Liberbank registró en el primer semestre de 2018 un beneficio neto de 84 millones de euros, un 39,3% superior al año anterior, gracias al crecimiento de todos los márgenes y a la mejora de la actividad comercial bancaria típica. Los recursos de clientes crecen el 2,8%, y el crédito, el 8,8%.

La nueva producción crediticia se situó en 3.292 millones de euros, un 51,6% superior al primer semestre de 2017, y se redujo la morosidad al 6,75%, en la media del sector.

En recursos de clientes se produce un aumento de los situados en balance del 1,1%, frente al 11,2% de los  de fuera de balance. Los fondos de inversión crecieron, en el marco de la nueva estrategia de gestión delegada de cartera, un 25,2%, superando la barrera de los 3.000 millones de euros. Aunque en el conjunto del primer semestre continuó la tendencia de traspaso de plazo fijo a fondos de inversión y a depósitos a la vista, en el segundo trimestre la imposición a plazo fijo comenzó a recuperarse, logrando un aumento del 1,9% sobre el primero por ciento en términos intertrimestrales. En esta misma línea de mejora, la captación de recursos en el segundo trimestre del año ha sido la mayor de los últimos cuatro ejercicios económicos, con un saldo positivo de 1.193 millones, que supone una variación trimestral del 4,2 por ciento.

La actividad de financiación refleja una aceleración del crecimiento del saldo vivo crediticio en todos los segmentos, principalmente en empresas y en crédito al consumo a las familias, así como en Administraciones Públicas. El saldo total de crédito productivo se situó en los 21.867 millones de euros, lo que supuso un incremento del 8,8%, con un crecimiento de la financiación al sector privadodel 5,8 por ciento, hasta alcanzar los 20.155 millones. Destaca el aumento de la financiación a actividades productivas, que ha crecido en el último año en un 13,6%, hasta los 5.607 millones. El saldo vivo de financiación del consumo aumentó un 6,5%, hasta los 770 millones, y el hipotecario un 3,2%, con un volumen total de 13.187 millones.

El saldo vivo crediticio ha crecido por quinto trimestre consecutivo. La nueva producción crediticia registró un crecimiento del 51,6%, con una cifra total de 3.292 millones, destacando los nuevos contratos de financiación a autónomos, hipotecas (+27,6%), y consumo (+14%) .

La morosidad se reduce 4,5 puntos, del 11,3% al 6,75%, en un año. El volumen de crédito dudoso disminuyó el último año en 972 millones de euros y durante el segundo trimestre se aceleró la salida de dudosos por cobro, regularización o venta de garantías, hasta un ritmo de cuatro veces la entrada de riesgo en mora. La mejora de la calidad del activo se aprecia también en la evolución de los adjudicados, que se redujeron un 27,7%. La ratio de activos improductivos (adjudicados más dudosos) se ha situado en el 15%, 7,1 puntos porcentuales menos que hace un año.

La cartera de préstamos refinanciados se situó al final del trimestre en 895 millones, de los que el 76%, por aplicación de una política de prudencia, están clasificados como activos dudosos. Se han reducido en 727 millones, por lo que la proporción del crédito refinanciado sobre el total disminuye hasta situarse en el 3,8%.

La consolidación de la mejora del negocio bancario típico, así como el mayor dinamismo comercial y la mejora de la calidad del activo, han tenido reflejo en el crecimiento de todos los márgenes. El de intereses crece el 9,3%, hasta los 221 millones, confirmando la tendencia de continua mejora iniciada hace cuatro trimestres.

Los ingresos netos por comisiones crecieron un 3,6%, hasta los 93 millones, con un aumento de las comisiones recurrentes del 4,8%, impulsado por los seguros (+7,9%) y los fondos de inversión (+33,2%)

Este crecimiento del margen de intereses y de las comisiones compensa la disminución del 45,9% de los resultados por operaciones financieras, y hace que el margen bruto alcanzase los363 millones, lo que supone un incremento del 2,7%.

El margen de explotación creció un 17%, debido a la continuidad de la política de contención de gastos, que registraron una disminución del 5,1% por efecto de la reducción de costes de personal del 1,9% y de gastos de administración del 10,5%.

El Grupo Liberbank alcanzó al cierre del primer semestre un nivel de capital de máxima calidad del 13,4%.