La banca española endureció «ligeramente» los criterios de aprobación de préstamos a empresas durante el primer trimestre de 2017, especialmente a las pymes, pero los mantuvo estables en la financiación a los hogares para adquisición de vivienda y los relajó para consumo y otros fines, según la Encuesta sobre Préstamos Bancarios en España, que ha hecho pública el Banco de España.

El análisis de Álvaro Menéndez Pujadas precisa que en los países que forman parte de la Unión Económica y Monetaria (UEM) la oferta se relajó ligeramente en todos los segmentos.

Todas las entidades financieras constataron un incremento generalizado de la demanda de crédito tanto en España como en la UEM, y que este aumento continuará al menos durante el segundo trimestre.

Tanto las entidades españolas como las del área del euro han percibido una mejoría de las condiciones de acceso a los mercados mayoristas, mientras que en los minoristas se han mantenido estables en España y han evolucionado de forma heterogénea en la UEM.

Los niveles de exigencia de los criterios de aprobación de créditos para las entidades de ambas áreas geográficas son, en la actualidad, «moderadamente» más estrictos que los observados desde 2003. Pero son algo más laxos en comparación con los niveles medios desde 2010 en España, o similares en la UEM.

El programa ampliado de compra de activos del Banco Central Europeo (BCE) ha seguido contribuyendo a la relajación de las condiciones de los préstamos tanto en España como en  el resto de la Eurozona.

Al mismo tiempo, el tipo de interés negativo de la facilidad de depósito del BCE, el hecho de que cobre a los bancos por los fondos que depositan, ha propiciado una reducción de los ingresos netos por intereses durante los últimos seis meses.

La repercusión de esta medida sobre las condiciones de los nuevos préstamos en España ha sido reducida, mientras que en la UEM se ha notado más y ha contribuido a que los tipos de interés y los márgenes bajen de forma generalizada, según la Encuesta.