Aumentan los intentos de fraude al seguro, pero su impacto económico es menor

20/04/2017

Miguel Ángel Valero. En el ramo de Automóviles crecen los casos detectados en percances de responsabilidad civil con personas lesionadas y en los partes por robo. Multirriesgos, Vida, Accidentes, Decesos y Subsidios sufren un incremento de las reclamaciones ilegítimas. // XXIII Concurso sectorial de detección de fraudes

Un grupo de cuatro amigos va en un coche. El chico quiere impresionar al volante a las tres chicas que le acompañan y conduce de manera temeraria. El turismo colisiona y todos resultan lesionados. La novia del conductor es la que está más grave. Sufre traumatismo craneoencefálico severo. Pasa varios días en coma. Cuando sale, sus habilidades cognitivas se han visto afectadas: presenta un coeficiente intelectual límite, muestra dificultades importantes para la comunicación, no sabe manejar el dinero ni ubicar el tiempo.

Todos los médicos que valoran el caso pronostican una futura dependencia. No obstante, la gente joven es susceptible de mejorar algo. Pero Silvia no mejora nada y, en una revisión a solas, uno de los médicos nota cambios en su actitud. No se encuentra dirigida en sus respuestas, como cuando va acompañada: reconoce ir a veces sola a rehabilitación, utilizar el transporte público.

Investigadas las redes sociales, se confirman las sospechas del médico que la revisó a solas. En sus perfiles en tres redes distintas se ve que hace vida normal: tiene nuevo novio, queda con los amigos, publica fotos con frecuencia, emplea dobles sentidos en su lenguaje. Esta información y el seguimiento posterior de un detective, demuestran que hace vida normal: transita sola por la calle, entra en comercios y paga por sí misma.

Las consecuencias reales del accidente, aun existiendo, no han sido tan graves como ella simula. El expediente llega al juzgado. El fiscal, a la vista del informe forense, reclama una indemnización próxima a los 750.000 euros. El abogado de la ‘víctima’ pide ante el juez más de 1 millón de euros. Las pruebas que presenta la aseguradora desmontan la tesis de la accidentada, según la cual depende totalmente de sus familiares. La indemnización final queda en unos 230.000 euros, ya que la sentencia reconoce una incapacidad permanente total, pero no otorga compensación por ayuda de tercera persona ni por daño moral de los familiares. Tampoco se produce desembolso alguno por gastos ni por intereses.

Este caso, que tuvo lugar en Zaragoza y como protagonista a Pelayo, gana el primer premio en Automóviles del XXIII Concurso Sectorial de detección de fraudes, que organiza Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras (ICEA).

Pero otras situaciones detectadas por las aseguradoras logran galardones también: Mapfre obtiene el segundo premio en Autos, el tercero en Diversos y nuevamente el segundo en Personales; Pelayo, el tercero en Autos; Reale, el primero en Diversos y el tercero en Personales; AIG, el segundo en Diversos; y Generali, el primero en Personales.

Más engaños en los seguros masivos

Una investigación de Unespa señala que en 2016 hubo más intentos de fraude al seguro, pero su impacto económico fue menor. Las aseguradoras estiman que el pasado año aumentaron los intentos de fraude en las líneas de negocio de mayor capilaridad o popularidad social.

En el ramo de Automóviles repuntaron los casos detectados en percances de responsabilidad civil con personas lesionadas y en los partes por robo. Prácticamente todas las líneas de Multirriesgo (los seguros de hogar, de comunidades de vecinos y de industrias) notaron un incremento de las reclamaciones ilegítimas al seguro. Y algo similar sucede con seguros con amplia presencia entre las familias como los de Vida, Accidentes, Decesos y Subsidios. Sólo algunas coberturas de Automóviles (Responsabilidad Civil por daños materiales y otras garantías), los seguros de comercios y las pólizas de Salud anotaron una caída de los intentos de estafa.

El 6% en Autos, el 2% en Vida

El ramo de Autos continúa siendo el epicentro de los intentos de engaño: 6 de cada 100 lesiones por accidente de circulación esconden un fraude. Ya sea por una simulación del siniestro o por una exageración del daño padecido. Destaca también la incidencia entre los seguros de Vida. En ese caso, en dos de cada 100 ocasiones hay algún engaño en la reclamación que recibe la entidad aseguradora. Subsidios y Decesos sufren 1,5 intentos de fraude por cada 100 expedientes.
En prácticamente todas las líneas de seguro cae el impacto económico de los fraudes. Las excepciones son los ramos de Vida, Subsidios y Diversos (engloba distintas modalidades de pólizas de industrias, entre otras).

Son la suma de siniestros simulados, inducidos e inventados, así como de los incidentes fortuitos en los que los perjuicios padecidos fueron exagerados. La cuantía de estos porcentajes evidencia que los fraudes son obra de una minoría que busca lucrarse ilícitamente a costa del resto de asegurados.

Un estudio de ICEA, ‘El fraude en el seguro español’, muestra cómo, por cada euro invertido en investigar casos sospechosos, las aseguradoras logran evitar el pago de 34,7 euros en indemnizaciones indebidas.

También confirma la creciente importancia de los fraudes de pequeña cuantía, en los que  la cantidad reclamada no alcanza los 500 euros. Este tipo de engaños detectados muestra una senda creciente en los últimos cinco años y constituye en la actualidad un 37% de los fraudes.

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