Los cambios en la normativa SEPA (Single Euro Payments Area), la iniciativa que permite que particulares, empresas y otros agentes económicos realicen sus pagos electrónicos en euros, tanto nacionales como transfronterizos, en las mismas condiciones básicas y con los mismos derechos y obligaciones, con independencia del lugar en que se encuentren, traerán importantes consecuencias para las empresas.

El European Payments Council (EPC), órgano que promueve la integración del sistema de pagos europeo, ha ordenado su entrada en vigor a partir del 21 de noviembre.

Los cambios se producen cuando las empresas españolas apuran aún el periodo de transición en su esfuerzo por adaptarse al grueso de la regulación que desde junio de 2014 a febrero de este año ha introducido el EPC con el objetivo de armonizar y simplificar los pagos y cobros entre los países de la Unión Europea y su entorno.

El 40% de las pymes españolas no ha incorporado la nueva normativa SEPA a sus sistemas de pago, según las estimaciones de Besepa, una ‘startup fintech’ especializada en simplificar la gestión bancaria de las empresas.

«Las próximas modificaciones dificultarán la adaptación de las empresas más rezagadas, que se exponen a problemas tanto en el retraso tanto en el pago a proveedores como en el propio cobro de recibos procedentes de otros países», avisan los expertos de Besepa.

La nueva versión SEPA reduce los plazos en los cobros. Si en la actualidad el banco de la empresa debía notificar al banco del cliente el cobro de un adeudo o de una remesa con 5 días hábiles bancarios de antelación a la fecha de cargo, a partir de ahora podrá hacerse solo 1 día antes.

Para ello, el EPC ha previsto la eliminación de uno de los tres esquemas SEPA (conjunto de reglas y especificaciones técnicas que debe seguir un pago o un cobro) existentes hasta el momento: el COR1. Por su parte, el esquema CORE, que hasta ahora exigía entre 5 y 3 días de antelación para notificar al banco, reduce el plazo hasta 1 día, heredando el plazo del COR1. CORE, junto al B2B (solo aplicable para las transacciones entre empresas y profesionales) permanecerán como únicos esquemas SEPA.

«Estos cambios son positivos, pero, por su magnitud, adoptarlos va requerir otro gran esfuerzo para las empresas», subrayan en Besepa.

«El mayor trastorno reside en que esta armonización suprime el esquema COR1, que era el más utilizado, y además sus atributos pasan a integrarse en CORE, que cambia totalmente. Las empresas que no se adapten bien a estas variaciones no van a poder aprovecharse de todas las ventajas en sus cobros», añaden en la fintech.

El mandato se simplifica

Otra modificación que entra en vigor el 21 de noviembre es la que afecta al ciclo de vida del mandato, la autorización de un cliente para domiciliar recibos en su cuenta. El EPC simplifica la mecánica de este trámite obligatorio, pues ya no será necesario diferenciar entre primer adeudo y los siguientes (recurrentes).

Hasta ahora en los mandatos había que distinguir si se trataba del primer recibo, si uno sucesivo o si era el último de una serie (por ejemplo, en un préstamo hipotecario, la primera cuota, las siguientes y la final). Estas especificaciones o “tipos de secuencias” ya no están contempladas para los esquemas CORE y B2B. Por tanto, el EPC responde favorablemente a la demanda de mayor simplicidad por parte de las empresas.

Besepa señala tres ventajas para las empresas de la nueva versión del SEPA:

1.-La reducción de plazos beneficia a las empresas que vendan en cualquier país de la zona SEPA, como Francia o Alemania, pues van a poder recibir antes en su cuenta bancaria el importe de la venta de sus bienes o servicios. Desde el 21 de noviembre, el periodo pasa de 7 días a uno.
2.-Disminuye el plazo de riesgo por devoluciones, que pasa ahora de los 63 días a los 57. Se reduce un 10% el tiempo en el que las empresas saben que los recibos girados no van a ser devueltos, y por tanto pueden disponer con certeza de ese dinero.
2.-Los cobros y pagos en Europa, más sencillos: A la larga los cambios suponen un
avance en la unificación del sistema de pagos en Europa, que hará más ágil y sencillo los
pagos y cobros entre las empresas europeas, y reducirá los errores en las transacciones.
Y advierten de 4 riesgos:

1.-Rechazos o devoluciones: Si las empresas quieren seguir cobrando sin problemas han
de adaptarse. De no hacerlo, o hacerlo de manera incorrecta, se producirán errores en el
proceso de cobro, como son los rechazos o las devoluciones.
2.-Cobrar más tarde: No cobrar a su debido tiempo perjudica a la tesorería de cualquier
empresa. Para aquellas que emiten cientos o miles recibos de manera recurrente (por
ejemplo una compañía de suministro eléctrico o una de seguros) el daño puede ser aún
mayor.
3.-Costes de financiación: No cobrar a tiempo afecta al cashflow en la tesorería y conduce a la empresa a la necesidad de financiarse. Por tanto, incurrir en más costes que los propiamente generados por la gestión y el seguimiento de esos recibos que no se han cargado en la cuenta debido a algún error.
y 4.- Éstos no serán los únicos cambios que afecten a la zona SEPA, sino que van a ser habituales con el objetivo de avanzar en el sistema de pagos común hasta que se consiga la completa integración de los sistemas de los distintos países. Por ello es importante para las empresas mantenerse siempre actualizadas. De este modo, evitarán riesgos y aprovecharán las ventajas sin necesidad de realizar un esfuerzo adicional cada vez que se produzcan modificaciones.