El presidente de CaixaBank, Jordi Gual, y el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, aprovechan la presentación de los resultados de 2017 (1.684 millones de euros, +60,9%, el mayor de la historia) para poner ‘deberes’ a la organización en el último año del plan estratégico que comenzó en 2015.

Dentro, eso, sí, de un mensaje «optimista» sobre el año, basado en la estabilidad de los balances, la recuperación de los márgenes, la reducción de la morosidad, y la «disminución de las incertidumbres regulatorias».

El objetivo básico es obtener una rentabilidad de entre el 9% y el 11% este año,  con independencia de que pueda adelantarse el proceso de subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, que en la entidad de La Caixa no creen que se produzca hasta 2019.

Para alcanzar ese ambicioso objetivo (la rentabilidad en 2017 fue del 8,4%, 2,8 puntos más que en 2016, pero la del negocio bancario y asegurador está ya en el 11,2%) , CaixaBank pone sus prioridades estratégicas en la digitalización, «con el foco en la experencia del cliente»: en 2017 el 55% de los clientes son digitales, y cada año lo son un 4% más, como señala Gonzalo Gortázar. Para Jordi Gual, la transformación digital «es un desafío, y a la vez una tremenda oportunidad».

Otra prioridad estratégica es la reducción de los activos problemáticos, aunque en 2017 las ventas de adjudicados aumentaron el 20%, aportando 1.610 millones.

Sin olvidar la contención de costes, que en 2017 cayeron el 1,9% (sin incluir BPI).

Diversificación de ingresos

Entre los deberes de CaixaBank para este año, la diversificación de ingresos. El consejero delegado no se ‘confoma’ con que el 96% de éstos proceda de la actividad bancaria básica (que incluye los seguros), frente a una menor aportación de los resultados por operaciones financieras (-66,7%) y de las participadas (-21%). Esa diversificación pone el foco, aunque no exclusivamente, en consumo, banca de empresas, y asesoramiento financiero.

En este último apartado, se quiere consolidar el modelo implantado el año pasado, con 10.500 gestores diplomados en asesoramiento financiero, 530 de Banca Privada, 1.950 en Banca Premier, 70% de clientes con contrato de asesoramiento, 168.000 millones en recursos gestionados en ahorro a largo plazo, 85% de fondos de inversión en manos de clientes asesorados, y aumento del 100% respecto a 2016 en carteras con gestión discrecional.

En crédito de consumo, que creció el 15% en 2017, la estrategia pasa por los préstamos preconcedidos «con un solo click», la cobertura de todo el «ecosistema» de consumo mediante alianzas estratégicas y acuerdos comerciales para financiar en punto de venta. En 2017, Compra Estrella canalizó 258.000 adquisiciones a tipo 0%; se han financiado 450.000 móviles, y 8.350 coches en las oficinas de CaixaBank. Gonzalo Gortázar quiere que «CaixaBank acompañe al cliente en el momento de la compra».

En banca de empresas, que en 2017 celebró su 10º aniversario con 116 centros especializados y 1.240 gestores, el crédito creció el 16%. Y la cuota de mercado aumentó hasta el 15% (+0,81 puntos). Se busca consolidar iniciativas como CaixaBank Hotels&Tourism, o BusinessBank dayone.

En cualquier caso, CaixaBank insistirá en su modelo de negocios especializados y adaptados a las necesidades de los clientes: Banca de Empresas, Corporativa (CIB), Emprendedor, Privada, Premier, AgroBank, HolaBank (para extranjeros residentes en España), entre otros.

Portugal

La otra prioridad estratégica es Portugal, donde CaixaBaknk controla BPI desde febrero de 2017. La entidad portuguesa aporta 176 millones a los resutados de CaixaBank (España, 1.508 millones, el 44,1% más que en 206). El consejero delegado de CaixaBak destaca que «la compra no ha distraído al negocio, hemos ganado cuota de mercado»: 10 puntos básicos en nóminas (10,8%), 30 en seguros de Vida (12,7%), 60 en crédito consumo (11,2%), 20 en hipotecario (11,2%) y 60 en crédito a empresas (8,3%).

CaixaBank mantendrá la marca BPI y precisa que el Banco Central Europeo no ha puesto ningún plazo para la venta de la participación en el BFA. «Haremos la operación buscando la mejor solución para BPI, y para BFA y Angola», señala el presidente de Caixabank, Jordi Gual.

Éste subraya que «BPI demuestra que las adquisiciones transfronterizas en la Eurozona son muy complejas». Jordi Gual avisa: «cualquier expectativa de una operación  convencional de estas características debe tener en cuenta la digitalización de los servicios financieros».

Banca socialmente responsable

No cambia el discurso de aprovechar el liderazgo en banca minorista en España, y ahora también en la Península. El 26,7% de los españoles tiene a CaixaBank como su banco principal, que canaliza el 26,3% de las nóminas domiciliadas y el 21,3 del ahorro a largo plazo. El 33% de los clientes digitales en España son de CaixaBank.

Ni el modelo de banca socialmente responsable, concretado en la alianza con la Obra Social La Caixa, que en 2017 subió su presupuesto a 510 millones de euros (500 millones anuales en los últimos 9), impulsó 50.000 iniciativas que han beneficiado a  más de 11 millones de personas, y que este año desembarca en Portugal con 50 millones anuales.