El Banco Central Europeo (BCE) reconoce que algunos bancos de la Eurozona necesitan tiempo para situar su elevado número de créditos problemáticos en niveles razonables. La pesada digestión de esos préstamos, vinculados en muchos casos a la burbuja inmobiliaria, está detrás del inicio de la consulta pública sobre «el proyecto de orientación del BCE a los bancos en los préstamos improductivos«.

Esa consulta, que incluye una audiencia pública el 7 de noviembre en  la sede del BCE en Fráncfort, se mantendrá hasta el 15 de noviembre.

La guía aborda cuestiones fundamentales de estrategia, gobernanza y marco operativo para el tratamiento eficaz de estos préstamos problemáticos. También ofrece recomendaciones y establece un conjunto de buenas prácticas identificadas por la Supervisión Bancaria del BCE. Éstas constituirán «las expectativas supervisoras del BCE a
partir de ahora».

El BCE recomienda a las entidades con un elevado nivel de créditos improductivos la adopción de «una estrategia clara acorde con su plan de negocio y su marco de gestión de riesgos para gestionar eficazmente y, en última instancia, reducir su stock  de manera creíble, viable y oportuna«. «La estrategia de las entidades deberá incluir la fijación de objetivos cuantitativos por cartera y un plan de ejecución detallado», añade la guía que se somete a consulta pública.

También insta a las entidades a establecer «estructuras de gobernanza y operativas adecuadas para llevar a cabo una reestructuración eficaz de los créditos improductivos, involucrando estrechamente a los directivos, creando unidades especializadas de reestructuración de estos préstamos, y formulando políticas claras relativas a ésta».

La guía presenta medidas a corto y largo plazo sobre soluciones de refinanciación o reestructuración viables a fin de que las exposiciones retornen a una situación de pago sostenible. También orienta a las entidades sobre cómo medir el deterioro del valor y los saneamientos e acuerdo con las recomendaciones internacionales.

La guía describe las políticas, los procedimientos, y la manera de presentar información que las entidades han de adoptar al valorar los bienes inmuebles mantenidos como garantía de los créditos problemáticos.

Cuando esté definitivamente elaborada, la guía servirá al supervisor de base para evaluar el tratamiento de los préstamos improductivos por las entidades, como parte del dialogo supervisor de carácter periódico.

Un proceso iniciado en 2014

El proceso para hacer frente al elevado nivel de créditos problemáticos en algunos bancos de la Eurozona se inició en 2014 con la evaluación global. Ese ejercicio, «en el que se evaluaron por primera vez los activos de las entidades utilizando los mismos criterios, dio lugar a un nivel de provisiones más adecuado y ofreció a los supervisores una base sólida para seguir afrontando este problema», explican en el BCE.

La guía continua este proceso de reducción de los créditos improductivos, aunque el BCE  reconoce que «se tardará algún tiempo hasta que se sitúen en niveles razonables». El supervisor prestará «gradualmente mayor atención a los plazos en los que se han de dotar
provisiones y llevar a cabo saneamientos».