La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) ha ganado la demanda colectiva interpuesta contra Banesto por la Hipoteca Tranquilidad”. La sala 6 del Juzgado de lo Mercantil de Madrid ha considerado abusiva la cláusula de vencimiento anticipado, interés de demora y gastos a cargo del consumidor.

Patricia Suárez, presidenta de Asufin, destaca la importancia de esta sentencia: “Lo importante de esta demanda es que es una acción de cesación que obliga a cualquier banco a cesar este tipo de cláusulas. Estamos retirando cláusulas abusivas del mercado. Además, la sentencia obliga al banco a retirar esas cláusulas para todos sus clientes, estén o no personados en esta demanda”, explica.

Recuerda que los bancos tuvieron que quitar la cláusula suelo en mayo de 2013, cuando el Tribunal Supremo la declaró nula. “Son ya diez años desde la caída de Lehman Brothers, es hora de que los bancos modifiquen su conducta y acaten las resoluciones de los tribunales. Los contribuyentes nos ahorraríamos el sostenimiento de un sistema judicial saturado, y los consumidores volveríamos a confiar en la banca», añade.

Asufin presentó una demanda colectiva de cesación el 17 de febrero de 2017, con el objetivo de obligar al banco a retirar esas cláusulas abusivas en todos y cada uno de sus contratos, con independencia de los afectados personados en la demanda. “Nuestro deseo es lograr que cualquier afectado, ya sea un universitario o alguien sin formación, pueda ir a su sucursal y solicitar que esas cláusulas abusivas le sean retiradas de su contrato hipotecario y se le devuelvan los importes abonados de más”, enfatiza Patricia Suárez.

Loleta Linares y Fernando Gavín, responsables de la dirección letrada de la demanda colectiva, creen que “esta sentencia puede llegar a afectar a millones de afectados, porque anula la cláusula de gastos exclusivamente a cargo del consumidor, la de demora y de vencimiento anticipado». «Si la sentencia es firme, sólo sería necesario acercarse al banco y solicitar que las retiren”, precisan.

Loreta Linares adelanta que “ si el banco recurre, estudiaremos una ejecución provisional de sentencia”, y precisa que “los afectados tendrán  que reclamar la devolución y el banco debe recalcular la hipoteca como si esa cláusula nunca hubiera existido”.

El juez ha dado por acreditado que el contrato de la Hipoteca Tranquilidad no resulta comprensible ni claro en los riesgos económicos para el consumidor. Su clausulado es abusivo por falta de transparencia. La media de perjuicio comparada con una hipoteca al uso es de 60.000 euros después de 10 años.

«Los clientes ontrataron este producto porque Banesto publicitó que podrían pagarla mejor que una hipoteca tradicional. Lo cierto es que después de una década sólo han amortizado un 5% del capital y han pagado los intereses muy por encima del resto”, recalca Patricia Suárez.

Banesto comercializó estas hipotecas a un plazo fijo de 10 años, y variable a partir del undécimo cuando todas las previsiones apuntaban a una bajada del Euribor. Los jóvenes lo contrataron pensando que con los años tendrían mejores sueldos, pero llegó la crisis. Al intentar vender su vivienda por no poder pagarla, se encontraron con que apenas habían amortizado la hipoteca.