Sin el menor asomo de autocrítica, apenas reconociendo algunos casos excepcionales, porque «se comercializaron bien, con pleno conocimiento de los riesgos por parte del cliente, que era del segmento medio y alto, con suficientes conocimientos financieros», la consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, admite que se ha realizado una provisión extraordinaria para cubrir la «pérdida esperada» en las hipotecas multidivisa.

El banco fue especialmente activo en este producto, que ha provocado un gran número de sentencias judiciales desfavorables para la entidad porque no se informó adecuadamente al clientes de los riesgos de comprar una vivienda con una hipoteca en divisas. En Bankinter no informan del volumen de esta provisión extraordinaria, y remiten a la próxima publicación de la Memoria Anual correspondiente a 2017.

Sobre Evo Banco, precisa que se está analizando la compra de una parte de su negocio, descartando la adquisición de la totalidad de la entidad, sin que «de momento» se haya llegado a una conclusión. «Somos enormemente exigentes con las oportunidades de adquisiciones, descartamos prácticamente todas las operaciones que nos llegan, sólo compramos el negocio minorista de Barclays Bank en Portugal», señala María Dolores Dancausa, que remarca que «nuestra prioridad sigue siendo el crecimiento orgánico».

Niega que el interés por algunos negocios de Evo Banco se deba a que no termina de concretarse en resultados la transformación digital de Bankinter. «Va muy bien», aportando una avalancha de datos: crecimiento del 20% en los uusarios únicos de la web, 22% en la app móvil; el 98% de la compraventa de valores, el 84% de los préstamos de consumo; el 81% de los depósitos en euro; el 38% de los seguros de Hogar y de las suscripciones de fondos de inversión se hacen totalmente digitales. Y la plataforma de ahorro Coinc suma 150.000 usuarios, el 21% más que en junio de 2017.

Sobre el crédito de consumo, que en Bankinter crece el 42%, subraya que «es un incremento elevado, pero de una forma enormemente prudente, cumplimos rigurosamente las instrucciones del supervisor», señala, en referencia a las advertencias sobre esta financiación formuladas por el Banco de España, el FMI y la Comisión Europea.

Un impuesto que «ahuyenta a los inversores»

Sobre el impuesto a la banca, lo ve «absolutamente injusto, tan injusto que seguramente no serán capaces de iimponerlo». María Dolores Dancausa admite que la capacidad de maniobra de Bankinter, que paga un tipo efectivo del 27%, es «menor» a la de otros grandes bancos con presencia internacional.

Pero subraya que «imponer mayores cargas a un sector u otro es una desventaja, el rescate fue a los depositantes de algunas cajas, y además no todos los bancos somos iguales, porque Bankinter no ha recibido nunca ayudas públicas ni ha comprado entidades en dificultades, ni tiene activos fiscales diferidos». «Es un impuesto que perjudica a los accionistas y ahuyenta a los inversores», recalca.

«La banca no lo aguanta todo, ya tenemos bastantes retos que afectan al negocio, como la mayor carga regulatoria o los bajos tipos de interés, que afectan a la rentabilidad, como para que nos impongan más», argumenta.

La consejera delegada de Bankinter se declara «una auténtica entusiasta de que el Estado recaude más, pero porque las empresas y los ciudadanos ganen más, no por una mayor presión fiscal». «Cualquier incremento tiene que basarse en la capacidad de la economía, si no, se acaba produciendo una mayor desigualdad, pobreza y se ahuyenta a los inversores, que buscan la seguridad jurídica», advierte.