Se cumple el primer aniversario de la sentencia 323/2015 del 30 de junio del Tribunal Supremo sobre la hipoteca multidivisa, que considera ésta un producto complejo y, por tanto, con mayores exigencias de información y de protección del consumidor. Un momento adecuado para hacer balance. La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) presenta el primer informe estadístico sobre este polémico producto.

En España se comercializaron 70.000 hipotecas multidivisa: el 53% en francos suizos, y el 46% en yenes japoneses. Esas divisas se apreciaron notablemente durante la crisis financiera internacional que comenzó en el verano de 2007, precisamente por el derrumbe del mercado de hipotecas subprime en EEUU. Y generó una insoportable carga para los clientes que suscribieron esas hipotecas.

Con una media de 200.000 euros por hipoteca, los bancos acumularon 13.160 millones de euros en préstamos en divisas.

Asufin, que cuenta con el mayor registro jurisprudencial especializado en productos financieros, con más de 5.000 resoluciones judiciales, contabiliza 160 resoluciones en su base de datos. Corresponden al primer semestre del año en curso 59 resoluciones: 47 favorables a los consumidores, lo que supone un 80% de éxito para los afectados.

Los socios de Asufin han logrado un 73% de sentencias favorables al consumidor, con cuota de litigiosidad del 34%. Asufin se presenta como «la asociación de consumidores líder en la defensa de los afectados por hipoteca multidivisa». En lo que va de año, ha iniciado 250 procedimientos, y espera dar comienzo a otros 600 antes de terminar el año, en el que se resolverán 100 casos más.

Patricia Suárez, presidenta de Asufin, subraya que “tan solo un 2% de los afectados ha iniciado acciones legales». «La lentitud de la justicia, y el miedo a enfrentarse a un banco, hace que los consumidores se resistan a reclamar. De esta manera, al banco le sale rentable faltar a sus obligaciones de información», explica.

Efecto Supremo

El éxito cada vez mayor para los demandantes de hipotecas multidivisa se debe a la sentencia del Tribunal Supremo del 30 de junio de 2015, en la que se considera que la hipoteca multidivisa es un producto complejo cuyas consecuencias económicas son diferentes de las de préstamo hipotecario tradicional. Los jueces están siguiendo esta doctrina para declarar la abusividad de la cláusula por no superar el control de transparencia.

Por entidades, la que acumula más resoluciones sobre hipotecas multidivisa en su contra es Bankinter, contra el que Asufin ha presentado una demanda colectiva de más de 25.000 clientes y que está a la espera de admisión a trámite. Esta entidad acapara el 34% de todas las hipotecas multidivisa.

Tras Bankinter, aparecen Barclays Bank (su negocio minorista en España ha sido vendido a CaixaBank), con el 18%; Caixa Cataluña (ahora integrado en el grupo BBVA),con el 17%,  y Banco Popular, con el 11%.

Estos cuatro bancos concentran  el 80% de las resoluciones judiciales sobre hipotecas multidivisa.

Por comunidades autónomas, Madrid es la que más casos concentra, un 45%, seguida de Cataluña, con un 24%, pero con un 79% de resoluciones contrarias a las entidades financieras.

Asufin destaca el apoyo de la judicatura a los afectados por productos bancarios, anima a los consumidores a informarse de sus posibilidades de reclamación, e insta una vez más a las entidades financieras a un #CambioCulturaBancaria que evite la judicialización de los conflictos entre clientes y bancos