La Comisión Europa ha encontrado una nueva vía para extremar y endurecer los controles sobre las monedas virtuales, y en especial al bitcoin. Con el argumento de que ese dinero electrónico es utilizado para financiar el terrorismo y otras actividades ilícitas, Bruselas quiere meter en vereda al bitcoin y a las criptomonedas al incluirlos dentro del ámbito de aplicación de la Directiva contra el Blanqueo de Capitales. Esta reforma de la Directiva antiblanqueo requiere la aprobación del Parlamento Europeo y de los Estados miembros.

Se considera dinero virtual “aquella representación digital de valor, no emitida por un banco central o autoridad pública y que no necesariamente se encuentre vinculada a monedas corrientes o divisas tradicionales, que sea aceptada por personas físicas y jurídicas como un medio de pago, y que pueda transferirse, almacenarse y comerciarse electrónicamente”.

Las plataformas de intercambio de monedas virtuales y los proveedores de monederos o ‘wallets’ de criptodinero serán equiparadas, en cuanto a obligaciones de control, con los establecimientos de cambio, las entidades de cobro de cheques y los proveedores de servicios a sociedades o fideicomisos

Las plataformas de intercambio de dinero virtual deberán incrementar notablemente sus controles sobre la identidad de los usuarios, y comunicar a las autoridades las operaciones que consideren sospechosas, como ya sucede con los bancos, las casas de cambio de moneda y otros operadores. El objetivo de la Comisión Europea es reducir lo más posible el volumen de pagos anónimos a través de Internet, y controlar al máximo su transformación en dinero convencional.

Con el mismo planteamiento, los movimientos anónimos de dinero a través de las tarjetas prepago no podrán superar los 150 euros, frente a los 250 euros actuales, según la propuesta de reforma de la Directiva antiblanqueo.

La Comisión Europea propone que tanto las plataformas de intercambio de divisas virtuales como las empresas que ofrecen servicios de monedero electrónico estén sujetas a la Directiva Anti-Blanqueo de Capitales.

«Para prevenir el mal uso de las divisas virtuales para blanquear dinero y para fines terroristas, estas entidades tendrán que aplicar la diligencia debida a sus clientes cuando intercambien divisas virtuales por divisas reales, lo que acabará con el anonimato asociado a estos intercambios», argumentan en la Comisión Europea.

Frans Timmermans, vicepresidente de la Comisión Europea, considera que con las nuevas normas los Estados miembros podrán tener información relevante sobre los dueños reales de las empresas que gestionan los servicios online que ofrecen operaciones con monedas virtuales.

Plan de acción contra la financiación del terrorismo

La Comisión Europea aprobó el 5 de julio una propuesta de Directiva para reforzar las normas contra el Blanqueo de Capitales con el objetivo de combatir la financiación del terrorismo y aumentar la transparencia sobre la titularidad real de las sociedades y fondos fiduciarios.

Esta propuesta de Directiva es la primera iniciativa para llevar a la práctica el Plan de Acción de lucha contra la financiación del terrorismo, aprobado en febrero. Su aplicación a las monedas virtuales se apoya en unas recomendaciones de un informe del Banco Central Europeo (BCE) de febrero de 2015. El BCE advertía que las monedas virtuales no se encontraban reguladas, y que las autoridades nacionales y europeas debían modificar los marcos legislativos existentes de regulación y supervisión para que éstos fueran aplicables al criptodinero.

Así, las agencias o plataformas de cambio de monedas virtuales (exchangers) estarán obligadas a aplicar controles de “diligencia debida” sobre la identidad del cliente a la hora de intercambiarlas por dinero convencional, poniendo fin al anonimato asociado a estas operaciones.

El 31% de las transacciones, con el renminbi chino

Las monedas virtuales, entre las que destacan las bitcoin, tienen actualmente en circulación 15,7 millones de unidades, cuyo valor conjunto supera los 9.500 millones de euros.

Un informe del Banco Central Europeo estima que el 9% de las transacciones de bitcoin se hacen con euros, el 31% con el renminbi chino y el 25% con el dólar estadounidense. El volumen diario de transacciones en bitcoins se calcula en los 1.500 millones de dólares.

Los expertos ponen en duda la eficacia de esa propuesta de la Comisión Europea. En primer lugar, resaltan que las casas de intercambio de divisas virtuales y las gestoras de monederos online ya están obligadas a cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

“Las criptomonedas seguirán utilizándose para cometer delitos, como también lo será el dólar norteamericano en efectivo, que es el vehículo más utilizado para actividades ilícitas”, afirma un operador de bitcoin.

Las limitaciones sobre el bitcoin y otras monedas virtuales lo que provocarán es una ’fuga’ de operadores hacia otros mercados más tolerantes, como ha sucedido en EEUU cuando el Estado de California endureció su regulación sobre las criptodivisas.

Otros operadores apuntan más lejos: como las monedas virtuales tienen las mismas propiedades que el dinero en efectivo, al final se limitará el uso de éste.