Los datos así lo dicen: España es el país con más FinTech e InsurTech del mundo en proporción al número de habitantes. Ya hay más de 400, frente a las 300 que existían en abril, y que eran el 53% más que en el mismo mes de 2017. El FinTech SpanishMap que elabora Finnovatinh habla de 319 en octubre. Y cada semana nacen entre dos y tres empresas en los sectores financiero y asegurador, según la Asociación Española de FinTech e InsurTech (Aefi), que agrupa a 126 de estas firmas.

La tecnología ha permitido avanzar en este objetivo, facilitando que el acceso a servicios financieros sea cada día más eficiente, que sea mucho más sencillo y que sea mucho más transparente. «La eclosión de empresas Fintech está ayudando a generar una mayor inclusión financiera, democratizar el ahorro y, por supuesto, ofrecen oportunidades de inversión», insisten en la Aefi.

El cliente en el centro

La principal diferencia entre las empresas Fintech y los servicios financieros tradicionales es que los nuevos operadores han vuelto a «colocar al cliente en el centro del negocio», subrayan en la Asociación.

“Nos hemos alineado con él”, enfatiza François Derboix, consejero delegado de Indexa Capital. “La banca tiene una estructura de costes muy alta, y para soportarla ha desarrollado servicios con el objetivo de cobrar lo máximo posible. Salvo excepciones, la banca no ha conseguido alinearse con sus clientes. Esta estructura de costes altos e intereses enfrentados con sus clientes, es lo que muchas empresas Fintech han identificado como oportunidad de negocio: desarrollar empresas de reciente creación, con una estructura de costes mucho más ligera, apoyarse en la tecnología para mejorar el servicio, ahorro en costes de distribución, y sobre todo intentar satisfacer a los clientes”, explica este gestor

“Finanbest, por sus ventajas de seguridad jurídica y regulatoria, capacidad de diversificación y beneficios fiscales, realiza la inversión en cada uno de los activos a través de fondos de inversión. Además gestiona carteras apoyado en las últimas tecnologías y la Inteligencia Artificial, siguiendo el modelo de inversión utilizado por los grandes patrimonios y la banca privada, pero desprovisto de sus ineficiencias, sin conflictos de intereses y accesible a todo tipo de inversores mediante la automatización de varias de sus etapas”, resalta Asier Uribeechebarria, su director general.

“Pero lo que es absolutamente clave y que debería ser una exigencia para cualquier ahorrador, independientemente de su patrimonio (hoy en día se realiza en las entidades tradicionales principalmente a los clientes de Banca Privada), realizamos un estudio previo del perfil de cada inversor, y así la cartera se ajusta a la tolerancia al riesgo y circunstancias personales de cada uno”, añade Uribeechebarria.

“La propuesta de valor del crowdlending va más allá de prestar dinero a cambio de una rentabilidad. Implica conectar a inversores y ahorradores con la economía real, la que genera riqueza y empleo, así como con particulares que necesitan financiación para el consumo”, explican en la Aefi.