Sólo uno de cada tres españoles planifica su jubilación. Los Financial Planners de OPTIMA -concepto revolucionario de partner patrimonial y financiero independiente, experto en diseñar planes completos, flexibles y personalizados para garantizar el nivel de vida de cada cliente- nos aconsejan planificar, contemplar distintas alternativas (ahorrar o invertir), disponer de productos diversificados (planes de pensiones, seguros, depósitos, acciones, inmuebles…) y buscar todos los beneficios posibles (fiscales y financieros) con el objetivo de acumular el patrimonio suficiente para que no perder calidad de vida tras la jubilación.

La jubilación de una persona tiene unas consecuencias inmediatas que hay que prever con suficiente tiempo: cambia la fuente de ingresos, existe una pérdida financiera, y sobre todo, puede afectar a nuestro nivel de vida.

La pensión media de un empleado por cuenta ajena es de 1.100 € y de un autónomo de 603 €, mientras que los gastos promedio de una familia son de 2.676 €/mes (fuente: Ministerio de Trabajo e Inmigración). Veamos un ejemplo: Gonzalo tiene 50 años, ha cotizado por la base máxima durante casi toda su carrera laboral, tiene un nivel de ingresos que le permite vivir holgadamente (90.000 euros anuales), nivel que desea mantener cuando se jubile. Ha ahorrado un capital en un plan de pensiones (80.000 euros) y mantendrá un plan de pagos de 500 euros al mes hasta la jubilación, crecientes al IPC. La Seguridad Social cubrirá un 33,14% de su nivel de vida a la jubilación. Los seguros contratados, un 12,37%. Necesitará acumular un capital próximo a 1.200.000 € adicionales a lo ya contratado y  76.407,78 € al año para mantener su nivel de vida. Independientemente del estrato económico que se analice, este ejemplo refleja la problemática a la que se enfrenta la sociedad española con sus pensiones.

Aunque la solución es compleja, se pueden ofrecer consejos generales que deben cumplirse en casi todos los casos:

– Analizar qué cantidad de dinero puede necesitarse de forma inmediata invirtiendo el resto del patrimonio.

– Contar con activos alternativos a los planes de pensiones a los que no se aprovechen de sus beneficios fiscales.

– Diversificar los ahorros en distintos tipos de activos.

– Buscar el largo plazo y alejarse de visiones exclusivamente cortoplacistas.

En cualquier caso, se debe realizar un análisis pormenorizado de los recursos a la jubilación, considerar todas las circunstancias económicas y personales para la realización de estimaciones, tener en cuenta que haber contratado productos privados no implica que tengamos una cobertura adecuada, considerar los impuestos aplicables, así como el tipo de interés, el IPC, la evolución de los ingresos, la ausencia en la retribución en especie y otros (seguros médicos, coche, teléfono…), las penalizaciones que conllevan las jubilaciones anticipadas y  que la situación actual de la Seguridad Social provoca opiniones claras sobre posibles reducciones futuras de las prestaciones.

Es fundamental planificar a futuro (ahorrar), que ese ahorro genere un patrimonio, mantener el control de ese patrimonio y OPTIMIZARLO (edad y perfil).

OPTIMA es la compañía europea líder de planificación patrimonial y financiera, totalmente independiente, con un concepto de negocio diferente, donde lo primordial es realizar un análisis pormenorizado del patrimonio del cliente para diseñar a medida un plan que garantice el nivel de vida de cada persona o unidad familiar. Desde su nacimiento en el año 1991, en Bélgica -país en el que se encuentra su sede-, el concepto de servicio que propone OPTIMA ha conseguido 14.000 clientes satisfechos, más de 400 empleados y una amplia red de los más prestigiosos agentes comerciales independientes. OPTIMA se diferencia también en su método único, basado en tres pasos: auditoría, planificación y seguimiento.

Puede enviar sus consultas al Financial Planner a la siguiente dirección: [email protected] (gabinete de prensa de Optima).