«En un período como el actual, caracterizado por la constante evolución y desarrollo de los instrumentos de ahorro y endeudamiento, cobra especial relevancia la capacidad de evaluar correctamente el riesgo y la rentabilidad de los distintos productos financieros, teniendo en cuenta, además, que distintos productos pueden ser más o menos apropiados según el perfil de exposición al riesgo de los individuos, su edad o su renta. El papel de la experiencia a la hora de escoger productos es limitado, ya que con frecuencia nos enfrentamos a productos nuevos o que ostentan características poco conocidas», afirma el gobernador del Banco de España, Luis María Linde, en los actos del II Día de la Educación Financiera.

Linde recuerda que «el principal objetivo de la educación financiera no es formar expertos en la comprensión de productos complejos, sino ayudar a los ciudadanos en sus decisiones corrientes de gasto, ahorro e inversión«.

También anuncia que el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) están elaborando la Encuesta de Competencias Financieras, que ya forma parte del Plan Estadístico Nacional y que medirá Esta macroencuesta, que estará lista a finales de 2017, tiene en cuenta que  las competencias educativas están descentralizadas y que «los conocimientos financieros de cada individuo pueden no reflejar los de las personas que efectivamente toman las decisiones en el hogar», precisa Linde.

«Decisiones financieras relevantes acerca de la adquisición de vivienda o del endeudamiento hipotecario se toman a edades distintas que en otros países de nuestro entorno, al convivir una alta proporción de individuos jóvenes con sus padres», razona el gobernador del Banco de España. «Tenemos poca evidencia acerca de la cultura económica general de la población española. Por ello, la Encuesta de Competencias Financieras ha incluido preguntas destinadas a medir, entre otros, los conocimientos sobre algunas cuestiones clave, como la inflación y el dinero», explica Linde.

La banca se va al colegio

Por su parte, la Asociación Española de Banca (AEB) ha puesto en marcha la tercera edición del programa ‘Tus finanzas, tu futuro’ y dos nuevos proyectos a través de plataformas digitales y otros canales multimedia, que «intensificarán los esfuerzos para aproximar la realidad financiera a la sociedad y generar con ello las actitudes que se necesitan para desarrollar hábitos financieros saludables». La AEB impllica a Cunef y a los estudiantes de este centro universitario especializado en formación financiero, que ejercerán de voluntarios docentes en los colegios.

Por tercer año consecutivo, la AEB y sus bancos movilizarán a 600 voluntarios en  la European Money Week (que se celebra en toda Europa en marzo) para acudir a un centenar de colegios repartidos por España e impartir cursos de educación financiera a más de 7.000 escolares de entre 13 y 15 años. Estas actividades estarán supervisadas pedagógicamente por la Fundación Junior Achievement.

Los bancos de la AEB han impulsado 223 iniciativas de educación financiera desarrolladas hasta 2015, en las que han participado más de 6.000 voluntarios, que han dedicado 30.000 horas de su tiempo, con 4,5 millones de beneficiarios.

El Aula de CaixaBank

Caixabank organiza mesas redondas en los CaixaForum de Zaragoza, Barcelona y Girona. Cerca de 2.000 personas en España han recibido formación en economía y finanzas de la mano de CaixaBank a lo largo de este año, a través de diferentes iniciativas. CaixaBank cerrará el ejercicio con la celebración de 83 cursos y talleres, desde los que pretende mejorar los conocimientos sobre economía y finanzas de clientes, accionistas, comunidad educativa y sociedad en general.

Tambiémn cuenta con el programa Aula, que ofrece formación financiera y sobre el mercado de valores entre sus accionistas, con la colaboración del Instituto BME, el Barcelona School of Management y el IEB (Instituto de Estudios Bursátiles). Desde que se inició el programa, en 2010, han participado más de 5.000 accionistas en los cursos presenciales. Este año, CaixaBank terminará con 16 cursos, que beneficiaron a 1.500 personas.

Y dirigido a los niños, el portal ‘Aprender jugando’ transmiten hábitos e ideas sobre la importancia de planificar el ahorro a través de juegos y curiosidades.

MicroBank organiza los Talleres de Finanzas Personales, que cuentan con la colaboración de medio centenar de entidades sociales y un equipo de voluntarios de La Caixa, se dirigen a colectivos con escasos conocimientos en este campo (como jóvenes o familias con rentas modestas que pueden hallarse en situación de vulnerabilidad), dentro de su compromiso por fomentar la inclusión financiera. Este año MicroBank celebrará 67 Talleres, con 1.340 participantes., con los que habrá facilitado formación en la materia a 1.340 personas.

Otras iniciativas

Spainsif, centrada en el fomento de la inversión responsable, cuenta con un espacio específico en su web para la educación financiera.

Y EFPA España ha puesto en marcha la segunda edición del proyecto ‘Educación Financiera para los ciudadanos’. En la primera edición de los talleres, que arrancó el año pasado, participaron más de 500 profesionales de diferentes colegios y asociaciones profesionales. La asociación de los asesores financieros ha visitado 13 ciudades , con la participación de 27 colectivos profesionales y 116 asociados de EFPA como docentes.

En esta segunda edición, ya se ha cerrado la participación de casi 30 colectivos profesionales de diferentes sectores profesionales, como el de la abogacía, ingeniería, psicología o arquitectura. Los talleres se desarrollan en tres sesiones formativas a grupos de entre 25-30 personas. En la primera se enseña cómo elaborar un presupuesto familiar, teniendo en cuenta los ingresos mensuales y los gastos corrientes. La segunda sesión aborda las distintas variables externas que pueden afectar a las finanzas personales (inflación, impuestos, tipos de interés…) y ofrece algunos trucos para reaccionar ante situaciones comprometidas como la pérdida de empleo. En la tercera, se explican las distintas alternativas de ahorro para la jubilación que existen, cuáles son los riesgos y ventajas que ofrecen los distintos productos financieros y las ventajas de alquilar o comprar una vivienda.

Desde el año pasado, EFPA también colabora en el programa de Educación Financiera en las Escuelas de Catalunya, que, en su última edición, llegó a más de 20.000 alumnos de cuarto de ESO.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (Unacc) ha realizado una serie de infografías sobre contenidos financieros, prepara la compilación y actualización de artículos sobre educación financiera de la revista ‘Banca Cooperativa’, y se ha unido a la Fundación Once en el proyecto de Finanzas Inclusivas.

Finanzas Inclusivas, galardonado

Precisamente esa iniciativa de la Fundación Once recibió el primer Premio Finanzas para Todos, que concede la CNMV y el Banco de España. Finanzas Inclusivas es una iniciativa destinada a promover la educación financiera para personas con discapacidad intelectual y dificultades de aprendizaje. Este proyecto tiene como objetivos esenciales transmitir conceptos básicos de economía doméstica y ayudar a mejorar la capacidad de hacer un uso responsable del dinero y adquirir los conocimientos financieros que se aplican al mundo laboral.

El programa ha sido financiado por Citi, con la participación de la Fundación Aprocor y con la colaboración de la CNMV y el Banco de España. Es un recurso formativo, de acceso gratuito, en el que se abordan contenidos financieros, relativos al dinero y su uso, el trabajo, el ahorro, entre otras. Está alojado en la web de la Fundación Once y a disposición de cualquier entidad que trabaje con personas con discapacidad intelectual y otras dificultades de aprendizaje. En la actualidad hay 65 entidades registradas, con 828 usuarios inscritos.

En la jornada ‘Inclusión Financiera de las personas con discapacidad’, en la que participaron representantes de la Fundación Once, Banco de España, CNMV, Citi, entre otros, se destacó que la mejora de la educación financiera entre los emprendedores es esencial para aumentar las tasas de supervivencia de los proyectos lanzados por personas con discapacidad.