Liberbank inicia las presentaciones de resultados trimestrales de los bancos. Como se esperaba, su consejero delegado, Manuel Menéndez, ha evitado realizar comentarios comentario en relación a los avances de las negociaciones con Unicaja para su fusión, pese a que éstas han entrado ya en su recta final tras el proceso de ‘due diligence’ que están realizando Mediobanca y Deutsche Bank.

El intento fallido de OPA por parte de Abanca  ha permitido a Liberbank ganar fuerza en la negociación para determinar el peso de cada banco en el grupo resultante del proceso de fusión, la cuestión que más discrepancias genera con Unicaja.

En este contexto, Liberbank obtuvo un beneficio neto de 21 millones de euros en el primer trimestre, lo que supone una reducción del 28,5% respecto al mismo periodo del año anterior, que ha logrado con la actividad del negocio típico bancario, sin aportación relevante de atípicos y por operaciones financieras (éstas caen el 8,14%).

El margen de intereses crece el 8,6%, hasta 114 millones. El margen comercial se situó en el 1,59% gracias a la evolución de la rentabilidad del nuevo crédito, que se situó en el 2,34%, siete puntos básicos por encima del trimestre anterior y 65 puntos básicos por encima de la media de la cartera.

Los ingresos netos por comisiones ascendieron a 45 millones de euros, un 2,3% más en términos interanuales, debido al buen comportamiento de los seguros (+13,3%) y los fondos de inversión (+14,9%).

Los gastos de administración se reducen el 2,7%, y el margen de explotación se situó en 51 millones de euros.

El balance de Liberbank crece un  3,4%, hasta los 40.617 millones de euros, con un crecimiento récord en el último lustro de los recursos de clientes: 5,9%, hasta 29.988 millones de euros. Los recursos en balance crecieron un 6,4%, impulsados por los depósitos a la vista, mientras que los fuera de balance lo hicieron un 3,9% por la evolución positiva de los fondos de inversión.

El crédito productivo crece el 9,6%, hasta los 22.812 millones, con un aumento del 6,7% de la financiación a actividades productivas, hasta 5.745 millones. El saldo vivo de financiación del consumo aumentó un 8%, hasta 822 millones. La cartera hipotecaria alcanzó un volumen de 13.640 millones de euros (+4,9%). La nueva producción crediticia ascendió a 1.736 millones de euros (+17,7%) y dentro del crédito al sector privado destacaron las formalizaciones de nuevos contratos de financiación a las actividades productivas (empresas y autónomos) y las nuevas hipotecas, con una cuantía media del 70% del valor de la garantía (LTV).

La ratio de mora se situó en el 4,5%, con una reducción de 3,34 puntos, y un «elevado ritmo» de salida de adjudicados. Los activos dudosos se situaron en 1.076 millones y su volumen disminuyó en el último año en 695 millones. La entidad realizó ventas de adjudicados por 120 millones, lo que supuso reducir la cartera en un 4,9% en el trimestre y un 24,2% en el año. La ratio de activos improductivos es del 11,4%, 5,5 puntos menos que en marzo de 2018.