Ibercaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 109,8 millones de euros entre enero y septiembre, el 6,4% más, gracias a  la financiación a pymes y a los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda de las familias, y a la captación de productos fuera de balance (fondos de inversión, planes de Pensiones y seguros de Ahorro).

La entidad ha concedido nuevo crédito por 3.851 millones. De este importe, 2.146 millones se han otorgado a empresas y autónomos (+24% interanual) y 689 millones a hipotecas para compra de vivienda (+67,5% interanual). El 30% de éstas son a tipo fijo.

El riesgo vivo con empresas no inmobiliarias se ha elevado un 13%. La financiación de capital circulante acumulada hasta septiembre se ha incrementado un 27,2%, y la de comercio exterior un 39%.

La ratio de morosidad ha descendido desde el 10,2% en septiembre de 2015 hasta el 8,8% al cierre del tercer trimestre. El volumen de activos dudosos ha disminuido un 16,1%. Y la tasa de cobertura de la morosidad llega al 51,2%

La venta de inmuebles adjudicados sigue su trayectoria ascendente, con un volumen de ingresos de 168 millones de euros entre enero y septiembre de este año (+2% interanual), que han generado 12 millones de impacto neto positivo en la cuenta de resultados. De esta manera, el saldo de adjudicados desciende un 3,9% interanual al cierre del tercer trimestre.

El 40% de los recursos, fuera de balance

Los recursos de clientes gestionados por la red comercial de Ibercaja superan ya los 50.000 millones, con un incremento del 2,2% sobre el tercer trimestre de 2015. Los recursos fuera de balance suben el 9,8%, superando  ya los 20.000 millones de euros.

En un contexto de tipos de interés nulos y la volatilidad en los mercados de capitales, el saldo de recursos de clientes minoristas que gestiona Ibercaja ha aumentado 1.111 millones, lo que supone un crecimiento del 2,2%. Fondos de inversión crece el 10,8%, 10.000 millones, el 4,36% del mercado. Ibercaja capta el 11,5% de las aportaciones netas a fondos de inversión en España a lo largo de este ejercicio, prácticamente el triple que su cuota.

En planes de Pensiones (5.989 millones de euros gestionados), bercaja gana 6 puntos básicos de cuota sobre diciembre de 2015, logrando el 5,73% del mercado. En seguros de Vida Ahorro (6.518 millones en provisiones técnicas), la cuota de mercado ha avanzado 9 puntos básicos , hasta el 3,71%.

Por su parte, el ahorro a la vista ha aumentado un 17,6% interanual hasta los 19.373 millones de euros, mientras que los depósitos a plazo, a consecuencia de su cada vez menor retribución en el contexto de tipos de interés actual, se han contraído un 24,5% interanual hasta los 11.088 millones.

Los productos fuera de balance suponen ya el 40% del total (37% en septiembre de 2015), los depósitos a plazo el 22% (30% en septiembre de 2015) y el ahorro a la vista el 38% (33% en septiembre de 2015).

Estrechamiento de márgenes

El margen de intereses acumulado entre enero y septiembre asciende a 427,3 millones , un 12,3% inferior por la situación de los tipos de interés y la menor contribución del negocio mayorista. Pero el margen de clientes minorista (diferencia entre el rendimiento del crédito y el coste de los depósitos) es del 1,31%, por encima del 1,21% del tercer trimestre de 2015 y el 1,24% de junio de este año. El margen de intereses obtenido entre julio y septiembre ha sido de 150 millones, confirmando la tendencia de repunte iniciada en el trimestre anterior: 136 millones de euros en el primer trimestre y 142 millones de euros en el segundo.

Las comisiones netas se cifran en 247,6 millones, lo que supone un 1% más. Los ingresos procedentes de comisiones no bancarias se incrementan un 7,4%, impulsados por el excelente comportamiento de la gestión de activos (fondos de inversión y planes de Pensiones) y de los seguros de Riesgo (80.000 nuevas pólizas contratadas de pólizas No Vida, con un crecimiento del 7,5% en primas).

Los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) han sido de 231,8 millones, lo que supone un incremento del 2% frente al segundo trimestre y del 7% respecto al primer trimestre del año.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) alcanzan los 148,4 millones, un 6% más que en idéntico período de 2015, en gran medida procedentes de la realización de plusvalías en la venta de carteras de valores.

En el capítulo de otros resultados de explotación se contabiliza la plusvalía (69,3 millones) obtenida con el traspaso a AKtua de la filial de gestión y comercialización de Ibercaja en en febrero. Así, esta rúbrica se cifra en 80,9 millones, frente a los 28 millones logrados entre enero y septiembre de 2015.

Los costes de explotación (465,6 millones de euros) disminuyen un 1,6% interanual en septiembre, a pesar de que en los gastos generales se incorporan los servicios de AKTUA como gestor de activos inmobiliarios del Grupo Ibercaja, en virtud del acuerdo estratégico firmado entre ambas compañías en febrero.

El resultado antes de saneamientos se sitúa en 438,6 millones, un 2,6% más. A lo largo de estos nueve meses, la entidad ha dotado provisiones por un importe total de 287 millones, lo que representa un descenso del 5,6%. Las provisiones asociadas a créditos y adjudicados se reducen un 26,6%. Pero el banco ha dotado 116 millones de euros en provisiones prudenciales, como aplicación de una parte relevante del ROF y de los resultados extraordinarios originados en el acuerdo con Aktua.