El 17% de las pequeñas y medianas empresas (pymes) españolas que busca financiación, que son 138.000, crearía más de 564.000 puestos de trabajo en los próximos 3 años si llega a obtenerla. El IV Informe sobre Financiación de la Pyme en España, elaborado por la Confederación Española de Sociedades de Garantía (SGR-Cesgar), muestra que un 43,5% de las pymes (354.000) consideran «clave» el acceso al crédito para mantener el empleo en sus organizaciones.

El 55,7% de las pymes que ha requerido de crédito ha tenido dificultades para financiar sus proyectos, tras encontrar como principal obstáculo la imposibilidad de aportar las garantías solicitadas, en el 33,6% de los casos. El 24,3% señala el precio de la financiación como una traba destacada. Sigue perdiendo importancia como obstáculo la falta de disponibilidad de fondos en el mercado financiero.

El informe detecta un ligero empeoramiento en el acceso de las pymes a la financiación con respecto al año anterior, por una mayor petición de garantías y el aumento de los costes asociados a la misma.

José Rolando Álvarez, presidente de SGR-Cesgar, destaca que el 21,7% sde las empresas españolas ha tenido necesidades de financiación, cuando el año pasado fue el 29,6%. Pero si se excluyen las empresas de un solo trabajador esta cifra se sitúa en el 26,8%.

Las pymes que han apostado por la innovación tienen mayores necesidades de financiación: 31,6% frente a 21,1%. Lo mismo sucede con la internacionalización: 37,3% y 20,8%. Llama la atención que la cuota exportadora de las empresas no supera el 20%.

La industria, los servicios a los transportes y los servicios a las empresas son más propensos a requerir de crédito para afrontar sus proyectos.

El destino principal de esas necesidades de financiación ha sido atender necesidades puntuales de tesorería (circulante), en el 72,6% de los casos, y la inversión en equipo productivo, en un 20,9%.

Aumenta la facturación media

En cuanto a las perspectivas de facturación, el informe detecta un aumento de la facturación media y una mejoría moderada de las expectativas de las empresas, entre las que se detecta un desplazamiento del tramo inferior de facturación al medio, ganando en peso las pymes que declaran entre 300.000 euros y 600.000 euros un 8%. Las empresas que contemplar crecer son el 42,3%, y de ellas, el 3,8% baraja avances importantes; el 44,3% prevé estabilizarse y el 3,9% considera que disminuirá su facturación.

El informe señala que se ha reducido, de manera generalizada, el uso de productos financieros durante el último año, con la única salvedad del crédito de proveedores (el 38,1% de las pymes lo utilizan) y es uno de los mejor valorados (7,7 sobre 10). Los avales y garantías son utilizados por un 5%.

El 67,3% de las empresas con necesidades de financiación en los últimos 6 meses ha recurrido a financiación ajena, si bien ese porcentaje se ha reducido en casi 10 puntos en el último año como consecuencia del mayor protagonismo de los fondos propios para resolver esos requerimientos (29,7% frente al 15,2% en marzo de 2016).

El 73,8% de las pymes con necesidades de crédito recurrieron a su banco, cuando hace un año el porcentaje ascendía al 84,4%, de manera que la importancia de la financiación bancaria se ha reducido significativamente. Precisamente el resultado de las negociaciones con las entidades financieras muestran un claro empeoramiento con respecto a hace un año, al haber obtenido financiación un 70,8% de las empresas, frente al  83,9% en marzo del pasado ejercicio.

Sin embargo, las condiciones de acceso al crédito parecen haber mejorado y la exigencia de garantías se ha reducido al 45,8% entre las empresas que han obtenido financiación.

La necesidad de garantías es mayor en los servicios que en la industria o la agricultura, así como en las empresas que exportan, innovan y tienen menos de 5 años. En cuanto a los avales técnicos, fueron requeridos por el 3% de las pymes. En torno al 20 por ciento de las empresas ha recurrido en algún momento a una sociedad de garantía recíproca (SGR), y el 17,9% no lo ha hecho nunca pero sabe qué ofrecen.

Las pymes identifican como principales ventajas aportadas por las SGR, la mejora del acceso a financiación bancaria (73,2%), obtención de un asesoramiento adecuado (66,4%), consecución de mayores importes (65,6%), ampliación de los plazos de devolución (60,2%) y reducción de los costes de financiación (56,2%).