El presidente de Ibercaja, José Luis Aguirre, y el consejero delegado, Victor Iglesias.

La presentación del plan estratégico 2018-20 de Ibercaja ante 1.500 directivos en el Palacio de Congresos de Zaragoza se convierte en un acto de afirmación de la independencia de la entidad. El mensaje del presidente de Ibercaja, José Luis Aguirre, es muy claro: «te mantienes independiente si eres solvente y rentable». «La mejor garantía de la independencia para el proyecto de Ibercaja es tener, dentro de tres años, un banco más competitivo, robusto y rentable», remarca.

Por eso, insiste en «mantener una visión a largo plazo de la gestión, con la preservación de la solvencia como objetivo irrenunciable» y en poner el acento en hacer «banca honesta, transparente y responsable».

Aguirre está convencido de que «hay mercado para las acciones de Ibercaja si saliera a Bolsa ahora», y subraya que en la entidad «estamos preparados para acometer el proceso» de reducción de la participación de la Fundación Ibercaja del 87,8% actual a menos del 50%. Pero el presidente de Ibercaja argumenta que es más lógico hacerlo cuando se consolide la recuperación económica y la normalización de los tipos de interés. «Existe todavía recorrido de recuperación para las valoraciones del sector en España», subraya. «No tenemos ninguna urgencia por acelerar el proceso de salida a Bolsa», enfatiza. Tampoco quiere hacer «un sacrificio en el precio», como han hecho otros bancos creados por las antiguas cajas

Multiplicar por 2 el crecimiento

Ibercaja saldrá a Bolsa en 2020, cuando finalice el plan estratégico ahora presentado. «No contamos con que se prolongue más allá de 2020», señala Aguirre. Entonces, el banco tendrá 320.000 nuevos clientes, 50.000 clientes particulares y 9.000 empresas vinculados cada año, y un millón de clientes digitales. La solvencia superará el 11,5%, la rentabilidad, el 9% (5,3% en 2017); la ratio de eficiencia estará por debajo del 55% (70% el año pasado); y los activos improductivos se reducirán a la mitad.

Su presidente admite que el plan estratégico es «muy exigente», ya que supone multiplicar por dos el crecimiento en clientes vinculados logrado en 2017, incrementar el 34%  la captación de nuevos usuarios sobre el anterior (2015-17). Lograr un millón de clientes digitales supone crecer el 60% respecto a 2017. Y el beneficio también se multiplicará por dos sobre 2017: de 138,4 millones de euros a 227 millones

Todos estos objetivos se lograrán por medios propios. «No contemplamos ni ser comprados ni adquisiciones. Tampoco vemos una necesidad de más concentración en el sistema financiero, porque nadie ha demostrado la vinculación entre dimensión y rentabilidad».

El consejeo delegado, Víctor Iglesias, reitera el mensaje de la «rentabilidad como garantía de independencia». Y pone como ejemplo la superación de los objetivos del plan estratégico 2015-17: «hacemos proyecciones realistas, queremos cumplir lo que decimos que vamos a hacer».

El plan contemplaba una solvencia del 10%, una rentabilidad del 10%, y una ganancia de cuota  mercado de 10 puntos básicos al año. El resultado es que los recursos fuera de balance (fondos, planes de pensiones, seguros de Ahorro) crecieron el 32%; la producción de hipotecas se triplicó; la de crédito para actividades productivvas se duplicó y acaparó el 55% del nuevo crédito; y el seguro de Riesgo aumentó el 19%. Los activos improductivos cayeron en 1.600 millones de euros. Se redujo el 15% la red de oficinas, y el 12% la plantilla.

Potenciar el asesoramiento

El nuevo plan estratégico reforzará la cercanía y la capacidad de asesoramiento como «reconocida y consolidada» ventaja competitiva de Ibercaja. Los nuevos clientes de Banca Privada y Personal aumentarán el 15% respecto al plan anterior.

Caser será el proveedor exclusivo de seguros de Ibercaja, aunque se descarta aumentar la participación, que actualmente ronda el 15%. También se potenciará la colaboración con fintech yotras startup.

Víctor Iglesias destaca «la implantación de una nueva sistemática de trabajo comercial en las sucursales, buscando minimizar los tiempos improductivos, impulsar la relación digital con el cliente, y la detección de nuevas oportunidades de negocio». También se potenciarán los modelos de evaluación crediticia y control del riesgo, la fijación de precios de activo y asignación de capital, y la gestión integral y el control de calidad de los datos.

Se intensificará la reducción de activos improductivos, centrada en la venta de inmuebles y otros adjudicados, más que en carteras de créditos.

El objetivo fundamental, señala el consejero delegado, es «la optimización de la estructura de capital que permita a la entidad crecer en aquellas oportunidades potencialmente más rentables».