«El verdadero potencial del blockchain es que permitirá una economía más descentralizada, sin intermediarios, lo que facilitará más transacciones de bienes y de servicios, que no necesitarán una empresa que los preste», afirma el consejero delegado del BBVA, Carlos Torres, en el curso de la Apie en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo de Santander, que patrocina el banco.

Entonces, ¿cuál será el futuro de los bancos?. «Es una muy buena pregunta, no sólo de los bancos sino de todas las empresas, porque la democratización que genera la tecnología hará que los servicios los pueda prestar casi cualquiera. Sobre eso estamos trabajando y reflexionando en el BBVA», contesta.

Carlos Torres resalta que el futuro pasa por aplicaciones «descentralizadas que se crucen información sobre sus usuarios de manera automática para que la inteligencia artificial  explote esos datos». Y por la ‘tokenización’, la posibilidad de crear unidades digitales que representan la propiedad de bienes físicos, y que además pueden ser divisibles de tal manera que se pueda facilitar su intercambio en mercados ‘blockchain’, aumentando la liquidez  por la mejor diseminación de la información, la rapidez y eficiencia de contratación, el registro y trazabilidad, la posibilidad de fraccionar la propiedad, entre otros factores

Torres insiste en que el BBVA «apuesta porque todos se beneficien de unos avances tecnológicos que van a transformar el actual sistema económico». Para ello, se necesita que «la sociedad en su conjunto, y muy especialmente las autoridades públicas, se preparen y gestionen el cambio de una manera activa», que se creen políticas públicas encaminadas a promover el progreso digital, potenciando la posición  de España como centro de innovación y captador de talento e inversión.

El consejero delegado del BBVA defiende creación de laboratorios de prueba de soluciones innovadoras exentos temporalmente de la carga regulatoria, lo que la jerga fintech denomina ‘sandbox’. Y que «la normativa y los supervisores acompañen de cerca la constante aparición de innovaciones tecnológicas en este entorno cambiante y globalizado, para darles una respuesta coordinada y ágil».  «España puede situarse a la cabeza de esta revolución», enfatiza.

La mitad de los clientes serán digitales

Destaca que en mayo las ventas digitales ya suponen el 40% del total, cuando hace dos años eran el 13%. Pronostica que «en algún momento de 2019» la mitad de los clientes del BBVA serán digitales, cuando ahora mismo es el 36%. «La tasa de fuga de los clientes digitales es la mitad que en los convencionales», remarca.

El consejero delegado del BBVA admite también que la transformación digital afecta a la propuesta de valor del banco. «Debemos ganarnos la confianza del cliente para que nos dé su consentimiento para que podamos utilizar sus datos. Y a partir de los datos podemos extraer conclusiones, anticipar problemas, hacer  recomendaciones y, en definitiva, dar valor añadido”.

El BBVA lleva trabajando con blockchain desde el año 2014. En este sentido, Carlos Torres destaca que el BBVA fue el primer banco del mundo en cerrar un préstamo corporativo, con Indra, utilizando tecnología blockchain desde su negociación hasta la firma, lo que permitió reducir el proceso de días a horas y dotarlo de una mayor transparencia. El siguiente reto “es agilizar la negociación y contratación de préstamos sindicados sobre blockchain”. El proyecto  ya está listo para entrar en la fase de pruebas y «conlleva una mayor complejidad ya que supone desplegar una red para múltiples participantes en la que compartirán información de manera transparente y confiable», precisa el consejero delegado del BBVA.

Carlos Torres confirma que este año prácticamente se reducirá a cero la exposición del banco al ‘ladrillo’ generado por la crisis, y descarta que se utilice el exceso de capital que genera esa liberación de provisiones para adquisiciones: «Estamos centrados en la digitalización y en aprovechar todas las oportunidades que esa transformación está provocando»