Liberbank contabilizó pérdidas por importe de 270 millones de euros en los nueve primeros meses del año, frente a las ganancias de 100 millones que obtuvo un año antes, tras asumir saneamientos por más de 600 millones en el tercer trimestre del ejercicio.

Entre julio y septiembre, la entidad asumió el impacto de la aceleración de su plan de reducción de activos improductivos y el fortalecimiento de su balance, lo que ha supuesto una dotación de provisiones adicionales superior a 600 millones.

Estas provisiones incluyen el aumento de las coberturas desde el 40% al 50%, así como el impacto de la reducción de 602 millones de euros en activos inmobiliarios que se ha llevado a cabo mediante el acuerdo con Bain Capital y Oceanwood anunciado el 22 de octubre para crear una ‘joint venture’ que administre la cartera. En esta sociedad, Liberbank ostentará una participación del 9,99%, mientras que Bain Capital tendrá el 80% del capital y Oceanwood el 10,01% restante.

En el acumulado de los nueve primeros meses del año, el margen de intereses de Liberbank se situó en 303 millones, un 10,7% menos que en el mismo periodo de 2016 por la menor aportación del negocio mayorista. Las comisiones netas cayeron un 5,2%, hasta 130 millones. El margen bruto, por su parte, disminuyó un 33% en relación al año anterior, hasta 500 millones.

El margen de explotación fue de 182 millones, un 56,4% inferior al registrado a cierre de septiembre 2016. La entidad registró unos gastos de administración de 292 millones de euros (-2,2%), de los que 186 millones de euros correspondieron a personal (+0,5%).

Ratios de solvencia por encima de los exigidos

A pesar de asumir saneamientos por importe superior a 600 millones, la ratio de capital se situó en el 12%, por encima de los requerimientos (11,75%) ndel Banco Central Europeo (BCE).

Una vez completada la ampliación de capital en 500 millones de euros que Liberbank tiene previsto lanzar tras la presentación de las cuentas trimestrales, la entidad verá reforzados sus niveles de solvencia.

La entrada en vigor de la nueva normativa contable IFRS 9, prevista para enero de 2018, implicará una reducción del capital ordinario de máxima calidad de entre 20 puntos básicos y 25 puntos básicos, según los cálculos de la entidad.

A 30 de septiembre, la mora de la entidad era del 10,5%, frente al 11,3% correspondiente al cierre de junio, tras una reducción de activos dudosos de 225 millones de euros en el trimestre. En el último año, este tipo de activos se redujo en 1.499 millones de euros, con una disminución de la ratio de mora de 571 puntos básicos. El objetivo de la entidad es concluir 2017 con una morosidad inferior al 9% para reducirla hasta el entorno del 5% durante el próximo ejercicio.

Por su parte, la cartera de adjudicados se ha reducido en lo que va de año en 1.044 millones, de los que 602 millones corresponden a la operación acordada con Bain Capital y Oceanwood y otros 442 millones a ventas minoristas, con un resultado positivo de 3 millones de euros.

El saldo vivo de crédito a empresas aumentó un 4% frente a un año antes, mientras que el destinado a familias creció un 0,7%. El aumento fue del 10,5% en el caso del crédito al consumo y del 0,2% en el de operaciones de adquisición y rehabilitación de viviendas.

El crecimiento del saldo vivo de crédito productivo (+0,3%), que alcanzó los 19.812 millones de euros, se fundamenta en el ritmo de nueva producción y de formalización de préstamos. En los nueve primeros meses del año, las formalizaciones hipotecarias crecieron un 95,1%, alcanzando una cuota del 5% en el mercado nacional. La nueva contratación de créditos al consumo aumentó un 13,5%.

Liberbank tiene previsto incrementar el ‘pay out’ desde el 20% en 2018, hasta el 40% en 2020.