En Revolution Banking 2017, la gran cita del sector financiero que organiza IKN y que congregó a un centenar de ponentes y a más de 600 directivos de entidades, se habló de muchas materias: los medios de pago, especialmente la experiencia de colaboración en Bizum de entidades que son ferozmente competidoras entre sí; los impactos de los cambios tecnológicos; la sucursal del futuro; y un largo etéctera. Pero dos cuestiones acapararon la atención: la ciberseguridad, y la tecnología blockchain.

Poder prevenir los ataques cibernéticos y el fraude en tiempo real es uno de los pilares de la ciberseguridad en las entidades financieras. “La llegada de las infinitas posibilidades de las nuevas tecnologías no han pasado inadvertidas para el sector bancario, que ya está utilizando las nuevas herramientas digitales para flexibilizar y optimizar su gestión operativa. Sin embargo, las constantes y cada vez más sofisticadas amenazas de seguridad generan nuevas vulnerabilidades”, reconoce Inmaculada Parras, Sales and Marketing Manager de Mnemo, en el Revolution Banking 2017.

La banca tiene motivos para preocuparse de la seguridad de sus sistemas. Al día siguiente de celebrarse ese foro un ataque masivo de un software malicioso de tipo ransomware (un programa informático que infecta y bloquea los archivos y sistemas de una empresa y pide una compensación económica a cambio para liberarlos), una versión muy avanzada del virus WannaCry, lanzado contra varias organizaciones españolas ha afectado a varios ordenadores de la red interna de Telefónica. Y el Servicio Nacional de Salud británico ha confirmado que un elevado número de hospitales públicos han sido objeto de un «ataque informático a gran escala» también el 12 de mayo.

La consultora de tecnologías de la información y ciberseguridad organizó un panel de expertos sobre ‘Big Data Security e Inteligencia Artificial. Cómo pasar de un enfoque reactivo a un enfoque proactivo en la gestión de riesgos tecnológicos. ¿Por qué la revolución en ciberseguridad será poder hacer una prevención del fraude en tiempo real?’. Participaron Pablo López, de Rural Servicios Informáticos; Jesús Milán; de Liberbank, Pedro Ignacio Pastor, de BBVA; y Adolfo Hernández, de Banco Sabadell.

Estos expertos en seguridad analizan los aspectos de gestión más delicados y susceptibles de recibir ataques malintencionados, como los sistemas de autenticación de la identidad del cliente y de la veracidad de las operaciones, o las nuevas opciones para autorizar o denegar operaciones en tiempo real, y qué datos de información no bancaria pueden resultar útiles a la hora de prevenir ciberataques o intentos de fraude en tiempo real.

Jesús Milán (Liberbank), señala que “la tecnología nos está dotando cada vez más de capacidades que nos permiten en tiempo real discernir entre qué es bueno o qué es malo y, sobre todo, a empezar a conocernos y saber lo que está ocurriendo fuera”. Por su parte, Fernando Salazar (BBVA), considera que “disponer de un sistema de Big Data completo que pueda evaluar todo tipo de datos nos va a costar pero, sin duda, vamos a trabajar en ello para tratar de prevenir posibles vulnerabilidades en los sistemas”.

Carrera de fondo hacia no se sabe dónde

“La investigación práctica en torno a la tecnología Blockchain se ha convertido en una auténtica carrera de fondo en el ecosistema bancario, aunque ni la dirección ni la línea de meta están definidas. Los diferentes actores involucrados corren —para llegar a ser los primeros en algo que en realidad aún está por descubrirse; y es que el desarrollo de esta compleja tecnología es aún incipiente. Prueba de ello es que no es nada fácil encontrar casos de uso reales más allá de los originarios con el Bitcoin, y las posturas más realistas estiman que aún pasará un lustro para verlas”, señala Marga García, vicepresidenta de la Unidad de Servicios Financieros de Capgemini España.

Pese a ello, son miles los proyectos en incubación y experimentación en curso sobre la cadena de bloques en diversidad de segmentos financieros: pagos y transferencias, compensación y liquidación, identidad digital, contratos inteligentes, registros de propiedad, criptomonedas, fraude, financiación”. “Cada semana conocemos nuevas iniciativas de las entidades financieras en el marco de esta fiebre del oro de la blockchain”, señala esta experta.

El consorcio blockchain R3 ha realizado con éxito una prueba del uso de esta tecnología para préstamos sindicados. Combinando tecnología de contratos inteligentes y procesos de negocio, el sistema puede dar a los inversores acceso directo a un sistema de registro de datos de préstamos sindicados, lo que genera ahorros inmediatos ya que reduce las revisiones manuales, la reentrada de datos y la reconciliación de sistemas.

Emirates NBD y el Banco Central de los Emiratos ya están probando el funcionamiento de la blockchain para reducir el volumen de cheques fraudulentos. En la misma línea, ocho bancos chinos se han unido en una alianza para investigar formas de lucha contra los fraudes financieros en el país. En enero, Sberbank, el mayor banco ruso, anunció que tendrá una blockchain lista, pero que tardaría en implementarse en algo más de dos años.

Estas experiencias ponen de manifiesto que el desarrollo de la blockchain es todavía embrionario. La utilización de esa tecnología, llamada a descentralizar y a cambiar radicalmente toda la operativa del sector financiero, requiere todavía confianza y solidez. Pero todos los expertos que hablaron de ella en Revolution Banking 2017 coinciden en que la blockchain influirá positivamente en el sector financiero, aumentando la seguridad y la velocidad de las transacciones, junto a otras oportunidades para las entidades.

Nadie duda sobre que la tecnología block va a suponer un cambio de paradigma histórico. Y que tendrá más impacto que la llegada del ordenador personal, el PC, en los años 80 del siglo pasado; que el acceso masivo a Internet en los 90; o que el boom de los datos móviles, justo cuando agonizaba el siglo XX y daba sus primeros pasos el siglo XXI.

“Técnicamente hablando, representa un salto computacional sin precedentes considerando, además, su convergencia con el Internet de las Cosas y el 5G”, concluye Marga García, vicepresidenta de la Unidad de Servicios Financieros de Capgemini España.