado por las consecuencias de la devaluación de la libra, pero sobre ello tenemos las debidas coberturas, y si persiste, los beneficios se irán computando con una libra menos fuerte», explica. «Si hasta ahora Gran Bretaña iba bien y empieza a ir mal podría aumentar la morosidad de TSB, pero tampoco sería un riesgo significativo», concluye Oliu.