«Uno de los perdedores del tsunami que vivimos con las crisis financiera y económica ha sido el diferimiento de rentas», afirma Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa, durante su intervención en el III Taller Afi de seguros: rentabilidad y solvencia del sector asegurador en España.

Este hecho afecta a la escasa propensión al ahorro en la sociedad española, cuando  si no la tiene es, en el corto plazo, «demasiado sensible» a los vaivenes económicos y, en el largo plazo, labra «su fracaso» ante la evolución demográfica. Y también al modelo de negocio del seguro de Vida en un mercado con una escasa propensión marginal.

Pilar González de Frutos cree que el seguro de vida en España» todavía está muy lejos de alcanzar la madurez» y que el negocio de pensiones «debería tener un futuro prometedor, debería ser el ‘core business’ del seguro de Vida». Pero «el ahorro-pensión, el diferimento de renta a largo plazo, tiene elementos contraintuitivos que hacen que si lo dejamos a la pura decisión personal, sus resultados tiendan a ser modestos», advierte.

Todos los componentes de la industria de pensiones están a la baja desde 2006 y, aunque el seguro individual tiene «mejor suerte», su balance desciende «rápidamente». «Lo que tenemos es, básicamente, encefalogramas planos. Los planes de pensiones individuales salvan el positivo siempre gracias al último trimestre, porque a septiembre están por debajo; lo cual tiene lógica porque la aportación es estacional, pero no así la prestación», insiste

«El ahorro colectivo de pensiones, en España, está en ‘run-off’. ¿Tiene sentido esta situación en un momento en que este ahorro es más necesario, probablemente, que nunca? Es evidente que no».

Seguros Generales, en las escuelas de negocio

«Se debería estudiar en las escuelas de negocio el comportamiento de No Vida durante la crisis», afirma la presidenta de la asociación empresarial del seguro. «Es extremadamente difícil conseguir lo que consiguió el seguro entre 2008 y 2015».

Autos «fue el ramo que, con la llegada de la crisis, experimentó un cambio más radical» y que obligó a las compañías a realizar un importante cambio en sus estrategias pasando de atraer clientes, sobre todo a jóvenes, a trabajar en la retención y en la fidelización.

También destaca el Baremo,  «una reforma profunda, moderna y consensuada» que facilitó que cantidades económicas que estaban siendo «gastadas» por las aseguradoras en la indemnización de lesiones menores, con un impacto elevado en el fraude, se trasladasen a mejorar la indemnización de los grandes lesionados y fallecidos, sin que esto supusiese coste adicional a los clientes. «Eso fue lo que permitió el recuperar la senda del equilibrio técnico en el ramo de Auto», subraya Pilar González de Frutos.