«El tamaño de la pantalla, la aparente amabilidad de las aplicaciones y la inmediatez de
la aceptación limitan la capacidad del cliente para saber qué es realmente lo que está
consintiendo y obstaculizan determinados aspectos básicos en la contratación de
productos financieros tales como la lectura de los términos y condiciones de los contratos o la interacción para resolver preguntas sobre ellos», advierte el subgobernador del Banco de España, Javier Alonso, en su intervención en la clausura del curso de la Apie en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo en Santander.

«Al contratar por la vía digital, el cliente asume una mayor autonomía de información y
decisión, y debe asegurarse de que comprende plenamente las potenciales consecuencias de sus elecciones», añade. Y «debe ser consciente del compromiso que adquiere al pinchar en una pantalla táctil allí donde dice “acept o los términos y condiciones del contrato”, insiste Alonso.

Otro riesgo subrayado por el Banco de España es «la facilidad con la que se puede tener acceso a activos y productos financieramente complejos». En este sentido, e subgobernador considera «preocupante» que, cuando menos de la mitad de la población española entiende el concepto de tipo de interés compuesto (como demuestra la Encuesta de Competencias Financieras), exista «tal demanda» de activos complejos como las criptomonedas y otros criptoactivos.

El supervisor también señala el «riesgo de autorizar, por desconocimiento o por falta
de la atención debida, el acceso a información personal que se preferiría haber mantenido en privado» en los servicios de pago. Y recomienda al cliente que «se esfuerce por entender el alcance real de la autorización que concede, que puede implicar el acceso a su cuenta por parte de un tercero casi como si quien estuviera accediendo fuera el propio cliente».

Sobran sucursales

A preguntas de los periodistas, el subgobernador del Banco de España insiste en que siguen sobrando sucursales «pero en toda Europa, no solo en España» y que esa reducción de capacidad instalada puede hacerse mediante fusiones de entidades, o por la desaparición de éstas, «que es la opción que menos nos gusta».

Sobre el impuesto a la banca para financiar las pensiones, Alonso cree que «es un problema que no se resuelve con aproximaciones parciales, sino globales sobre la sostenibilidad de la Seguridad Social». Recuerda que «el coste del capital ahora está en el 10%, cuando la rentabilidad que ofrece un banco es del 6%» y que las entidades «necesitan capital para cumplir con los requerimientos regulatorios y para dar créditos». «Un banco que no gana dinero es un problema. Y no queremos volver a tener problemas», advierte.

El Banco de España está ultimando una norma para simplificar los trámites y se faciliten las ventas de grandes bloques de inmuebles y otros activos tóxicos.