Liberbank registró un beneficio neto de 108 millones de euros en los nueve primeros meses del año, frente a las pérdidas de 270 millones de euros que contabilizó durante el mismo periodo de un año antes, debido a una dotación de provisiones adicionales para acometer su plan de reducción de activos improductivos y el saneamiento de su balance.

Esta mejora se debe a la «positiva» evolución de todos los márgenes, al mayor negocio bancario y dinamismo comercial, y también a la calidad del activo.

El margen de intereses registró un incremento del 10,9%, hasta situarse en 335 millones. El margen bruto se elevó un 4,6%, hasta los 523 millones, a pesar de la disminución de los resultados por operaciones financieras del 40%.

El margen de explotacióncreció un 24,2%, gracias a la contención de gastos, que registraron una disminución del 7,9% por efecto de la reducción de costes en personal del 5,4% y de gastos de administración del 12,2%.

Los ingresos netos por comisiones se elevaron un 3,6% hasta septiembre, situándose en 134 millones, con un aumento de losrecurrentes del 4,4%.

La reducción de activos improductivos y de la morosidad, que bajó al 6,15% (4,37 puntos menos que hace un año), ha permitido a Liberbank situar su balance en 39.131 millones de euros, un 3,4% más.

El volumen de crédito dudoso disminuyó en el último año en 894 millones. Durante el tercer trimestre, la entidad aceleró la salida de dudosos por cobro, regularización o venta de garantías, hasta casi un ritmo de cinco veces la entrada de riesgo en mora.

La mejora de la calidad del activo se aprecia en la evolución de los adjudicados, que se redujeron en los últimos doce meses un 31,9%, de tal forma que la ratio de activos improductivos (adjudicados más dudosos) se situó en el 14%,8 puntos menos que hace un año.

Los niveles de cobertura de los activos no productivos se mantuvieron en el 50%, mientras que la ratio de liquidez a corto plazo (LCR), que se situó en el 219%, y la ratio de equilibrio de financiación minoritaria (Loan to Deposit), que alcanzó el 95,8%, se colocaron en niveles «óptimos». La ratio de Capital Total se colocó en el 15,4%.

Quinto trimestre consecutivo de mejora del crédito

El saldo vivo de créditos productivos aumentó un 10,6%, hasta 21.906 millones, con 5 trimestres consecutivos de mejora, con crecimientos en todos los segmentos de negocio, desde las actividades productivas (+13,3%, hasta 5.723 millones), consumo (+5,7%, hasta 776 millones)  hasta la financiación hipotecaria (+3,9%, hasta 13.311 millones).

«El aumento de la cartera productiva crediticia se debe al elevado y sostenido incremento de formalizaciones de nuevas operaciones, lo que ha permitido que el saldo vivo crediticio haya crecido en un entorno en el que continúa la tendencia de reducción del crédito y de desapalancamiento de empresas y familias», destacan en Liberbank.

Las formalizaciones de nuevos créditos alcanzaron los 4.491 millones hasta septiembre, un 46,4% superiores a las del mismo periodo del ejercicio precedente.

Destacan las formalizaciones de nuevos contratos de financiación a las actividades productivas (autónomos y empresas) y las nuevas hipotecas, con una cuantía media del 71% del valor de la garantía (LTV). Los nuevos contratos a la financiación a empresas y Administraciones públicas alcanzaron los 2.913 millones, un 58,2% más.

Los fondos de inversión crecieron un 27,1% hasta septiembre, al alcanzar los 3.136 millones, impulsados por la nueva estrategia de gestión delegada de cartera y por la comercialización en el tercer trimestre del nuevo producto diseñado junto a JP Morgan AM,  Liberbank Protection Fund.