El gobernador del Banco de España, Luis Linde, que comparecía ante la Comisión de Presupuestos del Senado, elude pronunciarse sobre la situación del Banco Popular, que ha perdido la mitad de su valor en apenas una semana (1.300 millones de euros, la entidad con menos capitalización bursátil del Ibex 35) y que suma ocho jornadas de descensos consecutivos en Bolsa. «No puedo decir nada de eso, así de sencillo. No es el momento ni vengo preparado para eso», responde

Sí tenía preparados algunos mensajes sobre la banca, porque Linde afirma que «ningún banco privado recibió un céntimo de dinero público» durante la crisis, salvo de «modos indirectos». «Ningún dinero público fue para salvar bancos privados, fue a salvar cajas de ahorro», argumenta el gobernador.

El «rescate de entidades públicas» fue «muy importante para toda la economía española», al conseguir que «ni un solo depositante haya perdido un céntimo de sus ahorros». «No fue una operación para salvar las cosas de la Administración o a los directivos de las entidades», ha añadido. Linde resalta que la banca hizo un «enorme esfuerzo» de provisiones entre 2008 y 2014, al acumular 300.000 millones de euros.

Castigo de las agencias

Mientras el Popular sigue en caída libre en Bolsa (-6,21%, hasta los 0,317 euros por acción), la agencia de calificación creditica Moody’s baja la nota de deuda a largo plazo del banco 2 escalones dentro del ‘grado de especulación’, conocido como ‘bono basura’, desde ‘Ba3’ hasta ‘B2’, con perspectiva ‘negativa’.

La decisión de la agencia se basa en que «el continuo flujo de noticias negativas relacionadas con el futuro del banco ha impactado negativamente en la confianza de los consumidores y los inversores». La entidad se encuentra bajo «presión creciente» para mejorar su capacidad de absorción de riesgos.

La agencia considera que los depósitos, fuente tradicional de financiación del Popular, han  bajado su peso al 65%. Los depósitos de clientes cayeron desde 82.200 millones de euros hace un año hasta 77.200 millones en el primer trimestre.

Además, «desde el anuncio de la revisión de sus objetivos estratégicos el pasado año, Banco Popular ha hecho solamente un progreso limitado en su plan de eliminación de activos». La ratio de activos improductivos de la entidad se mantuvo en el 32% al cierre del primer trimestre, un 30% más que un año antes, «excediendo ampliamente» la media del sistema, que se sitúa en el 15%.

Moody’s reconoce que el aumento en la cobertura de activos improducitvos en 2016 hasta el 45% se apoya en los esfuerzos del Popular  de reducir éstos, pero resalta que se mantiene por debajo del de sus competidores domésticos. Y considera «desafiante» para el Popular acometer una venta de activos improductivos sin sufrir reducciones adicionales de su valor.

Otra agencia, DBRS, también ha rebajado la calificación de la entidad. En este caso, la nota del banco ha pasado de ‘BBB (low)’ hasta ‘BB (low)’, lo que supone una caída de tres escalones.

Venta de activos por 2.000 millones

Precisamente, el Popular ha encargado a KPMG el diseño de una cartera de inmuebles con vistas a su venta . El valor de esa cartera puede ascender a 2.000 millones de euros, dentro del objetivo de reducir de forma acelerada el elevado volumen de activos improductivos de que dispone en balance, y que asciende a  37.000 millones de euros.

En todo 2016, el Popular vendió 10.214 inmuebles, con un valor contable de 2.028 millones. Ahora se busca en una sola operación lograr ese voilumen

A cierre del primer trimestre, el Popular contabilizaba entre sus activos improductivos inmuebles adjudicados por impago de deudas con un valor bruto de 17.700 millones de euros, aunque esa cifra está en cuestión ante el proceso de retasación que está efectuando la entidad.

Un incremento de las provisiones sobre la cartera inmobiliaria de Popular tras el proceso de retasación elevaría la ratio de cobertura sobre estos activos, actualmente en el 38,5%, pero reduciría su valor contable neto, que es de 10.900 millones a 31 de marzo.