El Eurogrupo logró sacar adelante medidas para reducir el riesgo de la banca mediante el refuerzo de los requisitos para hacer frente a las pérdidas, un paso que estimula las negociaciones sobre la reforma del euro al dar más garantías a quienes exigen un mayor saneamiento del sector financiero

«La aprobación del paquete bancario es una excelente noticia. Da importantes pasos para reducir los riesgos en nuestros bancos y allana el camino para tomar decisiones en junio a todos los niveles sobre nuestra hoja de ruta para reforzar el euro, incluida la mutualización de riesgos», resalta el presidente del Eurogrupo, Mário Centeno.

La Comisión Europea presentó este paquete de medidas en noviembre de 2016 y desde entonces los ministros de Economía y Finanzas de laq UE han debatido en varias ocasiones sin llegar a un acuerdo, hasta lograr esta vez la mayoría cualificada necesaria para salir adelante y que ahora deberá ratificar el Parlamento Europeo.

Las medidas buscan reforzar los requisitos sobre los colchones que deben constituir los bancos para asumir pérdidas  y que los contribuyentes no tengan que pagar los rescates. Introducen en el marco de resolución bancaria comunitario el estándar sobre Capacidad de Absorción de Pérdidas Totales (TLAC, por sus siglas en inglés), que obligará a las 30 entidades con riesgo sistémico,a emitir un mínimo de pasivos subordinados y otros instrumentos de capital que puedan absorber pérdidas en caso de resolución.

Este requisito se integrará con las normas europeas que ya exigen un mínimo de fondos propios y pasivos elegibles (MREL, en inglés) a todos los bancos y cuyo objetivo es el mismo: que tengan fondos suficientes «fácilmente rescatables» para que las autoridades lleven a cabo una resolución ordenada y se evite usar fondos públicos.

El compromiso acordado prevé que las entidades tengan que destinar un 8% de sus fondos propios y pasivos elegibles a crear estos colchones.

Por otra parte, el acuerdo incluye la introducción de una ratio de apalancamiento obligatorio del 3% del capital de máxima calidad (Tier 1) de la entidad, para evitar que los bancos presten en exceso cuando no dispongan de capital suficiente.

También fija un coeficiente de financiación estable neta (NSFR, por sus siglas en inglés) equivalente al 100%, lo que obligará a las entidades a tener suficiente financiación de fuentes estables para cumplir con sus necesidades de financiación para todo el año siguiente.

La adopción de este paquete se considera clave para progresar en la Unión bancaria y, en general, en la reforma de la Eurozona, ya que debería suavizar las reticencias de varios países, encabezados por Alemania, que se niegan a aprobar medidas que supongan afrontar conjuntamente los problemas de cualquier banco europeo hasta que se haya saneado más y mejor el sistema financiero europeo.

«El acuerdo nos permitirá progresar en otros elementos de la Unión bancaria», proclama  el ministro de Finanzas de Bulgaria, Vladislav Goranov, cuyo país preside este semestre la UE. Y debería permitir que en la cumbre de junio se acuerde la constitución del Fondo Único de Resolución.