El Banco Central Europeo (BCE) ha iniciado una consulta pública relativa al borrador del apéndice a la Guía sobre préstamos dudosos para entidades de crédito, publicada el 20 dee marzo. La nueva norma refuerza sus orientaciones con el fin de promover el oportuno provisionamiento y saneamiento de las exposiciones dudosas.

El borrador del apéndice especifica expectativas supervisoras cuantitativas sobre niveles mínimos de provisiones prudenciales para créditos morosos  nuevos. Las expectativas de provisionamiento prudencial se aplicarán a todas las exposiciones que se clasifiquen como dudosas a partir del 1 de enero de 2018.

Esas expectativas tendrán en cuenta el tiempo que un préstamo ha permanecido en situación dudosa, así como la valoración de las garantías aportadas.

Se espera que las entidades hayan provisionado totalmente la parte no garantizada de
los créditos dudosos nuevos después de 2 años, y la parte garantizada después de 7 años, como muy tarde.

Además, se espera que las entidades expliquen a los supervisores cualquier desviación del contenido de la Guía. El BCE oirá las explicaciones de las entidades y evaluará si son necesarias otras medidas supervisoras.

En principio, el borrador del apéndice será aplicable a los créditos morosos nuevos. En lo que respecta a las carteras ya existentes, la Supervisión Bancaria del BCE ha solicitado a las entidades con niveles de préstamos dudosos elevados que presenten estrategias, incluidos objetivos para su reducción, en el primer semestre de este año.

«Muchas entidades han logrado importantes avances y han presentado estrategias creíbles que incluyen planes de reducción. Sin embargo, otras todavía deben
mejorar», señalan en el BCE.

La Supervisión Bancaria del BCE «seguirá vigilando atentamente los progresos en la reducción de los créditos morosos, su nivel de provisionamiento y la evolución de las estrategias», añaden en la institución.

A finales  del primer trimestre de 2018, la Supervisión Bancaria del BCE presentará un análisis sobre medidas adicionales para reducir las carteras de créditos morosos existentes, incluidos mecanismos de transición adecuados.