En noviembre de 2009, la cadena francesa de hipermercados Carrefour puso en marcha, exclusivamente en los centros ubicados en la Comunidad de Madrid, una manera original de competir con las entidades financieras convencionales y, de paso, incrementar la actividad de su establecimiento financiero de crédito (Servicios Financieros Carrefour EFC, en el que participa BNP Paribas). El cliente titular de una tarjeta Visa Pass podrá retirar hasta 300 euros en efectivo directamente desde la caja del hipermercado. En el mismo momento de pagar la compra a la cajera, el usuario podrá indicarle a ésta el importe que quiera del disponible a crédito existente en su tarjeta Pass.

El dinero en efectivo se obtenía inmediatamente, sin trámites ni papeleos, y sin necesidad de memorizar el PIN de la tarjeta. Pero no gratis: el usuario pagaba cuotas mensuales de 30 euros.

Eroski, la cadena de supermercados del grupo cooperativo Mondragón, llegó a un acuerdo con el Banco Santander por el que los clientes de la tarjeta Visa de la empresa podían solicitar dinero directamente en las cajas de los establecimientos, pagando una comisión del 2% del importe.

Otras cadenas de distribución estudiaron iniciativas similares, pero no las llevaron a cabo de forma generalizada en sus establecimientos. Pero hasta ahora ningún banco había dado el paso de facilitar a sus clientes la obtención de dinero en efectivo mediante acuerdos con establecimientos comerciales

Cinco años después de la iniciativa de Carrefour, y cuando todavía no se han apagado los rescoldos de la ‘guerra’ de las comisiones a los no clientes por sacar dinero en los cajeros automáticos de los bancos, ING anuncia el lanzamiento, el 26 de septiembre, de Twyp Cash. Se trata de una aplicación gratuita y compatible con cualquier smartphone con sistema operativo IOS o Android, que permitirá el cliente del banco sacar dinero en efectivo al mismo tiempo que efectúa una compra en los establecimientos del Grupo DIA y en las gasolineras de Galp (que ya ofrecen descuentos a los usuarios que pagan con tarjetas de la entidad), Shell, y DISA en Canarias.

ING ha ‘fichado’ al grupo de distribución con más puntos de venta en España (con las marcas DIA, La Plaza, y Clarel) y a tres cadenas de estaciones de servicios. Juntos, suman más de 3.500 puntos de extracción de dinero en efectivo para los clientes del banco.

“Hemos creado un ecosistema abierto en el que hay cabida para más socios y entidades”, deja muy claro Almudena Román, directora general de ING Direct. De hecho, hay negociaciones muy avanzadas con grupos como Cepsa.

La entidad llegó a acuerdos con varios bancos (Popular, March, Bankia y Bankinter) para que sus clientes pudieran acceder sin coste a sus cajeros automáticos, ya que apenas cuenta con 114 en toda España). Ahora pone a disposición de sus clientes más de 3.500 ‘cajeros’ en los establecimientos de DIA, Galp, Shell, y DISA (en Canarias).

Twyp Cash es gratis para el cliente, pero no para el banco, aunque la comisión será mucho más baja que los alrededor de 2 euros que ahora cobran los grandes bancos (Santander, CaixaBank, y BBVA) a los no clientes que usan sus cajeros automáticos.

Todos ganan

El ‘cashback’ llega a España, pero está muy extendido en el Reino Unido, Holanda, Francia, y EEUU, entre otros países. El cliente paga sus compras en un comercio con una tarjeta. A la cantidad exacta de sus adquisiciones se le añade otra, que cobra en efectivo.

Es un sistema en el que todos ganan. El cliente logra dinero en efectivo sin coste, sin necesidad de tener que buscar un cajero automático (y de comprobar que esté dentro del acuerdo para que le salga gratis), y con la comodidad de hacerlo mientras realiza sus compras.

El supermercado o la estación de servicio incrementarán sus compras, ya que para poder obtener dinero en ellos el cliente tiene que realizar una adquisición. Eso sí, debe comprometerse a mantener en el establecimiento una cantidad mínima en metálico para que se pueda presentar el servicio con garantías. Pero a cambio podrá reducir el número de veces que tienen que echar mano de servicios de seguridad privada para trasladar el dinero en efectivo que almacenan sus cajas registradoras, con el consiguiente ahorro de costes.

También es una forma de rentabilizar los terminales punto venta (TPV), por los que el comercio ya paga una comisión al banco (que oscila en función de su uso y del importe de las operaciones), y de estimular el pago con tarjeta, mucho más seguro que el abono en efectivo.

Por ese motivo, otros bancos están ya manos a la obra para poner en marcha acuerdos con comercios para desarrollar en España el cashback.