La Caixa nació el 5 de abril de 1904 como Caja de Pensiones para la Vejez y de Ahorros de Cataluña y Baleares. Una de sus primeras iniciativas fueron los Homenajes a la Vejez,  con la entrega de pensiones vitalicias, como recuerda Jaume Giró, director general de la Fundación Bancaria La Caixa. 113 años después, el grupo ha impulsado un estudio que, como explica Enric Fernández, director corporativo de planificación estratégica y estudios de CaixaBank, «rompe estereotipos sobre los jubilados».

El Barómetro ‘Retrato de un jubilado en España’, elaborado por VidaCaixa en colaboración con la Obra Social La Caixa, muestra que el 84% de las personas que se retiraron del mercado laboral «se siente libre» para dedicarse a lo que más le gusta. El 91% destaca su buen estado de salud. El 85% camina; el 23% practica la natación, el 20% gimnasia, el 11% ciclismo, y el 10% baila.

El 70% pasa el día con sus familiares. Además lee (94%), escucha música (91%), come o cena con amigos fuera de casa (91%), se dedica a sus hobbies (78%), va a museos y exposiciones (74%), a conciertos (57%), y cuida de nietos o de otros familiares (60%).

El 34% asiste a actividades formativas. De éstos, el 44%, a cursos relacionados con sus hobbies; el 24%, con nuevas tecnologías; y el 22%, idiomas. «Son generaciones que no se quieren quedar atrás», señalas Enric Fernández.

El 28% asiste a centros de jubilados. Y el 26% hace voluntariado, centrado en las personas mayores (32%) y en las que se encuentran en riesgo de exclusión social (37%).

La mitad, jubilación anticipada

El 44% de los jubilados dejó el trabajo al cumplir los 65 años. El 50% lo hizo antes (la mitad por decisión de la empresa, y la otra mitad, por motivos de salud): el 11%, antes de los 60 años, y el 39%, entre los 60 y los 64 años. El 6% se jubiló después de los 66 años, pese a que el 44% desconocía la existencia de bonificaciones por retrasar la edad de jubilación. El 73% asegura que sabía exactamente lo que cobraría  al jubilarse.

La media de ingresos por hogar se sitúa en 1.758 euros mensuales. Un 45% se mueve entre 1.000 euros y 2.000; el 32% percibe más de 2.000 euros; el 18% dispone de 1.000 euros o menos.

La fuente principal de ingresos es la pensión pública, aunque el 39% tiene otros ingresos gracias a los ahorros (27%), acumulados gracias a planes de pensiones (58%), cuentas (46%), acciones, bonos y obligaciones (29%), fondos de inversión (22%), depósitos (19%) y seguros de Ahorro (11%) y a las rentas de inmuebles (15%). Sólo el 5% dispone de un ahorro generado a través de un plan con la empresa, pero el 30% combina el plan colectivo con el individual.

Cuando se jubilaron, el 37% rescató todo el dinero de golpe. El 54% optó por la renta periódica, y el 6% por una fórmula mixta.

Ajustarse al menor presupuesto, lo peor

El 65% de los jubilados se ha adaptado sin problemas. El 35% opina lo contrario. Lo peor es la pérdida de ingresos, ya que la pensión es el 80% del salario que tenían cuando trabajaban. El 40% cree haber ahorrado lo suficiente como para no preocuparse del dinero. Pero el 31% sufre por no haberlo hecho. El 59% considera que lo peor es ajustarse a un presupuesto más reducido. El 32% gasta más de lo que esperaba.

El principal tópico que desmonta el Barómetro de VidaCaixa es la tecnofobia que se atribuye a los jubilados. Pese a no ser nativos digitales, un jubilado posee de media 3 dispositivos electrónicos; el 75% tiene un ordenador; el 70%, smartphone; el 45%, tableT, el 7%, videoconsola, y el 4%, una cámara deportiva.

El 46% utiliza Facebook. De ellos, el 65% como mínimo una vez al día. El 43%, YouTube (el 76%, al menos una vez a la semana). El 70% tiene WhatsApp, y el 20% habla a través de Skype.

Aunque la sucursal sigue siendo, mayoritariamente, el canal de relación con el banco, el 32% usa Internet o el móvil.

Consejos de la experiencia

Haciendo bueno el refrán, «del viejo, el consejo», el Barómetro de VidaCaixa pide a los jubilados recomendaciones. El 78% coincide en aconsejar que se empiece cuanto antes a ahorrar para la jubilación. El 74% sugiere calcular bien la pensión pública que se va a cobrar, lo que lleva al de planificación estratégica y estudios de CaixaBank a exigir «más información, y mucho antes de que se acerque la jubilación».

Otros consejos son estimar los costes tras la jubilación (62%), planificar el ahorro con un asesor (56%) y empezar ya a vivir con un presupuesto menor (49%). El 36% sugiere posponer la jubilación para ahorrar más.

Jaume Giró insiste en el «fomento del envejecimiento activo y participativo» que se refleja en el Barómetro de VidaCaixa.

Tomás Muniesa destaca que «la buena planificación ha hecho que la generación de personas que hoy están jubiladas vive su retiro con tranquilidad y plenitud». Y pone el acento en «proporcionar las herramientas y el asesoramiento adecuados para que las próximas generaciones, que se enfrentan a importantes cambios económicos y demográficos, puedan vivir esta etapa con el mismo bienestar que hoy».