«Esperamos una desaceleración  en el crecimiento del PIB español, así como de la demanda interna, producto del enfriamiento de las expectativas en toda la Unión Europa. Esta circunstancia ya se ha hecho visible en el mercado del automóvil, cuyas ventas en España han caído en España en los dos primeros meses del año. A pesar de esto, esperamos que los crecimientos del sector de financiación del consumo para 2019 se mantengan en la línea de años anteriores». Son las previsiones de Fernando Casero, presidente de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef), en el tradicional encuentro con los medios de comunicación con motivo del Congreso Nacional sobre el Crédito al Consumo.

Casero no se atreve a pronosticar si ese crecimiento seguirá siendo de dos dígitos (14,79% en 2018) o solo de uno, pero insiste en que 2019 será «un buen año» para la financiación de consumo. «Un cliente jamás ha tenido tantas oportunidades de financiar la compra de un automóvil o de otro bien de consumo en tan buenas condiciones», resalta el presidente de Asnef.

El freno que puede darse en el sector de la automoción puede verse compensado por la mayor compra financiada de equipamiento del hogar ligada al crecimiento de la compra de viviendas, «que es bueno para todos».

La inversión nueva en financiación, tanto en consumo como automoción, aumentó un 14,79% en el ejercicio 2018, hasta los 34.779 millones de euros, gracias al crecimiento de la demanda interna y a la recuperación del empleo, según Casero. El sector del consumo elevó la concesión de crédito un 12,86%, hasta 24.682 millones de euros, sobre todo por los préstamos personales (+26,58%) y por las tarjetas no revolving (+18,51%).

En automoción, el crédito sube un 19,82%, hasta 10.097 millones de euros. La adquisición de turismos usados es la que registró la mayor tasa de aumento (36%), aunque el importe más alto lo acapara la compra de automóviles nuevos (7.103 millones de euros).

La morosidad está «estabilizada» en el 6%, señala el presidente de Asnef.

Demanda «escondida»

El presidente de Asnef subraya que el sector tiene siempre muy en cuenta las advertencias de los supervisores sobre el crecimiento del crédito, pero explica que había una demanda «escondida» durante la crisis que ha aflorado con la recuperación. «Hasta ahora había una demanda muy estancada; la confianza del consumidor para poder endeudarse es muy importante, antes tenía miedo a la inestabilidad por la situación económica, y ahora ese miedo ha desaparecido», argumenta Fernando Casero.

«El desendeudamiento efectuado por las familias españolas a lo largo de los años de crisis les ha permitido, en estos años de recuperación, demostrar una mejor capacidad de demanda de crédito», remarca.

No ve elementos de preocupación en el crecimiento del crédito, porque sigue en niveles «muy inferiores» a 2009. «Éste es un sector muy responsable a la hora de dar de créditos», insiste Casero.

«Creo que las advertencias van dirigidas más bien a otros sectores. El crédito incontrolado nunca es bueno», añade. El presidente de Asnef explica que la banca se ha volcado en el crédito del consumo porque, ante la necesidad de tratar de elevar sus márgenes en una etapa tan prolongada de tipos bajos, «es una actividad muy atractiva».

Misma actividad, mismas reglas

El presidente de Asnef espera que la revisión de la Directiva de Crédito de Consumo (CCD), cuya consulta pública finaliza el 8 de abril, tenga en cuenta sus peticiones de que «a misma actividad, mismas reglas». Y que el Gobierno español establezca la reserva de actividad, como ya se aplica en los grandes países europeos, y que «aquel que pretenda llevar a cabo la concesión de créditos de consumo tenga algún tipo de autorización previa y una supervisión posterior, con unos requerimientos mínimos en materia de solvencia, gobernanza, transparencia, de forma que no se produzcan diferencias en la protección del consumidor y en materia de competencia entre todos los operadores de un  mercado».